Deposito bancarios

Pasivas activas

Productos de captación productos de colocación servicios

Cuentas corrientes Módulo de crédito Cajeros automáticos

Cuentas de ahorros 1.8% Vivienda venta de cheque de

gerencia

C:D T 90 180 360 5% mensual Vehículo Cuota manejo tarjeta de

debito

CDAT Libre Inversión Transferencia

Manejo de efectivo Libranza 16% Cartas de referencia

Cuadre de caja Compra de chequera

conciliación bancaria

Banco occidente (23)

Nombre del cliente: Dueño de la cuenta No cuenta: 300.4568-9

Vr para consignar $

Canje $ 500.000

Efectivo 1.000.000

Cheque No Baco Valor

123456 01 300.000

456789 07 200.000

Total, consignación 1.500.000

D.T.F = TASA DE INTERES QUE PAGAN LOS BANCOS EN LOS cdt A 90 DIAS 30-60-90-180-360

Bco Bogota de Colombia popular Davivienda

4% 3.5% 5% 4.5% = m 4.25%

ENCAJE BANCARIO :

CUENTAS CORRIENTE CUENTAS DE AHORROS C.D.T.

100 % 100% 100%

80% 20% 85% 15% 90% 10%

BANCO Bogota $ 1.000.0000 Pepita Margarita 32.456.698.

Paguese A : Pepita Margarita Yuranis altamar c.c. 1.456.456

La suma de : Un millón de pesos m.l.

Firma

Temporización de bóvedas

Director operativo cajero principal

CONDICIONES DE MANEJO:

Con autorización a tercero

Se Refiere a la cuenta en la que el titular otorga autorización por escrito a un tercero para girar
cheques en contra de su cuenta corriente. Esta autorización se perfecciona cuando el banco recibe
la comunicación

ESTADO DE LAS CUENTAS

ACTIVAS: Se entiende por activas, aquellas cuentas que registran movimientos periódicos
originados por los clientes

INACTIVAS: Son las cuentas sobre las cuales no se ha realizado ninguna operación por un tiempo
igual o superior a 180 días.

Se entiende por operación cualquier movimiento de depósito, retiro, transferencias en general

cualquier débito o crédito que afecte la cuenta.
Cerrada: Son aquellas cuentas que tienen terminado el contrato de cuentas corrientes. Bien sea
por solicitud del cliente o por decisión unilateral por parte del banco.

Saldada: Por disposición del cliente, por inactividad, por perdida de chequera

Cancelada: por el banco por mal manejo

OBLIGACIONES DEL CUENTACORRENTISTA

 Tener fondos disponibles: El librador (titular de la cuenta) debe tener provisión de fondos
suficientes en el banco y haber recibido de esta autorización para librar cheques a su
cargo. La autorización se entenderá concedida por el hecho que el Banco entregue los
formularios de cheques
 Devolución del formulario de cheques: Cuando se presente el cierre de la cuenta, en virtud
de que cualquiera de las partes podrá dar por terminado el contrato de cuenta corriente.
El cuentacorrentista está obligado a devolver al banco los formularios de cheques no
utilizados
 Custodiar la chequera: El titular de la cuenta deberá establecer sus propias medidas de
seguridad tendientes a la preservación y cuidado de los formularios de cheques
entregados por el banco.
 Actualizar la información: El cuentacorrentista está en la obligación de actualizar su
información mínima una vez al año e informar en el menor tiempo posible cualquier
cambio en la información que permita su ubicación , evaluación financiera o cualquier
cambio en el tipo de actividad que desarrolle.

OBLIGACIONES DEL BANCO

 RECIBIR CONSIGNACIOENS O DEPOSITOS: El Banco está en la obligación de recibir en

consignación o depósitos todas las sumas que el cuentacorrentista efectúe en su cuenta ya
sean en efectivo o en cheques propios o canje.

 Expedir los formularios de cheques: El banco está en la obligación de expedir formularios

impresos de cheques y dejarlos a disposición del cuentacorrentista

 Pagar cheques y ofrecer pago parcial: El banco está en la obligación de cubrir el cheque
hasta el importe del saldo disponible, salvo disposición legal que lo libere de tal obligación.
Si los fondos disponibles no fueren suficientes para cubrir el valor total del cheque. El
banco deberá ofrecer al tenedor o beneficiario el pago parcial, hasta el saldo disponible

 Emitir extracto: El banco deberá producir informes periódicos, en los cuales se relacionen
los movimientos débitos y créditos del respectivo periodo

TERMINACION DEL CONTRATO:

 Cada una de las partes que intervienen en la celebración del contrato de cuenta corriente
tiene la facultad de darlo por terminado en cualquier momento.:

Delo anterior se desprenden los siguientes conceptos:

CUENTA SALDADA:

 Por solicitud del cliente o titular

 Por solicitud de los herederos de un cliente desaparecido o fallecido.
 Por solicitud de la gerencia de lavado de activos.
 Sin actualización de información durante un periodo mayor a un año
 Inactividad mayor a dos años

CUENTA CANCELADA:

Es aquella en la cual el bando decide terminar unilateralmente el contrato de cuenta

corriente con el cliente, como consecuencia del mal manejo que este le da a la cuenta.

