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KR20050006131A - 근접 장치를 이용하여 트랜잭션을 처리하는 방법 및 시스템 - Google Patents

근접 장치를 이용하여 트랜잭션을 처리하는 방법 및 시스템 Download PDF

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KR20050006131A
KR20050006131A KR10-2004-7014668A KR20047014668A KR20050006131A KR 20050006131 A KR20050006131 A KR 20050006131A KR 20047014668 A KR20047014668 A KR 20047014668A KR 20050006131 A KR20050006131 A KR 20050006131A
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KR
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terminal
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proximity
proximity device
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완크뮬러죤
가론질스
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마스터카드 인터내셔날, 인코포레이티드
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Abstract

근접 장치는 제1 동적 인증값을 단말기에 비접촉식으로 전송한다. 제1 인증값은 ISO 트랙 1 및/또는 ISO 트랙 2 포맷으로 정렬된 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함된다. 메시지 데이터는 단말기로부터 발급자에게 전달된다. 발급자는 제2 인증값을 개별적으로 유도하고 유도한 제2 인증값을 제1 인증값과 비교한다.

Description

근접 장치를 이용하여 트랜잭션을 처리하는 방법 및 시스템{METHOD AND SYSTEM FOR CONDUCTING A TRANSACTION USING A PROXIMITY DEVICE}
오늘날, 직불 및 외상(신용) 지불 등의 트랜잭션(transaction)을 행하는데는 자기 스트립 카드(magnetic strip card)가 종종 이용된다. 이러한 지불용 카드(payment cards)는 자기 스트립상의 "트랙"에 정보를 저장한다. 이러한 트랙은 통상적으로 "트랙 1(Track 1)", "트랙 2(Track 2)", 트랙 3(Track 3)"으로 표시한다. 이러한 지불용 카드를 카드 판독기에 빠르게 긁듯이 통과시키면, 데이터가 트랙으로부터 네트워크를 통해 전송되어 트랜잭션을 완료하게 된다. 이러한 카드는 통상적으로 카드상에 인쇄되어 있는 인증값과, 자기 스트립에 기억된 인증값(일반적으로 인쇄된 인증값과 상이하다)를 포함하는데, 이들 값은 모두 위조나 도용(fraud)을 방지하는데 도움을 준다. 통상적인 MasterCardTM(등록상표)에 있어서, 자기 스트립에 기억된 인증값을 CVC1이라 부르며, 인쇄된 인증값은 CVC2 라고 부른다. 자기 스트림 카드를 기계적으로 복사하기 위해 카드를 임프린터(imprinter: 카드 인자기)에 통과시키도, 인쇄된 인증값은 카본지에 전사, 즉 복사되지 않는다. 이 때문에, 매출전표로 복사된 계정 정보[예컨대, 계정(계좌)번호, 카드 소지자(소유자) 이름, 만기일]로부터 카드를 복제하는 것이 쉽지 않게 된다. 구매자가 상인(merchant)의 입회하에 있지 않는 전화 또는 인터넷 구매의 경우, 인쇄된 인증값은, 카드를 소지하고 있는 사람만이 그 인쇄된 인증값을 상인에게 확인시켜 줄 수 있기 때문에, 위조나 도용을 방지하는데 특히 유용하다.
자기 스트립를 이용하는 트랜잭션이 단말기에 의해 처리되는 경우, 단말기는 신용카드의 트랙들 중 적어도 하나에 기억된 정보를 판독한다. 일반적으로, 대부분의 단말기는 자기 스트립의 트랙 1 및/또는 트랙 2를 판독한다. 이러한 트랙은 국제표준화기구(ISO: International Organization for Standardization)에 의해 발표된 표준에 따라 포맷된다. 관련 ISO 표준은 신용카드 소지자의 주요 계정번호, 서비스 코드 또는 국가 코드, 계정 소유자의 이름, 세로 중복검사(LRC) 값 등을 갖는 트랙상에 포함될 필요가 있는 데이터 요소를 특정한다. 앞서 설명한, 특정된 데이터 요소에 추가하여, 관련 ISO 표준은 카드 발급자의 자유재량으로 이용하는 데이터 필드를 지정한다. 이 데이터 필드를 "임의 데이터 필드"(discretionary data field)라고 한다. 카드 발급자는 통상적으로 임의 데이터 필드에 인증값을 기억시킨다. MasterCard 카드의 경우, 임의 데이터 필드에 CVC1 값이 기억된다.
바람직하지 않게도, 종래의 인증값(자기 스트립에 기억된 값 또는 인쇄된 값)은 정적(static)인 특성을 갖기 때문에, 위조나 도용의 위험이 높다. 이는 인증을 받지 못한 사람이 계정 정보와 인쇄된 인증값을 획득하게 되면, 그 사람은 복제 카드를 만드는데 필요한 모든 정보를 갖게 되기 때문이다.
이러한 위조나 도용의 위험을 감소시키기 위한 한가지 방법은 스마트 카드나 집적회로 카드를 이용하는 것인데, 이러한 카드는 내부 처리 기능을 가지고 있어 동적(dynamic)인 인증값을 생성할 수 있다. 그러나, 현재까지 스마트 카드 기술은 공개키 암호화 기술에 기반을 둔 디지털(전자) 서명 방식(digital signature schemes)을 사용해 왔다. 이러한 방법은 비용이 많이 들고 불편한데, 이는 카드와 단말기가 암호화 기능을 수행하여야 하고, 공개키를 관리하여야 하기 때문이다. 또한, 이 방법은 현재 존재하는 기존의 지불방식 네트워크 기반구조를 변경 및/또는 추가하는데 비용이 많이 들게 되는데, 이는 기존의 기반구조가 자기 스트립 지불방식의 카드를 처리하도록 설계되었기 때문이다.
따라서, 지불방식 카드 트랜잭션에 대한 보안성을 더 개선하고 더 저렴하게 할 필요가 있다.
우선권 및 관련출원
본 출원은 "Proximity Chip Payment Specification"이란 명칭으로 2002년 3월 19일에 출원된 미국 가출원 60/365,737에 대한 우선권을 주장하며, 그 내용을 인용함으로써 본 명세서에 포함되는 것으로 한다.
본 발명의 다른 목적, 특징 및 장점들은 본 발명의 예시된 실시예를 나타내는 첨부 도면과 함께 이하의 상세한 설명으로부터 명백하게 될 것이다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따라, 임의 데이터 필드에서 동적 인증값을 이용하여 트랜잭션을 처리하기 위한 시스템의 상호작용하는 구성요소를 나타내는 도면.
