CN102184498A

CN102184498A - 移动互联网自由支付交易模式

Info

Publication number: CN102184498A
Application number: CN201110137743XA
Authority: CN
Inventors: 不公告发明人
Original assignee: Individual
Current assignee: Individual
Priority date: 2011-05-26
Filing date: 2011-05-26
Publication date: 2011-09-14

Abstract

发明名称移动互联网现场支付交易模式。发明所属领域软件、移动通信、互联网、3G、移动互联网、智能手机、条码扫描技术。本发明所要解决的技术问题目前银行的POS机支付、移动支付都采用了近场通信技术，但是，至今为止近场支付技术标准还没统一，POS终端昂贵，普及较难，给支付的推广工作造成了很多困惑，也给很多用户的支付带来困难，也不利于商品交易。本发明所解决的问题是：采用移动互联网技术、软件技术、移动通信技术等实现自由支付，而不采用近场通信技术，不用POS机。解决问题的技术方案要点：本发明主要采用移动互联网技术、软件技术、终端技术、加密通信技术、云技术、安全技术等实现商户号识别、用户身份信息识别、人机交互、安全通信、交易状况显示、交易过程控制等所有交易功能。

Description

移动互联网自由支付交易模式

技术领域

移动互联网自由支付交易模式是采用移动互联网软件应用技术和网络通信技术实现的支付交易方式，移动互联网自由支付交易模式是移动互联网时代的一种新的交易支付模式，即允许用户或者商家(商户)在自己的移动终端或者PC终端下载交易服务提供商(SP)提供的移动互联网自由支付客户端交易软件对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。

移动互联网自由支付交易模式是移动互联网增值业务应用。移动互联网自由支付交易模式将为每个用户建立一个与其手机号码关联的支付账户，为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径，也为每一个商户构建一个账户，为商户进行身份认证和交易使用。用户(或者商户)通过使用交易服务提供商(SP)提供的客户端交易软件接入移动互联网自由支付交易系统进行交易，移动互联网自由支付交易系统将完成相关交易动作，并把交易结果反馈给用户和商户。付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动互联网现场交易支付系统来完成。

移动互联网自由支付交易模式由于不用POS机，不要刷卡，所以与移动支付及相关移动支付标准无关。移动支付(手机支付)的近场支付是利用近场通信技术实现的支付模式，所谓近场支付就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等。目前近场支付标准不统一给相关的推广工作造成了很多困惑。移动支付标准的制定工作已经持续了三年多，尚未定论。

背景技术

目前支付主要有两种模式

1、银行POS机支付模式

商户有银行提供的POS机，用户使用银行卡，通过刷卡方式进行交易的模式，此模式POS机安装在商户侧，POS机大约需要3000元左右，POS机内置一个商户号，对应银行系统中的商户资金账号；用户使用POS机刷卡，POS机将商户号、信用卡账号、用户密码、交易金额送到交易处理系统，鉴权、验证并完成资金从客户账户到商户账户划转的交易过程；图1描述了银行POS机交易模式。

2、移动支付(近场支付)的模式

移动支付与银行POS支付一样，也需要使用POS机，POS机同样安装在商户侧，机身也内置一个商户号，对应后端支付交易系统中的商户资金账号；用户使用手机UIM卡(或者SIM卡、USIM卡)进行POS感应刷卡，感应刷卡后POS机同样将商户号、手机卡IMSI号(用户鉴权)、用户密码、交易金额送到处理系统，鉴权并验证并完成资金从客户账户到商户账户划转的交易过程；图2表示了移动支付模式。

3、当前采用POS机支付面临的问题

当前支付模式中移动支付与银行POS机支付在实现流程和用户使用方面没有本质差别，业务发展主要面临三方面的困难：

(1)都采用近场通信技术，需要使用POS机，POS机很昂贵，投入成本高，所有商户、店家需要购买或者租用POS机才能为用户提供支付交易，否则只能现金支付；

(2)移动支付POS机与银联POS机由于技术标准不统一暂不兼容；因此商户可能需要安装多个POS机，这是社会成本的增加，也不利于消费者，因为成本会最终转嫁到消费者身上；

(3)移动支付的不足：移动支付用户需要去电信运营商营业厅重新换特定的电话UIM卡(或者SIM卡、USIM卡)，目前这种卡的兼容性还有待提高，因为手机后盖如果是金属将影响到刷卡的成功与否；