Para tomar la decisión de cancelar una cuenta se tienen en cuenta los siguientes criterios.

 Cinco (5) o más devoluciones de cheques por la causal 02

 Diez (10) o más ordenes de no pago
 Embargos cancelados

Para dar por terminado el contrato de cuentas corrientes por cancelación de cuenta se deberá
informar al titular de la cuenta, la decisión del banco de la terminación de saldar o cancelar la
cuenta corriente, indicándole que dispone de cinco días calendario para acercarse a la oficina a
retirar su saldo.

GRAVAMEN A LOS MOVIENTOS FINANCIEROS (G, M, F ) O 4 POR MIL

El Gobierno nacional estableció una contribución sobre las transacciones financieras realizada por
los usurarios del sistema Financiero Colombiano y las entidades que lo conforman

Se entiende por transacciones toda disposición de recursos provenientes de cuentas corrientes, de

ahorro o depósitos a través de cualquier modalidad, sea que haya o no suficiente provisión de
fondos.

RESERVA BANCARIA

No se podrá examinar o exhibir documentos a personas distintas de los titulares o personas

autorizadas por ellos, salvo en los casos indicados por la misma constitución nacional y mediante
orden de autoridad competente.

En virtud de lo anterior, la información relacionada con una cuenta corriente no se podrá

suministrar a persona distinta del titular de la cuenta, salvo en aquellos casos de inspección que
confiere la ley, o por orden expresa de una autoridad competente.
En consecuencia, los funcionarios que violen la Reserva Bancaria, o suministren información
privilegiada y conocida en desarrollo de sus funciones, serán sancionados conforme lo establece el
código de procedimiento penal.

CHEQUES

El cheque es un titulo valor pagadero a la vista. Su creación se hace en formularios previamente:

autorizados por el banco, en los cuales se deben indicar como mínimo los siguientes aspectos:

INCONDICIONALIDAD DEL CHEQUE

El cheque será siempre pagadero a la vista. Cualquier anotación en contrario se tendrá por no
puesta. El cheque posfechado será pagadero a su presentación, siempre y cuando no supere los
plazos de presentación establecidos para cada caso.

Día mes año

BANCO DAVIVIENDA 07/10/2020 $ 2.500.000

Paguese A : PEDRO INFANTE

LA SUMA DE : Dos millones quinientos mil pesos m.L

Mmmmmmmmm

Plazo de presentación:

Para su pago el cheque se debe presentar dentro de los siguientes términos:

Dentro de los 15 días a partir de su fecha, si fueren pagadero en el mismo lugar de expedición.
Dentro de un mes a partir de su fecha, si fueren pagaderos en el país, pero en plaza distinta a la
expedición.

Aun cuando el cheque no hubiere sido presentado en tiempo. El banco deberá pagarlo si el
librador posee en la cuenta fondos suficientes, o hacer oferta de pago parcial, siempre que se
presente dentro de los 6 meses que sigan a su fecha de creación o giro.

CRUCES DE CHEQUES

CRUCE GENERAL : es aquel en el cual el librador o tenedor legal cruzan con dos líneas paralelas
trazadas en su anverso y solo se podrá cobrar por intermedio de un banco o canje

Cruce Especial : Se presenta cuando el tenedor legal o el librador coloca entre las líneas del
cruzamiento el nombre del banco autorizado para cobrarlo

Banco Occidente

PARA ABONO EN CUENTA: El librador o tenedor de un cheque pueden prohibir su pago en

efectivo, insertando, insertando la expresión “ para abono en cuenta “

PARA ABONO EN CUENTA

CHEQUE CON NEGOCIABILIDAD RENTRINGIDA: La negociabilidad se podrá limitar insertando en

ellos una cláusula que así lo indique

PAGUESE UNICAMIENTE AL PRIMER PAGUESE UNICAMENTE AL PRIMIR BENEFICIARO

BENFICIARIO

Para consignar en la cuenta del primer beneficiario

 continuación relacionamos las entidades participantes en la compensación de cheques y
sus respectivos códigos.

