Sigorta Şirketleri

Çalışmada, 2012-2021 yılları arasında Türkiye’deki sigortacılık sektöründeki satış kanalı paylarındaki yaşanan değişim Türkiye Sigorta Birliği’nden alınan veriler neticesinde incelenmiştir. Çalışmanın amacı son 10 yıl içerisindeki (2012-2021) satış kanalları arasında yaşanan değişimin tespitini yapmak ve gelecek adına belli çıkarım ve önlemlerde bulunabilmektir. Satış kanalları arasında; Merkez, Acente, Banka, Broker ve TSB verileri içerisinde 2014 tarihinden itibaren ‘’Diğer’’ yer almaktadır. Çalışma içerisinde Hayat Dışı toplam, Hayat Toplam ve Genel Toplam değerlendirilmiş bunlara ek olarak incelenecek branşlar arasında; Kaza, Hastalık/Sağlık, Kara Araçları, Hava Araçları, Su Araçları, Nakliyat, Yangın ve Doğal Afetler, Kara Araçları Sorumluluk, Genel Sorumluluk, Hukuksal Koruma yer almaktadır. Sonuç kısmında elde edilen veriler özetlenmiş ve analizlerden elde edilen veriler yorumlanmıştır. Yaşanan değişime bağlı olarak çözüm önerileri ve tespitlerde bulunulmuştur.

Küreselleşmenin ve gelişen teknolojinin sonucu olarak rekabetin arttığı, ürünlerin yasam sürelerinin kısaldığı ve ürünler arasındaki farklılığın azaldığı küreselleşen pazarda, tercih edilmek için kurumun başarı anahtarı ürün veya hizmetlerde fark yaratacak, kendilerine değer katacak maddi olmayan varlıklardır. Bu varlıklar itibarı oluşturmaktadır (Dayanç Kıyat, 2011: 2).
Türkiye’de sigorta sektöründe 2012 verilerine göre sigorta şirketlerinde 17.314 kisi, acente kesiminde teknik personel ile beraber 38.658 kisi, eksper kesiminde tüzel kisi ile beraber 1.921 kisi, broker kesiminde 878 kisi olmak üzere yaklaşık 70 binin üzerinde brey istihdam etmektedir (Özsar Kumcu, 2012: 163-164,). Bu veriler doğrultusunda sigorta sektörünündeki istihdam kapasitesi oldukça yüksektir. Ancak, Türkiye’de direkt prim üret-mnn olması gereken düzeyn çok altında olması, sektörün finansal gücünü ve sthdam kapastesn de olması gereken düzeyn altında kılmaktadır. Primin gelir elastkyetn dünya ülkeleryle uzun zaman dilimleri için kârşılaştırdığımızda onlarca yıl süren üretm düşüklüğünü rahatlıkla görebilmekteyiz.

Her geçen yıl sürekli büyüyen sigorta sektörü finansal sistem
içinde önemli bir paya sahiptir. Bu sebeple, sigorta şirketlerin
performanslarını değerlendirmek hem firma hem de sektör açısından
oldukça önemlidir. Türkiye Sigorta Birliği’ nin 2018 yılı verilerine
bakıldığında ise; Türkiye’de otuz dokuz hayat dışı sigorta şirketi, yirmi
üç hayat ve emeklilik şirketi ve iki tane de reasürans şirketi
bulunmaktadır. Türkiye Sigorta Birliği’ nin 2018 yılı verileri
incelendiğinde hayat dışı sigorta şirketlerinin hayat sigorta ve emeklilik
şirketlerine göre sektör içinde büyük bir paya sahip olduğu
görülmektedir. Bu sebeple çalışmada, Türk sigorta sektöründe 2018
yılında faaliyet gösteren otuz dokuz hayat dışı sigorta şirketine etkinlik
analizi yapılması amaçlanmıştır. Bu amaç doğrultusunda Veri Zarflama
Analizi (VZA)’nin çıktı odaklı CCR modeli kullanılmıştır. Daha sonra,
şirketlerin kendi aralarındaki etkinliklerini sıralamak için süper etkinlik
uygulaması yapılmıştır. Çalışma sonucunda sekiz sigorta şirketi etkin
otuz bir sigorta şirketinin ise etkinlik sınırına ulaşamadığı tespit
edilmiştir. Etin bulunan şirletler; Magdeburger Sigorta AŞ, SS Atlas
Karşılıklı Sigorta Kooperatifi, BNP Paribas Cardif Sigorta AŞ, Ziraat
Sigorta AŞ, Koru Sigorta AŞ, Quick Sigorta AŞ, Ankara Anonim Türk
Sigorta Şirketi, Türk P&I Sigorta AŞ’dir. Ayrıca, etkin olmayan
şirketlerin etkin hale gelmesi için referans almaları gereken şirketler
belirlenerek girdi ve çıktı değişkenleri ile ilgili gerekli potansiyel
iyileştirme oranları tespit edilmiştir.

Analyzing firms' performance appropriately is essential issue for decision makers working in financial sector under the conditions of imprecise and incomplete information. Additionally, it can be useful tool for firms in terms of competitive power and sector development. In this study financial performance of six insurance companies traded in BIST is analyzed by using six financial indicators within the period of 2011-2015. For this purpose, firstly weights of criteria related to financial ratios are obtained by using fuzzy Shannon's entropy based on α-level set. Following to this firms' final rankings are determined by means of fuzzy TOPSIS (Technique for Order Preference by Similarity to Ideal Solution) method.