도 2는 트랙 1(Track 1) 포맷에 정렬된 데이터의 레이아웃의 예를 나타내는 도면.
도 3은 트랙 2 포맷에 정렬된 데이터의 레이아웃의 예를 나타내는 도면.
도 4는 본 발명의 실시예로서 도 2의 임의 데이터 필드의 레이아웃을 나타내는 도면.
도 5는 본 발명의 실시예로서 도 3의 임의 데이터 필드의 레이아웃을 나타내는 도면.
도 6은 근접 장치와 발급자 사이에서 트랜잭션이 처리되는 과정의 예를 나타내는 흐름도.
도 7은 근접 장치의 칩에 의해 인증값이 계산되는 과정의 예를 나타내는 흐름도.
도 8은 발급자에 의해 근접 장치가 확인되는 과정의 예를 나타내는 흐름도.
도 9는 도 1 내지 도 8에 예시된 과정을 수행하기 위한 컴퓨터 시스템의 예를 나타내는 도면.
도 10은 도 9에 예시된 컴퓨터 시스템에 이용하기 위한 처리부의 예를 나타내는 블록도.
본 발명을 이하 도면을 참조하여 예시된 실시예와 함께 상세히 설명한다. 청구범위에서 정의된 것과 같은 본 발명의 범위를 벗어남이 없이 개시된 실시예에 대해 변경 및 변형이 가능한 것을 알 수 있을 것이다.
본 발명은 ISO 표준 트랙(바람직하게는, 트랙 1 및/또는 트랙 2) 데이터 필드의 임의 데이터 필드(discretionary data field)에 근접 장치(proximity device) 또는 단말기(terminal)에 의해 배치되며, 단말기로부터 트랜잭션을 처리하는데 이용되는 카드 발급자 또는 다른 근접 장치로 전달되는, 바람직하게는 암호화기술에 의해 생성되는 동적 인증값(dynamic authentication value)을 이용함으로써 상술한종래기술의 문제점을 해결하는 것이다. 동적 인증값과 함께, 임의 데이터 필드는 트랜잭션을 확인하기 위해, 발급자에 의해 이용되는 다른 데이터를 포함한다. 동적 인증값은 자기 스트립 카드상에 인쇄된 정적 인증값과 동일하지 않고, 그 대신에 각각의 트랜잭션에 따라 변경되는 것이 바람직하다. 그러므로, 인가를 받지 못한 사람이 특정 트랜잭션에 이용되는 인증값을 획득했다고 하더라도, 그 인가받지 못한 사람은 다른 트랜잭션에 대해 그 인증값을 사용할 수 없게 된다. 또한, 특정된 이진 코드화 십진(BCD) 포맷에서의 트랙 1 및/또는 트랙 2의 미리 정의된 필드에 인증 데이터가 저장되기 때문에, 기존의 지불 카드 네트워크 기반구조가 거의 변경하지 않고 또는 변경 없이 사용할 수 있다.
본 발명의 특징에 의하면, 이하의 단계에 의해 근접 장치를 이용하여 트랜잭션이 처리된다. 이 단계는, 제1 인증값을 동적으로 생성하는 단계와; 상기 제1 인증값을 상기 근접 장치로부터 단말기에 전송하는 단계와; 상기 제1 인증값을 ISO 포맷으로 정렬된 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함시키는 단계와; 상기 단말기로부터 상기 메시지 데이터를 확인을 위해 전송하는 단계를 포함한다. 메시지는 ISO 트랙 1 또는 ISO 트랙 2 포맷으로 정렬되는 것이 바람직하다.
본 발명의 다른 특징에 의하면, 트랙잭션이 이하의 단계들에 의해 근접 장치를 이용하여 트랜잭션이 처리된다. 이 단계들은, 난수를 생성하는 단계와; 상기 단말기로부터 상기 근접 장치에 인증 명령을 비접촉식으로 전송하는 단계로서, 상기 인증 명령은 상기 난수를 포함하며, 상기 제1 인증값을 동적으로 생성하는 단계가 적어도 상기 난수를 갖는 데이터로부터 상기 제1 인증값을 유도하도록 상기 근접 장치에 의해 상기 제1 인증값을 이용하는 단계를 포함하는, 상기 인증 명령을 비접촉식으로 전송하는 단계와; 상기 메시지 데이터와 제2 인증키를 이용하여 발급자가 제2 인증값을 계산하는 단계와; 상기 발급자가 트랜잭션을 확인하기 위하여 상기 제2 인증값을 상기 제1 인증값과 비교하는 단계를 포함한다.
도 1은 본 발명에 따른 트랜잭션을 처리하는 시스템의 예를 나타낸다. 도시된 시스템은 근접 장치(102)와, 비접촉 통신 인터페이스 회로(105)를 구비하며, 근접 장치(102)는 내부에 근접 칩(103)을 갖는다. 근접 장치(102)는 신용카드의 형태가 될 수 있으며, 자기 스트립을 포함할 수 있다. 근접 장치(102)는 키팝(key fob; 전자열쇠라고도 함) 등과 같은 다른 형태를 취할 수도 있으며, 이동 전화나 시계에 내장될 수도 있다. 근접 장치(102)는 동적으로 생성되는 인증값(104)을 단말기(106)에 전송한다. 이 인증값은 RF(무선 주파수) 신호로 전송되는 것이 통상적인다. 인증값은 트랙 1 및/또는 트랙 2의 임의 데이터 필드(108)에 포맷되고, 통상적으로 컴퓨터 네트워크(109)를 통해 발급자(110)에게 전송된다. 포맷화는 근접 장치(102) 또는 단말기(106)에서 행해질 수 있다.
ISO 트랙 1 포맷으로 정렬된 데이터 레이아웃의 예가 도 2에 도시되어 있다.트랙 1 레이아웃은 개시 센티널(SS: start sentinel; 시작을 나타내는 표식)(202), 포맷 코드(FC: format code)(204), 주요 계정번호(PAN: primary account number)(206), 필드 분리기(FS: field separator)(208), 서비스 코드(SC: service code)(210), 계정 소유자의 이름(NAME; 212), 필드 분리기(FS; 214), 만료일(ED: expiry date)(216), 임의 데이터(DD: discretionary data)(218), 종료 센티널(ES: end sentinel)(220), 세로 중복검사(LRC; 222)를 이 순서대로 포함한다. 임의 데이터(218)는, 도 4에 도시된 바와 같이, 난수(RN: random number)(402), 카운터값(COUNTER; 404) 및 동적 인증값(DAV; 406)을 포함할 수 있다.
