Gestión de Cobranza
1. ¿Qué es la gestión de cobranza?
La gestión de cobranza es una actividad cuyo objetivo es la reactivación de la
relación comercial con el cliente, procurando que mantenga sus créditos al día
y pueda aprovechar las ventajas de nuestros productos.
2. ¿Cómo se realiza la gestión de cobranza?
La gestión de cobranza se inicia a desde el primer (1°) día siguiente al
incumplimiento del pago y consiste en contactar al cliente dentro de horarios
razonables en días hábiles y fines de semana, para informarle directamente el
estado de su obligación y brindarle opciones de normalización.
Preventivamente, también se podrá contactar a los clientes para recordarles el
pago aun cuando la obligación se encuentre al día. Esta actividad de cobranza
no genera costos adicionales al cliente.
La gestión se realiza utilizando diferentes mecanismos dentro de los cuales se
encuentran:
Contacto telefónico
Extractos
Cartas
Mensajes de texto
Mensajes de voz
Correos electrónicos
Visita al domicilio registrado
3. ¿Cuáles son las entidades autorizadas para realizar la gestión de cobro?
La gestión la efectuará directamente C.A. CREDIFINANCIERA S.A. COMPAÑÍA DE
FINANCIAMIENTO (“Credifinanciera”) o entidades externas especializadas en la
labor de cobro y recuperación de cartera.
Estas entidades o casas externas están autorizadas para efectuar acuerdos de
pago, pero no están autorizadas para recibir pagos directamente. Todas las
consignaciones y pagos se deben realizar en los puntos de recaudo autorizados
e informados por Credifinanciera.
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Credifinanciera garantizará el cumplimiento de las normas relativas a la gestión
de cobranza para la adecuada protección a los Consumidores Financieros. Así
mismo, velará para que las pautas de cobro sean estrictamente cumplidas por
los cesionarios o gestores de las obligaciones.
4. ¿Cuáles son algunas de las consecuencias de estar en mora en sus créditos?
a. Historia de crédito
El estado mensual de todos los créditos de Credifinanciera es reportado a las
centrales de riesgo, reflejando su comportamiento en la atención del crédito. Por
lo tanto, en caso de que se incurra en mora la obligación será reportada en este
estado, afectando las credenciales financieras y comerciales del cliente.
b. Mayor valor de las obligaciones
Los créditos causarán intereses de mora desde el primer día de incumplimiento,
aumentando el valor de sus cuotas mensuales. Así mismo, cuando se desplieguen
actividades de cobro prejudicial se causarán honorarios de cobranza que deben
ser cubiertos por el cliente.
c. Acceso a nuestros productos
De acuerdo con la normatividad vigente, los gastos que se generan por la gestión
de cobro serán liquidados y cobrados al cliente. Dichos valores se descontarán
automáticamente del abono o pago efectuado al crédito gestionado y el saldo
restante se aplicará a la deuda. La prioridad en la aplicación de pagos es la
siguiente:
1. Gastos de Cobranza
2. Cargos Fijos (aplicables a cada producto)
3. Intereses Moratorios
4. Intereses Remuneratorios
5. Capital
Las tarifas vigentes para honorarios de cobranza se establecen con base en el
costo que incurre Credifinanciera en realizar esta gestión de cobro y a la altura
de mora en que se encuentra la obligación. A la fecha los porcentajes
establecidos irán hasta el 24%, los cuales se encuentran a cargo del Cliente:
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Tabla 1. Honorarios de Cobranza
Días de Honorarios
Producto Honorarios IVA 19%
Mora + IVA
Libranza
16-30 Microcrédito 3,00% 0,57% 3,57%
Vehículo
Libranza
31-60 Microcrédito 6,00% 1,14% 7,14%
Vehículo
Libranza
61-90 Microcrédito 10,00% 1,90% 11,90%
Vehículo
Libranza
91-180 Microcrédito 15,00% 2,85% 17,85%
Vehículo
>180
Libranza
Castigo o
Microcrédito 20,00% 3,80% 23,80%
Proceso
Vehículo
Jurídico
Este porcentaje se aplicará sobre el monto total o parcial que se encuentre en
mora y se descontará al momento del pago que se reciba por parte del Cliente.
5. ¿Cuándo se realiza la gestión de cobro judicial?
Credifinanciera podrá iniciar cobro jurídico cuando el cliente incumpla las
cláusulas establecidas en el pagaré y/o contrato de crédito, principalmente
cuando exista una manifestada renuencia en la atención de la obligación. En lo
que se refiere a los gastos por cobranza judicial, se atenderán las
recomendaciones que impartan los funcionarios judiciales, de conformidad con
las disposiciones legales aplicables. Lo anterior sin perjuicio de que el Cliente en
cobro jurídico asuma la totalidad de los gastos y costas judiciales derivados de
esta gestión.
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6. Control de cambios
Fecha Descripción del cambio Versión
Creación del documento para la gestión de
26/01/2016 1
cobranza.
Actualización de las tarifas de honorarios de
18/10/2017 2
cobranza.
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