发明内容

1、移动互联网给了我们一个创新支付模式的机会

智能终端发展迅速，终端应用软件自由扩展，应用软件技术快速发展；终端摄像、终端扫描识别技术已经成熟；移动互联网的接入范围和承载能力得到大幅度提高；移动互联网的通信技术、安全技术迅速发展；

2、移动互联网自由支付交易模式主要发明

2.1、移动互联网自由支付交易终端模式新发明

移动互联网自由支付交易终端构成：客户端交易软件加上移动互联网手机终端或者PC计算机终端替代POS成为移动互联网自由支付交易的终端，完成商户号识别、用户信息识别、人机交互、交易通信、安全控制等所有POS机的功能。移动互联网自由支付交易服务端软件完成交易过程控制。图3表示移动互联网自由支付交易终端发明图示。

2.2、移动互联网自由支付参与方实现方式发明

移动互联网自由支付的参与人有三方，包括商户、用户、支付服务商(银行或电信等SP)，参与人实现方式发明如下：

商户号简化为一个二维码、条形码或者一串字符串，成为公开的编码，可以置放于商户内的任何地方，例如粘贴在餐桌上或者墙上，方便用户支付时使用。商户编码在SP处对应相应的商户账户编码。

用户信息就可以直接用电话号码表示，电话号码在SP处成为用户的支付账户编码。同时，电话卡中的相关IMSI号、AK码等作为用户鉴权信息，确保安全通信和安全交易。

图4：移动互联网自由支付参与方实现方式--商户编码方式发明

2.3、移动互联网自由支付人机交互方式新发明

移动互联网自由支付交易客户端软件提供新的人机交互方式，在交易时，需要将商户信息、用户信息、交易金额等输入交易终端，本发明可以通过终端交易软件启动手机终端的图形识别、条码扫描等进行条形码扫描、二维码扫描来获取“商户编码”，也可以手工输入相关信息，操作非常便捷，极易推广使用。图5：移动互联网自由支付人机交互方式新发明；图6：移动支付和移动互联网自由支付比较图示

3、移动互联网自由支付交易模式技术方案

3.1、移动互联网自由支付交易模式的构成

移动互联网自由支付交易模式的由以下几方面构成：

客户端：客户手机、交易服务提供商(SP)提供的移动互联网自由支付交易软件客户端；

商户端：商户手机或者商户PC、交易服务提供商(SP)提供的移动互联网自由支付交易软件商户端(手机版或PC版)；

交易服务提供商(SP)：交易软件服务器端、银行系统、其他辅助软件、接口等等；

另外还需要移动通信网络、或者固定宽带网络等；客户端交易软件安装在手机或者PC上，服务端部署在交易服务提供商(SP)侧，之间通过SSL等加密协议通信，通过电信运营商的移动互联网进行交易通信；客户的手机号码对应客户的资金账户，交易服务提供商(SP)给商户分配商户编码，同时商户编码对应商户在交易服务提供商(SP)的资金账户；图7描述了移动互联网自由支付交易模式的构成框架。

3.2、移动互联网自由支付交易流程

利用移动互联网自由支付进行交易时，用户或者商户使用自己的手机(或者PC)运行已经安装在手机上的自由支付客户端交易软件，可以使用智能手机扫描商户提供的商户编码，或者手工输入商户编码，自由支付交易软件将自动把商户编码与用户手机号(也就是用户资金账户)、用户支付密码、付费金额等通过移动互联网传给交易服务器端，服务端经过鉴权验证后完成资金划转，并反馈交易状况，完成整个交易，同时，商户和用户都可以通过各自的交易软件查询到各自的账户余额。图8：移动互联网自由支付交易模式交易流程图

具体实施方式

移动互联网自由支付交易模式具体支付场景有多种，整个支付过程与用户手机和PC的配置相关，主要分为智能手机(支持安装客户端交易软件)、非智能手机(不支持安装外部应用)、支付时用户未带手机而使用商户的手机或者PC机客户端交易软件等三种方式。

1、智能手机支付的操作模式和流程

智能手机安装SP提供的移动互联网自由支付客户端交易软件，用户通过摄像头扫描条形码、二维码，或者手工输入相关信息，进行交易，这种方式随着智能终端用户的不断增加将越来越流行，将成为一种时尚和趋势。图9移动互联网自由支付场景1：智能手机交易示意图。