ISO 트랙 2 포맷에 정렬된 데이터 레이아웃의 예는 도 3에 도시되어 있다. 이 트랙 2 레이아웃은 개시 센티널(SS; 302), 주요 계정번호(PAN; 304), 필드 분리기(FS; 306), 서비스 코드(SC; 308), 만료일(ED; 310), 임의 데이터(DD; 312), 종료 센티널(ES; 314), 세로 중복검사(LRC; 316)를 이 순서대로 포함한다. 임의 데이터(312)는, 도 5에 도시된 바와 같이, 난수(RN; 502), 카운터값(COUNTER; 504) 및 동적 인증값(DAV; 506)을 포함할 수 있다.
도 6은 도 1에 도시된 시스템을 이용하여 트랜잭션을 처리하는 과정의 예를 나타낸다. 선택사항으로서, 단말기(106)는 동작 필드내에 단지 하나의 근접 장치(102)만이 있다는 것을 확인하기 위한 검사를 할 수 있다(단계 602). 만일 동작 필드내에 둘 이상의 근접 장치(102)가 있는 경우, 단말기는 사용자에게 어느 근접 장치를 사용할 것인지 알릴 수 있다(단계 603). 어느 경우에서나, 단말기(106), 발급자(110) 또는 근접 장치(102)가 난수를 생성한다(단계 604). 난수는, 예컨대종래의 난수 생성 알고리즘에 의해 또는 하드와이어드 난수 발생기에 의해 생성될 수 있으며, BCD 또는 16진(HEX) 포맷으로 될 수 있다. 이러한 난수 발생 알고리즘과 하드와이어드 난수 발생기들은 본 기술분야에 잘 알려져 있다. 단말기(106)는 난수를 포함하는 인증 명령을 근접 장치(102)에 전송한다(단계 606). 근접 장치(102)가 포함하고 있는 근접 칩(103)은 이진 카운터를 유지하고 인증 명령이 수신될 때마다 카운터를 증분시킨다(단계 608). 카운터는 BCD, HEX 또는 이진 포맷으로 될 수 있다. 근접 장치(102)내에 있는 근접 칩(103)은 수신된 난수로부터 제1 인증키를 이용하여 제1 인증값을 유도해낸다(단계 610). 데이터 암호화 표준(DES: Data Encryption Standard) 보안 기반구조가 사용되는 경우, 제1 인증키는 발급자와 공유하는 비밀키(secret key)로 하는 것이 바람직하다. 공개키 기반구조(PKI: Public Key Infrastructure)가 사용된다면, 제1 인증키는 특정의 근접 장치와 연계된 개인키(private key)로 하는 것이 바람직하다. 어느 경우에서나, 제1 인증키는, 예컨대 근접 칩(103)의 메모리에 저장될 수 있다. 비접촉 통신 인터페이스 회로(105)는 근접 칩(103)의 일부로서 포함될 수 있으며, 근접 칩으로부터 분리될 수도 있다. 근접 장치(102)는 제1 인증값을, 메시지 데이터 세트로 포함하고, 이와는 선택적으로 트랙 1 및/또는 트랙 2 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함하며(단계 614), 메시지 데이터를 비접촉 인터페이스(105)를 통해 단말기(106)에 비접촉식으로 전송한다(단계 616). 메시지 데이터는 근접 칩(103)에 의해 유지되는 카운터값과 난수 또는 이들의 표현값을 포함한다. 바람직하게, 메시지 데이터에서의 난수 또는 이의 표현값은 근접 장치(102)에 미리 전송된 난수와 비교하여 단말기(106)에서 확인(단계 617)하는 것이 바람직하다. 난수의 표현값은, 예컨대 근접 장치에 미리 전송된 더 긴 난수의 마지막 3개의 숫자가 될 수 있다. 제1 인증값이 트랙 1 및/또는 트랙 2 메시지 데이터의 임의 데이터 필드의 일부로서 근접 장치(102)에 의해 포맷화(단계 614)되지 않았다면, 이러한 포맷화는 단말기(106)에 의해 또는 발급자(110)의 에이전트에 의해 수행될 수 있다. 에이전트는 사용자의 컴퓨터, 예컨대 근접 장치 판독기를 갖춘 PC상에서 구동하는 발급자 애플리케이션이 될 수 있다. 어느 경우에서나, 단말기(106) 또는 근접 장치(102)는 HEX 또는 이진 포맷으로 된 잔여 데이터를 BCD로 변환시킨다(단계 617). 단말기(106)는 확인을 위해 트랙 2 포맷(104)으로 정렬된 데이터를 전송한다. 확인과정은 발급자(110)에 의해 수행되는 것이 통상적이다. DES 보안이 사용되는 경우에, 근접 장치(102)에 저장된 제1 인증키와 아마도 동일한 키가 되는 제2 인증키를 사용하면, 발급자(110)는 근접 장치로부터 단말기를 통해 수신된 메시지 데이터를 이용하여 제2 인증값을 계산한다(단계 622). PKI가 사용된다면, 제2 인증키는 근접 장치의 개인키와 연계된 공개키가 될 것이다. 트랜잭션을 확인하기 위하여, 발급자(110)는 제1 인증값을 제2 인증값과 비교하거나(단계 624), 그 값들이 부합되는지 여부에 따라 트랜잭션을 수락(단계 626)하거나 거부(단계 628)한다.
근접 장치(102)는 인증키, 보호되는 메모리 영역에 기입하기 위한 보안 메시지키 및 제조업자 암호화키와 같은 다양한 특징을 지원하는 것이 바람직하다. 제조업자 암호화키에 의해, 발급자는 인증키, 보안 메시지키 및 지불 관련 데이터를 안전하게 로딩시킬 수 있다. 단일 및 이중 길이 암호화키도 또한 지원되어야 한다. 근접 장치(102)는 장치 메모리에 기입된 데이터를 삭제 또는 변경에 대해 보호하고, 암호화키를 포함하는 메모리 위치를 외부에서 판독할 수 없도록 하는 것이 바람직하다. 근접 장치(102)는 바람직하게는 적어도 15 비트를 갖는 이진 카운터를 유지하여야 하고, 인증 명령이 근접 장치(102)에 제공(단계 606)될 때마다 카운터를 증분(단계 608)시켜야 한다. 근접 장치(102)는 ISO 통신 인터페이스 타입 A, 타입 B 또는 이들 모두를 구현할 수 있다. 이들 잘 알려진 인터페이스 타입은 ISO/IEC 14443 파트 1-4에 개시되어 있으며, 그 내용을 본 명세서에서 참조로서 포함시키는 것으로 한다.