CUENTA
CODIGO BANCO ENTIDAD
NACIONAL
00 BANCO DE LA REPÚBLICA **
01 BANCO DE BOGOTÁ SI
02 BANCO POPULAR SI
06 ITAÚ CORPBANCA COLOMBIA S.A. SI
07 BANCOLOMBIA S.A. SI
09 CITIBANK COLOMBIA SI
12 GNB SUDAMERIS S.A. SI
13 BBVA COLOMBIA SI
19 COLPATRIA SI
23 BANCO DE OCCIDENTE SI
32 BANCO CAJA SOCIAL - BCSC S.A. SI
40 BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A. SI
51 BANCO DAVIVIENDA S.A. SI
52 BANCO AV VILLAS SI
53 BANCO W S.A. SI
58 BANCO CREDIFINANCIERA S.A.C.F SI
59 BANCAMIA SI
60 BANCO PICHINCHA S.A. SI
61 BANCOOMEVA SI
62 CMR FALABELLA S.A. SI
 63 BANCO FINANDINA S.A. SI
BANCO SANTANDER DE NEGOCIOS
65 NO
COLOMBIA S.A.
66 BANCO COOPERATIVO COOPCENTRAL SI
67 BANCO COMPARTIR S.A SI
69 BANCO SERFINANZA S.A SI

*** Los cheques del Banco República serán pagados en cualquier plaza
independientemente del código de ruta que tengan.

ORDEN DE NO PAGO

El librador podrá revocar o dar orden de no pago a un cheque, bajo su responsabilidad,

aunque no hayan transcurrido los plazos para su presentación.

Para que el banco atienda dicha orden, el librador debe notificarlo por escrito.

Cuando se recibe un cheque sobre el cual exista orden de no pagarlo, adicional a la

causal de devolución se le anotará en el anverso la leyenda “ HAY ORDEN DE NO PAGO
“

PROTESTO:

Es la certificación que expide el Banco librado de que un cheque fuera presentado y no

pagado total o parcialmente.

Esta certificación consiste en registrar en el reverso del respectivo cheque la causal del no
pago, el lugar, la fecha y nombre o razón social del girador.

La anterior certificación se hace necesaria, para que el beneficiario o tenedor pueda iniciar
las acciones del caso contra el girador o endosante ante el no pago total o parcial.

Protesto

Nombre del girador___________

Fecha del :_____No Cheque _____

Causal devolución:_02 ______

Testigo testigo.
PAGO PARCIAL DE CHEQUE:

Cuando los fondos disponibles en la cuenta no son suficientes para cubrir la totalidad del
importe del cheque presentado para su pago, el Banco está en la obligación de ofrecer al
tenedor legal o beneficiario el pago parcial hasta por el saldo disponible en la cuenta

En este evento, el tenedor legal o beneficiario podrá rechazar o aceptar el pago parcial.
En caso afirmativo se deja constancia escrita en el reverso del cheque y el Banco
registrará Enel cheque el monto pagado y devolverá el cheque al tenedor.

En el reverso del cheque el beneficiario debe colocar : Acepto el pago parcial y firma

CHEQUES A FAVOR DE PERSONAS JURIDICAS:

Como norma general no se pagan por caja (ventanilla) sino por consignación los cheques
en los cuales figuren como beneficiario o ultimo endosatarios personas jurídicas.

Si es preciso hacerlo por ventanilla, se pagará únicamente a los representantes legales

debidamente acreditado mediante la presentación del original del certificado de cámara de
comercio, con una vigencia no mayor a 30 días.

CERTIFICACION EN EL CANJE DE CHEQUES

Toda Entidad financiera autorizada por la ley

LEVANTAMIENTO DE SELLO DE CANJE :

Reverso del cheque

CANJE 23
Banco de Occidente
___oficina
__________________
___________
_Devuelto
Levantamos sello Por:

De canje de fecha 17/07/2020

Firma Banco occidente

Oficina ---

Listado Causales de Devolución

1- Carencia absoluta de fondos

2- Fondos insuficientes

3- Pagado parcialmente

4- Librado en chequera ajena

5- Cuenta cancelada

6- Cuenta saldada

7- Saldo embargado

8- Hay orden de no pagarlo

9- Presentación del cheque seis (6) meses después de librado

10-Quiebra, liquidación o concurso del girador

11-Instrumento aparentemente falsificado

12- Firma no registrada

13- Firma no concordante con la registrada.

14- Faltan firmas de...

15- Falta protector registrado

16- Falta sello ante firma registrado

17- Falta endoso

18- Falta continuidad de endosos

19-Identificación insuficiente del tenedor.

20- Tenedor distinto del beneficiario.

21-Instrumento enmendado

22- Falta cantidad determinada en letras y/o números

23- Falta sello canje

24-Mal remitido, no es a nuestro cargo

25-Preséntese en nuestras oficinas

26-Certificar abono de cheque o instrumento fiscal en cuenta de la entidad pública

beneficiaria

27-Valor inconsistente entre el registro electrónico y el cheque físico

28-Registro electrónico sin documento físico

29-Cuenta errada

30-Número de cheque o instrumento errado

31-Código de ruta errado o de otra plaza

32-Código de tránsito errado o de otro banco

33-Certificar consignación del cheque o instrumento en cuenta del primer beneficiario

34- Falta certificar abono en cuenta

35- Falta confirmación del juzgado o entidad