2、非智能手机支付的操作模式和流程

非智能手机虽没有扩展支付应用软件的能力，但可以通过OTA的方式更新UIM卡应用(需要支持OTA标准的卡，但不要RFID-UIM)，使其通过短信承载具备与后台支付系统交互的能力，这样所有的手机都能具备支付能力，而UIM卡应用就是由SP提供的移动互联网自由支付客户端交易软件。图10移动互联网自由支付场景2：非智能手机交易示意图。

3、使用SP提供的移动互联网自由支付商户PC版客户端(或者商户的手机版客户端)进行支付的操作模式和流程

客户没有带手机，也可以使用由SP提供的移动互联网自由支付商户端交易软件PC版(或者商户的手机版)进行交易，客户只要输入自己的账户号、支付密码和付费金额即可：图11移动互联网自由支付场景3：使用商户的终端进行交易示意图。移动互联网自由支付交易模式与银行POS支付、移动支付、支付宝模式的对比从“应用范围、投资成本、使用门槛、推广难度”等业务发展关键要素的对比中不难发现，作为支付市场的后来者，移动互联网自由支付模式对社会电子商务、信息化应用等有极大的推动作用，可以实现自由支付。

移动互联网自由支付交易模式的价值

极大地降低了社会成本

不需要为POS机投入大量资金，只需要给每个商家唯一分配一个二维码就可以推广移动互联网自由支付交易系统；

极大的方便了客户

客户不需要换卡，只需要安装SP支付客户端软件或者更新UIM卡应用菜单即可；

极易普及应用

只要有手机、PC、有网络就能完成支付；每一个手机都可以自由支付。

极易推动电子商务的成长，提高社会效率、降低社会交易成本、推动社会进步。

说明书全文结束

Claims

1.移动互联网自由支付交易模式发明的技术特征：本发明采用了软件技术、移动互联网技术、移动终端通信技术、无线通信技术、无线宽带通信技术、有线宽带通信技术、加密技术、移动终端技术、扫描技术等实现交易支付，没有采用移动支付中的近场通信技术来实现支付交易，为此，需要请求保护以下技术方案、模式或方法：

1、移动互联网自由支付交易模式发明：即使用手机终端、PC计算机终端，在手机终端或者PC终端上安装使用交易服务提供商(SP)提供的客户端支付交易软件、商户端支付交易软件，并且通过移动互联网进行交易通信，并经过SP提供的后台服务端交易系统进行交易的全过程控制的模式，包括但不限于：在SP处注册用户账户，注册商户账户，在用户手机终端上进行交易人机对话、输入商户信息、输入用户账户信息、输入交易金额、输入交易密码等操作，并且通过无线或者有线网络到后端SP的支付系统进行鉴权认证、交易款划拨、反馈交易状况等过程，用户或商户利用手机或者PC终端和客户端交易软件对所有交易状况进行查询、确认交易、完成交易的模式，都是属于移动互联网自由支付的交易模式。

2、移动互联网自由支付交易模式的新型终端模式发明：即使用移动手机终端加客户端交易软件形成的交易终端形式，其中移动手机终端包括智能手机终端、非智能手机终端、具有网络互联功能的IPAD平板电脑、以及PC终端等，此终端发明的形式完全不同于POS机模式，不采用近场通信技术，就是采用软件技术加终端形式以及终端的网络互联和通信功能。

3、移动互联网自由支付交易参与方实现模式发明：移动互联网自由支付的参与人有三方，包括商户、用户、支付服务商(银行或电信等SP)，参与人实现方式发明如下：商户号简化为一个二维码、条形码或者一串字符串，成为公开的编码，可以置放于商户内的任何地方，例如粘贴在餐桌上或者墙上，方便用户交易支付时使用。商户编码在SP处对应相应的商户账户编码；用户信息就可以直接用移动电话号码表示，移动电话号码在SP处成为用户的支付账户编码，电话卡的相关IMSI号、AK码等作为用户鉴权信息，确保安全通信和安全交易。

4、移动互联网自由支付人机交互模式新发明：移动互联网自由支付交易客户端软件提供新的人机交互方式，在交易时，需要将商户信息、用户信息、交易金额等输入交易终端，本发明可以通过终端交易软件启动手机终端的图形识别、条码扫描等进行条形码扫描、二维码扫描来获取“商户编码”，也可以手工输入相关信息，操作非常便捷，极易推广使用。