단말기(106)는 근접 장치(102)뿐만 아니라 자기 스트립 카드도 판독할 수 있도록 구성되는 것이 바람직하다. 자기 스트립과 근접 칩(103)을 모두 포함하는 장치의 경우, 단말기(106)는 먼저 근접 칩 판독기를 이용하여 트랜잭션의 수행을 시도하여야 하고, 칩과의 통신에 오류가 있는 경우 자기 스트립을 이용하여야 한다.
단말기(106)로부터 근접 장치(102)에 데이터를 전송하는데는 통상적으로 적어도 2개의 명령, 즉 선택 명령과 인증 명령이 이용된다. 예컨대, Europay Mastercard Visa(EMV: 유료화 마스터카드 비자) 등의 다른 명령들도 "처리 옵션 명령을 획득"하는데 이용될 수 있다. 선택 명령은 근접 칩 지불 애플리케이션을 선택하는데 이용된다. 인증 명령은 근접 장치내의 동적 인증 코드의 계산을 시작시킨다. 근접 장치(102)로부터의 인증 명령에 대한 응답은 트랙 2 포맷화 데이터, 장치 일련 번호 및 트랜잭션 플래그(flag)를 포함할 수 있다.
동적 인증값을 계산하는 바람직한 방법은 공지된 DES 기술이다. 근접 장치(102)는 도 7에 도시된 바와 같이, 이하의 단계들에 의해 동적 인증을 계산하는 것이 바람직하다. 먼저, 주요 계정번호(PAN; 최대 16×4=64 비트), 만료일(ED; 4×4=16 비트) 및 서비스 코드(SC; 3×4=12 비트)의 각 문자의 가장 오른쪽 4개 비트를 왼쪽에서 오른쪽으로 연결시킴으로써 비트열이 구성된다(단계 702). 또한, 이 비트열에 장치의 근접 칩 카운터(15 비트)와, 단말기(106)에 의해 생성된 5자리 난수(RN; 5×4=20 비트)가 연결된다(단계 704). 이 비트열은 64 비트의 2배(통상, 전부 128 비트)까지 이진 제로(0)로 채워진다(단계 706). 예를 들어, 주요 계정번호가 16자리 BCD이고 임의 데이터 필드(312)의 DES 계산이 모두 13자리 BCD를 이용하는 경우, 트랙 2 "임의 데이터" 필드(312)는 13자리 BCD이다. 주요 계정번호가 16자리 이하의 BCD인 경우, 발급자는 임의 데이터 필드(312)에 있는 동적 인증값 필드(506)의 사이즈를 3자리 BCD 이상으로 증가시킬 수 있다. 다음으로, 8 비트 메시지 인증 코드(MAC: Message Authentication Code)가 근접 칩 보안 인증키(단일 또는 이중 길이)를 이용하여 계산된다(단계 708). 왼쪽에서 오른쪽으로 처음 3개의 숫자(0-9)는 상기 제2 단계의 16진(HEX) 결과로부터 추출된다. 만일 3자리 이하가 발견되면(단계 712), 왼쪽에서 오른쪽으로 문자 A 내지 F가 단계 708의 결과로부터 추출되고, 3자리가 발견될 때까지 10진법에 대한 상쇄를 위해 10이 감산된다(단계 716). 발견된 처음 3개의 숫자는 동적 인증값으로서 사용된다(단계 714).
근접 칩(103)은 이하의 단계들을 이용하여 근접 칩 카운터(15 비트)를 BCD로 변환시키는 것이 바람직하다. 먼저, 근접 칩은 카운터의 가장 왼쪽 3개 비트를 선택하고, 이것에 0 비트를 왼쪽에 추가하여, 그 결과를 BCD로 변환시킨다. 다음으로, 근접 칩은 카운터의 다음 3개의 비트를 선택하고, 이것에 0 비트를 왼쪽에 추가하여, 그 결과를 BCD로 변환시킨다. 근접 칩은 15 비트 카운터를 5자리 BCD 문자로 변환하기 위해 제2 단계를 추가로 3번 수행한다. 만일 상술한 과정이 카운터를 BCD로 변환하기 위해 이용된다면, 각각의 BCD 숫자의 범위는 0에서 7까지가 될 것이다. 이 과정은 기능을 축소시킨 근접 장치에서 BCD로 변환하기 위해 필요한 하드웨어 및/또는 소프트웨어의 구현을 단순화하는데 유리하다. 또한, 근접 칩(103)에 있는 카운터는 그 자체가 BCD 포맷이 될 수 있기 때문에, 이 경우 발급자 호스트 시스템에 동일 포맷을 이용되는 것이 바람직하다. BCD로 코드화된 카운터에 의해, 칩에서의 처리 로직을 통상 더 많이 필요로 하더라도, 십진 계수(5자리 BCD 문자, BCD 0-9 문자만을 이용하여 문자당 4비트)를 이용하는 칩에서 최대 카운터값의 사이즈를 99,999까지 증가시키는 것이 가능하게 된다.
근접 장치(102)는 트랙 2의 임의 데이터 필드(312)를 난수(5자리 BCD) 필드(502), 근접 칩 카운터(5자리 BCD), 및 동적 인증값(3자리 이상의 BCD) 필드(506)로 교체시킨다. 근접 장치(102)는 인증 명령에 따라 트랙 2 데이터를 단말기(106)로 되돌려 보낸다(단계 616). 트랙 2 데이터(최대 19개의 '8 비트' 이진 바이트)는 코드화된 태그 길이 값(TLV: Tag Length Value)(태그='57')이 될 수 있다. 트랙 2 데이터는 4 비트 BCD 값을 이용하여 다음과 같이 조합된다. 개시 센티널의 다음에는 주요 계정번호(최대 16자리 BCD)가 온다. 그 다음에, 16진수 'D'가 될 수 있는 필드 분리기가 온다. 그 다음에, YYMM의 포맷으로 4자리 BCD가 될 수 있는 만료일이 온다. 그 다음에 서비스 코드(3자리 BCD)가 올 수 있다. 그 다음에동적 임의 데이터(13자리 이상의 BCD)가 올 수 있다. 임의 데이터는 난수(5자리 BCD)를 포함할 수 있으며, 그 다음에 주요 칩 카운터(5자리 BCD)가, 그 다음에 동적 인증값이 올 수 있다. 동적 인증값은 계정번호가 16자리 숫자인 경우 3자리 BCD가 될 수 있지만, 계정번호가 16자리 숫자 이하인 경우에는 3자리를 초과하는 BCD도 될 수 있다. 임의 데이터의 다음에는 종료 센티널과 세로 중복검사가 올 수 있다. 따라서, 통상적인 자기 스트립 카드에 사용되는 임의 데이터 필드가 트랙 2의 최대 기록 길이(모두 40 문자)를 채우기 위해 충분한 문자만을 포함하고 트랜잭션의 처리 동안 확인이 이루어지지 않은 경우, 예시된 실시예에서 근접 장치에 사용되는 임의 데이터 필드는 근접 장치의 인증을 위해 이용되는 트랙 2의 임의 데이터에 동적 인증값을 포함한다.