Anahtar Kelimeler: Sigortacılık,Sigorta Şirketeleri, Dağıtım Kanalı, Sigorta Acenteleri, Güç, Etki, Faktör Analizi, Regresyon, Güç olgusu, sosyal ilişkiler içerisinde karşılıklı etkileşimin olduğu her yer ve zamanda etkisini göstermektedir. Gerek sosyal ve insani ortamlarda gerekse örgüt yapısının oluştuğu kurum ve kuruluşlarda, hep bir arada bulunmak durumunda olan bireyler veya kuruluşlar arasındaki karşılıklı ilişkiden doğan, birinin diğerine olan bağımlılığı, güç olgusunun temelini oluşturmaktadır. Güç, belki de insanoğlunun en yaygın sosyal olgusudur. İnsan hayatında son derece önemli bir yere sahip olan Güç konusu, günümüzde ekonomik faaliyetlerini sürdüren şirketler ve bu şirketelerin tedarikçisi konumunda olan dağıtım kanalları arasında da önemli yer tutmaktadır. Bu çalışma, ekonomik büyüme içindeki payını her yıl arttıran ve gelişmekte olan Sigortacılık sektöründe faaliyet gösteren Sigorta Şirketleri ile sektörün en büyük dağıtım kanalı olan Sigorta Acenteleri arasındaki gü...

Finansal raporlar çoğunlukla vergilendirme amacıyla kullanılır. Bu raporların yönetim açısından değerlendirilmesi gerek finans yöneticileri gerekse şirket yöneticileri açısından oldukça zor bir süreçtir. Farklı yıllardaki, farklı finansal raporlara bakarak karşılaştırma yapmak finansal yöneticiler için bile zor iken, üst yönetim için bu rakamlar daha karışık hal alır. Oran Analizi yöneticiler açısından oldukça önemli bir araçtır ve finansal sonuçları farklı bir açıdan inceler. Puanlama yöntemi ise oran analizinde hesaplanan şirket sonuçlarının sektörü oluşturan şirketlerin mali tablolarının toplamıyla karşılaştırılması ve tüm sonuçların tek bir not
haline getirilmesini sağlayan yeni bir tekniktir. Böylece oran analizinin etkisi daha çok arttırılmış olur. Bu çalışmada ilk kez sektör oranlarıyla karşılaştırılan bir sigorta şirketinin finansal oranları puanlama yöntemi ile değerlendirilmiştir. Ziraat Sigorta A.Ş.’nin ve toplamda 38 şirketten oluşan hayat dışı sigorta sektörünün dört yıllık finansal sonuçlarına bakılarak likidite, karlılık, sermaye ve faaliyet olarak dört ana başlık altında, toplam 21 finansal oran hesaplanmıştır. Şirket ve sektör için bulunan sonuçlar puanlama yöntemiyle birbirleriyle karşılaştırılmış ve sonuçta şirketin sektöre göre kaç puan aldığı hesaplanmıştır. 2013-2016 Dönemini kapsayan toplamda dört yıllık finansal raporlardaki ikiyüzbine yakın hesap kalemi ile 200 oran hesaplanmış ve bu sonuçlar özetlenerek tek bir puana dönüştürülmüştür. Ayrıca çalışmanın sonunda puanlama yönteminin geliştirilmesi ve yaygınlaştırılması için gerekli bilgiler kısaca
özetlenmiştir.

Anahtar Kelimeler: Elementer Sigorta Sektörü, Oran Analizi, Puanlama Yöntemi

RATIO ANALYSIS AND SCORING METHOD IN INSURANCE SECTOR

ABSTRACT

Financial reports are mostly used for tax purposes. These reports need to be evaluated in terms of management, which is a difficult process for financial and company managers. While comparing financial statements in different years with different financial reports is difficult for financial managers, these figures are becoming more complicated for top management. Ratio Analysis is a very important tool for managers and examines financial results from a different way. The Scoring method is a new technique that allows the company results calculated in the ratio analysis to be compared to the sum of the financial statements of the companies that make up the sector and all the results to a single note. Thus, the effect of the ratio analysis is further enhanced. In this study, the financial ratios of an insurance company compared with sector ratios were evaluated for the first time by the scoring method. The four-years financial results of Ziraat Sigorta Corp. and the elementary insurance sector of 38 companies in total were taken into consideration and were calculated totally 21 financial ratios four main headings which are liquidity, profitability, capital and activity. The results for the company and the sector were evaluated with each other by means of a scoring method and the result was calculated the company’s point obtained according to the sector. In total, nearly two hundreds of thousands of figures in four-years financial reports are calculated at 200 rates and these results are summarized converted into a single score. In addition, at the end of the study, the necessary information for the development and dissemination of the scoring method is briefly summarized.
Key Words: Elementary Insurance Sector, Ratio Analysis, Scoring Method

https://sakaryaiktisat.com/wp-content/uploads/dergiarsiv/sayi25/TSJE_March2018_70to91.pdf

The largest portion of insurance premiums collected in Turkey is provided by insurance agencies. Insurance agencies are required to sign an agency contract with an insurance company within the 6 months they receive official authorization and start writing insurance policies. Insurance agencies are allowed to sign agency contracts with several insurance intermediaries. This study aims to identify the factors affecting the insurance company preferences for insurance agencies operating in Turkey. Research data was collected from 49 insurance agencies operating in the city center of Çorum using face-to-face interview and survey methods. Results were investigated for factors such as financial aspects, satisfaction and communication. According to the findings of this study, insurance companies' ability to pay the claims of policyholders, financial opportunities provided to the agent, the assistance provided, and the communication level are the main factors affecting the insurance company preferences of insurance agencies.