일부 근접 칩 제조업자들은 DES 알고리즘을 지원하는 기능이 축소된 장치를 제조하는 것이 가능하지 않을 수 있다. 이러한 경우, 장치의 동적 인증값을 계산하기 위해 독자적인 방법(proprietary method)이 이용될 수 있다. 이러한 독자적인 방법은 이하의 특징을 갖는 것이 바람직하다. 독자적인 암호화 알고리즘은 증명된 것을 이용하여야 한다. 근접 칩 카운터는 최소 15 비트의 길이를 가져야 한다. 난수는 5자리 숫자(5자리 BCD)가 되어야 한다. 동적 인증값의 계산에는 주요 계정번호, 만료일, 서비스 코드, 근접 칩 카운터 및 난수가 포함되어야 한다. 동적 인증값은 최소 3자리 BCD 문자를 가져야 한다. 근접 장치(102)는 트랙 2 임의 데이터(306)를 난수, 근접 칩 카운터 및 동적 인증값(최소 3자리 BCD)으로 교체할 수 있어야 한다. 근접 장치(102)는 트랙 2 데이터, 근접 장치 일련번호 및 근접장치 트랜잭션 플래그와 다른 장치 데이터를 모두 반환시켜야 한다. 난수, 근접 장치의 근접 칩 카운터, 및 근접 장치가 생성한 동적 인증값은 단말기(106)로 전송된 트랙 2의 임의 데이터 필드(312)에 부합되어야 한다.
동적 인증값을 계산하는 바람직한 방법은 DES 방법이지만, PKI도 이용할 수 있다.
각각의 근접 칩 인증키는 고유한 것이 바람직하며 발급자에 의해 보호되는 마스터 유도키(Master Derivation Key)로부터 유도되는 것이 바람직하다. 이 마스터 유도키는 이중 길이 키(double length key)가 되어야 한다. 근접 칩 키의 유도는 보안 암호화 장치에서 실행되어야 하는 것이 바람직하다. 암호화 함수는 근접 칩 인증키를 유도하기 위한 마스터 유도키와 주요 계정번호를 이용하는 것이 바람직하다. 이중 길이의 근접 칩 인증키가 이용되는 경우, 키의 제2 부분은 암호화 처리가 이루어지기 전에 주요 계정번호의 각각의 비트(0으로 변경된 1 비트, 1로 변경된 0 비트)를 보수화(complement)함으로써 유도되어야 한다.
발급자가 독자적인 인증 방법을 이용하는 경우라도, 키 유도 과정은 상기 설명한 방법과 유사하여야 한다. 장치의 인증키는 최소 48 비트(DES의 경우에는 64 비트)를 갖는 것이 바람직하다. 비트 사이즈는 이중 길이 장치 키의 경우에는 2배이다.
인증 요청을 수신하게 되면, 발급자는 이하의 단계들을 수행한다. 발급자는 근접 장치에 대한 특정 처리를 개시하기 위하여, 근접 장치(102)로부터 요청이 있는지를 판단한다(단계 802). 이러한 판단은, 발급자가 복호화 데이터 소자(61position 10)에 의해 행할 수 있으며, 여기서 이 데이터 소자는 단말기가 판독한, 근접 장치로부터 요청이 제공된 것을 나타내기 위해 단말기가 값을 '7'로 설정할 것이다. 이와 달리 또는 이에 추가로, 발급자는 근접 장치(102)에 할당된 주요 계정번호를 카드소지자 데이터베이스에 리스트화할 수 있다. 발급자 호스트 시스템은, 각각의 근접 장치(102)에 대해, 근접 칩 카운터를 파악하여, 수신된 근접 칩 카운터가 다음 일련 번호인 것을 확인한다(단계 804). 근접 칩 카운터의 확인은 트랜잭션의 반복을 방지하기 위해 이용될 수 있다. 반복된 카운터 값은 이미 사용된 근접 칩 트랙 2 데이터가 위조나 도용에 의해 획득되었으며, 현재 인가되지 않은 사람에 의해 사용되고 있다는 것도 나타낼 수 있다. 근접 칩 인증키를 이용할 때, 발급자는 주요 계정번호, 만료일, 수신된 트랙 2로부터의 서비스 코드, 및 트랙 2 임의 데이터 필드의 인증 데이터(근접 칩 카운터, 난수)를 이용하여 상기 설명한 것과 같은 근접 장치 동적 인증값을 계산한다(단계 808). 발급자는 근접 장치 트랙 2 임의 데이터 필드에 있는 것 중 하나와, 계산된 동적 인증값을 비교하여(단계 810), 트랜잭션을 수락(단계 812)하거나 거부(단계 814)한다. 발급자는 동적 인증값이 성공적으로 확인되면 인증을 자기 스트립 인증으로서 처리할 수 있다.
근접 칩 키의 유도와 동적 인증값의 확인은 호스트 보안 모듈과 같은 보안 암호화 장치에서 실행되어야 하는 것이 바람직하다.
당업자라면 잘 알 수 있는 바와 같이, 도 1-8의 방법은 도 1-8에 의해 정의된 적절한 소프트웨어의 제어하에서 동작하는 다양한 표준 컴퓨터 플랫폼상에서 구현될 수 있다. 일부의 경우에는, 종래의 개인용 컴퓨터에 있는 주변 카드와 같은전용의 컴퓨터 하드웨어가 상기 방법의 동작 효율을 강화시킬 수 있다.
도 9 및 10은 본 발명의 방법을 수행하는데 적당한 일반적인 컴퓨터 하드웨어를 나타낸다. 도 9에 있어서, 컴퓨터 시스템은 처리부(910), 디스플레이(920), 키보드(930) 및 모뎀 등의 통신 주변장치(940)를 포함한다. 이 시스템은 통상적으로, "마우스"와 같은 디지털 포인터(990)를 포함하며, 계정 카드(900)를 판독하기 위한 카드 판독기(950)와 같은 다른 입력 장치를 포함할 수도 있다. 또한, 본 시스템은 프린터(960)를 포함할 수 있다. 이 컴퓨터 시스템은 통상적으로, 하드 디스크 드라이브(980)와, 자기 매체(예컨대, 디스켓 또는 탈착 가능한 하드 디스크) 또는 광학 매체(예컨대, CD-ROM 또는 DVD)와 같은 컴퓨터로 판독 가능한 매체에 판독 및 기입이 가능한 하나 이상의 디스크 드라이브(970)를 포함한다. 디스크 드라이브(970, 980)는 데이터와 애플리케이션 소프트웨어를 저장하는데 이용된다.
도 10은 처리부(910)를 구체적으로 나타내는 기능 블록도이다. 처리부(910)는 일반적으로 처리장치(1010), 제어 로직(1020) 및 메모리부(1050)를 포함한다. 처리부(910)는 또한 타이머(1030) 및 입출력 포트(1040)를 포함하는 것이 바람직하다. 처리부(910)는 이 처리부에 이용되는 마이크로프로세서에 따라 코프로세서(1060)를 포함할 수도 있다. 제어 로직(1020)은 처리장치(1010)와 관련하여, 메모리부(1050)와 입출력 포트(1040)간의 통신을 처리하기 위해 필요한 제어를 제공한다. 타이머(1030)는 처리장치(110)와 제어 로직(1020)을 위한 타이밍 기준 신호를 제공한다. 코프로세서(1060)는 암호화 알고리즘에 의해 요구되는 것들과 같이 실시간으로 복잡한 계산을 수행할 수 있는 향상된 능력을 제공한다.
메모리부(1050)는 상이한 타입의 메모리, 예컨대 휘발성 및 비휘발성 메모리와 판독전용 및 프로그램 가능한 메모리를 포함할 수 있다. 예를 들어, 도 10에 도시된 것과 같이, 메모리부(1050)는 판독전용 메모리(ROM; 1052), 전기적으로 소거 가능하고 프로그램 가능한 판독전용 메모리(EEPROM; 1054), 및 랜덤 액세스 메모리(RAM; 1056)를 포함할 수 있다. 다양한 컴퓨터 프로세서, 메모리 구성, 데이터 구조 등이 본 발명을 구현하는데 이용될 수 있으며, 본 발명은 특정의 플랫폼에 한정되는 것은 아니다. 처리장치에 의해 수행되는 단계들은 특정 하드웨어에 한정되지 않는다.
도 1-8에 의해 정의되는 소프트웨어는 매우 다양한 프로그래밍 언어로 작성될 수 있으며, 당업자라면 충분히 알 수 있을 것이다.
처리부(910)의 구성요소들은 근접 칩(103)상에 포함될 수 있다. 코프로세서(1060)는 DES 및 PKI 암호화에 필요한 것들과 같이, 실시간으로 복잡한 계산을 수행할 수 있는 향상된 능력을 제공하는데 이용될 수 있다. ROM(1052)은 제1 인증키를 저장하는 보안 ROM으로 구성되는 것이 바람직하다.
본 발명의 바람직한 실시예인 것으로 생각되는 것들을 기재했지만, 당업자라면 본 발명의 범위를 벗어남이 없이 다른 그리고 추가의 변경과 변형을 알 수 있을 것이며, 이러한 모든 변경과 변형은 본 발명의 범위에 포함되는 것이라는 것을 알 수 있을 것이다. 예를 들어, 동적 인증값에 대한 구체적인 계산은 실시예에서 트랙 2 레이아웃으로 도시되었지만, 트랙 1 레이아웃에도 응용이 가능하다.

Claims (75)

  1. 근접 장치를 이용하여 트랜잭션을 처리하는 방법에 있어서,
    제1 인증값을 동적으로 생성하는 단계와;
    상기 제1 인증값을 상기 근접 장치로부터 단말기에 전송하는 단계와;
    상기 제1 인증값을 ISO 포맷으로 정렬된 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함시키는 단계와;
    상기 단말기로부터 상기 메시지 데이터를 확인을 위해 전송하는 단계
    를 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    난수를 생성하는 단계와;
    상기 단말기로부터 상기 근접 장치에 인증 명령을 비접촉식으로 전송하는 단계로서, 상기 인증 명령은 상기 난수를 포함하며, 상기 제1 인증값을 동적으로 생성하는 단계가 적어도 상기 난수를 갖는 데이터로부터 상기 제1 인증값을 유도하도록 상기 근접 장치에 의해 상기 제1 인증값을 이용하는 단계를 포함하는, 상기 인증 명령을 비접촉식으로 전송하는 단계와;
    상기 메시지 데이터와 제2 인증키를 이용하여 발급자가 제2 인증값을 계산하는 단계와;
    상기 발급자가 트랜잭션을 확인하기 위하여 상기 제2 인증값을 상기 제1 인증값과 비교하는 단계를 추가로 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 메시지 데이터는 ISO 트랙 1 포맷과 ISO 트랙 2 포맷 중 적어도 하나의 포맷으로 정렬되는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  4. 제2항에 있어서,
    사용자가 상기 터미널에 사용자 데이터를 입력하는 단계를 추가로 포함하며,
    상기 난수를 생성하는 단계는 상기 사용자 데이터에 기초하여 상기 단말기에 의해 수행되는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  5. 제1항에 있어서,
    상기 제1 인증값을 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함시키는 단계는 상기 단말기에 의해 수행되는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  6. 제1항에 있어서,
    상기 제1 인증값을 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함시키는 단계는 상기 근접 장치에 의해 수행되는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  7. 제1항에 있어서,
    상기 제1 인증값을 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함시키는 단계는 발급자의 애이전트에 의해 수행되는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  8. 제1항에 있어서,
    상기 근접 장치는 신용카드의 형태로 된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  9. 제8항에 있어서,
    상기 근접 장치는 자기 스트립을 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  10. 제9항에 있어서,
    상기 근접 장치는 인쇄된 인증값을 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  11. 제1항에 있어서,
    상기 근접 장치는 키팝(key fob)의 형태로 된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  12. 제1항에 있어서,
    상기 근접 장치가 이동 전화기에 포함된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  13. 제1항에 있어서,
    상기 근접 장치가 시계에 포함된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  14. 제2항에 있어서,
    상기 근접 장치가 상기 단말기의 동작 필드내에 하나만 있는 것을, 트랜잭션을 시도하기 전에, 상기 단말기에 의해 확인하는 단계를 추가로 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  15. 제1항에 있어서,
    상기 단말기의 동작 필드에 복수개의 근접 장치가 있는지를 상기 단말기에 의해 검출하는 단계와;
    상기 복수개의 근접 장치 중에서 하나의 근접 장치를 선택하도록 사용자에게 알리는 단계를 추가로 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  16. 제2항에 있어서,
    상기 적어도 난수를 갖는 데이터는 근접 칩 카운터, 상기 난수의 표현값 및 근접 칩 카운터의 표현값 중 적어도 하나를 추가로 포함하는 것을 특징으로 하는트랜잭션 처리 방법.
  17. 제2항에 있어서,
    상기 근접 장치는 카운터를 구비하며,
    상기 근접 장치가 상기 단말기에 결합된 이후에 상기 근접 장치에 의해 상기 카운터를 증분시키는 단계를 추가로 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  18. 제1항에 있어서,
    상기 메시지 데이터를 상기 단말기로부터 상기 발급자에게 전송하는 단계를 수행하기 전에, 상기 단말기에 의해 상기 메시지 데이터를 이진 코드화 십진 포맷으로 변환하는 단계를 추가로 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  19. 제1항에 있어서,
    상기 근접 장치는 근접 칩을 구비하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  20. 제2항에 있어서,
    상기 제2 인증키는 상기 제1 인증키와 동일한 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  21. 제2항에 있어서,
    상기 제1 인증키는 공개키 기반구조의 개인키이고, 상기 제2 인증키는 공개키 기반구조의 공개키이며,
    상기 공개키 기반구조의 공개키는 상기 공개키 기반구조의 개인키와 연계된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  22. 제2항에 있어서,
    상기 메시지 데이터는 근접 칩 카운터, 난수, 상기 난수의 표현값 및 상기 근접 칩 카운터의 표현값 중 적어도 하나를 추가로 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  23. 제22항에 있어서,
    상기 단말기에 의해, 상기 메시지 데이터를, 상기 난수와 상기 난수의 표현값 중 적어도 하나와 비교하는 단계를 추가로 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  24. 제22항에 있어서,
    상기 발급자에 의해, 상기 메시지 데이터를, 상기 난수와 상기 난수의 표현값 중 적어도 하나와 비교하는 단계를 추가로 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  25. 제2항에 있어서,
    상기 난수를 생성하는 단계는 상기 단말기에 의해 수행되는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 방법.
  26. 근접 장치를 이용하여 트랜잭션을 처리하는 시스템에 있어서,
    제1 인증값을 동적으로 생성하는 단계와;
    상기 제1 인증값을 상기 근접 장치로부터 단말기에 전송하는 단계와;
    상기 제1 인증값을 ISO 포맷으로 정렬된 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함시키는 단계와;
    상기 단말기로부터 상기 메시지 데이터를 확인을 위해 전송하는 단계
    를 수행하도록 구성된 처리장치를 구비하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  27. 제26항에 있어서, 상기 처리장치는,
    난수를 생성하는 단계와;
    상기 단말기로부터 상기 근접 장치에 인증 명령을 비접촉식으로 전송하는 단계로서, 상기 인증 명령은 상기 난수를 포함하며, 상기 제1 인증값을 동적으로 생성하는 단계가 적어도 상기 난수를 갖는 데이터로부터 상기 제1 인증값을 유도하도록 상기 근접 장치에 의해 상기 제1 인증값을 이용하는 단계를 포함하는, 상기 인증 명령을 비접촉식으로 전송하는 단계와;
    상기 메시지 데이터와 제2 인증키를 이용하여 발급자가 제2 인증값을 계산하는 단계와;
    상기 발급자가 트랜잭션을 확인하기 위하여 상기 제2 인증값을 상기 제1 인증값과 비교하는 단계를 수행하도록 구성된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  28. 제26항에 있어서,
    상기 메시지 데이터는 ISO 트랙 1 포맷과 ISO 트랙 2 포맷 중 적어도 하나의 포맷으로 정렬되는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  29. 제27항에 있어서,
    상기 단말기는 사용자로부터의 사용자 데이터를 수신하도록 구성되고,
    상기 단말기는 상기 사용자 데이터에 기초하여 상기 난수를 생성하는 단계를 수행하도록 구성된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  30. 제26항에 있어서,
    상기 단말기는 상기 제1 인증값을 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함시키는 단계를 수행하도록 구성된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  31. 제26항에 있어서,
    상기 근접 장치는 상기 제1 인증값을 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함시키는 단계를 수행하도록 구성된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  32. 제26항에 있어서,
    상기 제1 인증값을 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함시키는 단계를 수행하도록 구성된, 발급자의 애이전트를 추가로 구비하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  33. 제26항에 있어서,
    상기 근접 장치는 신용카드의 형태로 된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  34. 제33항에 있어서,
    상기 근접 장치는 자기 스트립을 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  35. 제34항에 있어서,
    상기 근접 장치는 인쇄된 인증값을 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션처리 시스템.
  36. 제26항에 있어서,
    상기 근접 장치는 키팝(key fob)의 형태로 된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  37. 제26항에 있어서,
    상기 근접 장치가 이동 전화기에 포함된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  38. 제26항에 있어서,
    상기 근접 장치가 시계에 포함된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  39. 제27항에 있어서,
    상기 단말기는, 상기 근접 장치가 상기 단말기의 동작 필드내에 하나만 있는 것을, 트랜잭션을 시도하기 전에, 확인하는 단계를 수행하도록 구성된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  40. 제26항에 있어서, 상기 단말기는,
    상기 단말기의 동작 필드에 복수개의 근접 장치가 있는지를 검출하는 단계와;
    상기 복수개의 근접 장치 중에서 하나의 근접 장치를 선택하도록 사용자에게 알리는 단계를 수행하도록 구성된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  41. 제27항에 있어서,
    상기 적어도 난수를 갖는 데이터는 근접 칩 카운터, 상기 난수의 표현값 및 근접 칩 카운터의 표현값 중 적어도 하나를 추가로 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  42. 제27항에 있어서,
    상기 근접 장치는 카운터를 구비하며,
    상기 근접 장치가 상기 단말기에 결합된 이후에 상기 근접 장치에 의해 상기 카운터를 증분시키는 단계를 수행하도록 구성된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  43. 제26항에 있어서,
    상기 단말기는, 상기 메시지 데이터를 상기 단말기로부터 상기 발급자에게 전송하는 단계를 수행하기 전에, 상기 메시지 데이터를 이진 코드화 십진 포맷으로 변환하는 단계를 수행하도록 구성된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  44. 제26항에 있어서,
    상기 근접 장치는 근접 칩을 구비하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  45. 제27항에 있어서,
    상기 제2 인증키는 상기 제1 인증키와 동일한 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  46. 제27항에 있어서,
    상기 제1 인증키는 공개키 기반구조의 개인키이고, 상기 제2 인증키는 공개키 기반구조의 공개키이며,
    상기 공개키 기반구조의 공개키는 상기 공개키 기반구조의 개인키와 연계된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  47. 제27항에 있어서,
    상기 메시지 데이터는 근접 칩 카운터, 난수, 상기 난수의 표현값 및 상기 근접 칩 카운터의 표현값 중 적어도 하나를 추가로 포함하는 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  48. 제47항에 있어서,
    상기 단말기는, 상기 메시지 데이터를, 상기 난수와 상기 난수의 표현값 중 적어도 하나와 비교하는 단계를 수행하도록 구성된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  49. 제47항에 있어서,
    상기 발급자는, 상기 메시지 데이터를, 상기 난수와 상기 난수의 표현값 중 적어도 하나와 비교하는 단계를 수행하도록 구성된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  50. 제27항에 있어서,
    상기 단말기는 상기 난수를 생성하는 단계를 수행하도록 구성된 것을 특징으로 하는 트랜잭션 처리 시스템.
  51. 근접 장치를 이용하여 트랜잭션을 처리하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체에 있어서,
    제1 인증값을 동적으로 생성하는 단계와;
    상기 제1 인증값을 상기 근접 장치로부터 단말기에 전송하는 단계와;
    상기 제1 인증값을 ISO 포맷으로 정렬된 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함시키는 단계와;
    상기 단말기로부터 상기 메시지 데이터를 확인을 위해 전송하는 단계
    를 수행하도록 처리기를 동작시킬 수 있는 명령어 세트를 갖는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  52. 제51항에 있어서, 상기 명령어 세트는,
    난수를 생성하는 단계와;
    상기 단말기로부터 상기 근접 장치에 인증 명령을 비접촉식으로 전송하는 단계로서, 상기 인증 명령은 상기 난수를 포함하며, 상기 제1 인증값을 동적으로 생성하는 단계가 적어도 상기 난수를 갖는 데이터로부터 상기 제1 인증값을 유도하도록 상기 근접 장치에 의해 상기 제1 인증값을 이용하는 단계를 포함하는, 상기 인증 명령을 비접촉식으로 전송하는 단계와;
    상기 메시지 데이터와 제2 인증키를 이용하여 발급자가 제2 인증값을 계산하는 단계와;
    상기 발급자가 트랜잭션을 확인하기 위하여 상기 제2 인증값을 상기 제1 인증값과 비교하는 단계를 수행하도록 상기 처리기를 동작시킬 수 있는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  53. 제51항에 있어서,
    상기 메시지 데이터는 ISO 트랙 1 포맷과 ISO 트랙 2 포맷 중 적어도 하나의 포맷으로 정렬되는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  54. 제52항에 있어서,
    상기 단말기가 사용자로부터 사용자 데이터를 수신하도록 동작시킬 수 있으며,
    상기 난수를 생성하는 단계는 상기 사용자 데이터에 기초하여 상기 단말기에 의해 수행되는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  55. 제51항에 있어서,
    상기 제1 인증값을 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함시키는 단계는 상기 단말기에 의해 수행되는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  56. 제51항에 있어서,
    상기 제1 인증값을 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함시키는 단계는 상기 근접 장치에 의해 수행되는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  57. 제51항에 있어서,
    상기 제1 인증값을 메시지 데이터의 임의 데이터 필드에 포함시키는 단계는 발급자의 애이전트에 의해 수행되는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  58. 제51항에 있어서,
    상기 근접 장치는 신용카드의 형태로 된 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  59. 제58항에 있어서,
    상기 근접 장치는 자기 스트립을 포함하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  60. 제59항에 있어서,
    상기 근접 장치는 인쇄된 인증값을 포함하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  61. 제51항에 있어서,
    상기 근접 장치는 키팝(key fob)의 형태로 된 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  62. 제51항에 있어서,
    상기 근접 장치가 이동 전화기에 포함된 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  63. 제51항에 있어서,
    상기 근접 장치가 시계에 포함된 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  64. 제51항에 있어서,
    상기 명령어 세트는, 상기 근접 장치가 상기 단말기의 동작 필드내에 하나만 있는 것을, 트랜잭션을 시도하기 전에, 상기 단말기에 의해 확인하는 단계를 수행하도록 상기 처리기를 동작시킬 수 있는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  65. 제52항에 있어서,
    상기 명령어 세트는, 상기 단말기의 동작 필드에 복수개의 근접 장치가 있는지를 상기 단말기에 의해 검출하는 단계와;
    상기 복수개의 근접 장치 중에서 하나의 근접 장치를 선택하도록 사용자에게 알리는 단계를 수행하도록 상기 처리기를 동작시킬 수 있는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  66. 제52항에 있어서,
    상기 적어도 난수를 갖는 데이터는 근접 칩 카운터, 상기 난수의 표현값 및 근접 칩 카운터의 표현값 중 적어도 하나를 추가로 구비하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  67. 제52항에 있어서,
    상기 근접 장치는 카운터를 구비하며,
    상기 명령어 세트는, 상기 근접 장치가 상기 단말기에 결합된 이후에 상기 근접 장치에 의해 상기 카운터를 증분시키는 단계를 수행하도록 상기 처리기를 동작시킬 수 있는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  68. 제51항에 있어서,
    상기 명령어 세트는, 상기 메시지 데이터를 상기 단말기로부터 상기 발급자에게 전송하는 단계를 수행하기 전에, 상기 단말기에 의해 상기 메시지 데이터를 이진 코드화 십진 포맷으로 변환하는 단계를 수행하도록 상기 처리기를 동작시킬 수 있는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  69. 제51항에 있어서,
    상기 근접 장치는 근접 칩을 구비하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  70. 제52항에 있어서,
    상기 제2 인증키는 상기 제1 인증키와 동일한 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  71. 제52항에 있어서,
    상기 제1 인증키는 공개키 기반구조의 개인키이고, 상기 제2 인증키는 공개키 기반구조의 공개키이며,
    상기 공개키 기반구조의 공개키는 상기 공개키 기반구조의 개인키와 연계된 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  72. 제52항에 있어서,
    상기 메시지 데이터는 근접 칩 카운터, 난수, 상기 난수의 표현값 및 상기 근접 칩 카운터의 표현값 중 적어도 하나를 추가로 포함하는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  73. 제72항에 있어서,
    상기 명령어 세트는, 상기 메시지 데이터를, 상기 난수와 상기 난수의 표현값 중 적어도 하나와 비교하는 단계를 수행하도록 상기 단말기를 동작시킬 수 있는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  74. 제72항에 있어서,
    상기 명령어 세트는, 상기 메시지 데이터를 상기 난수와 상기 난수의 표현값 중 적어도 하나와 비교하는 단계를 수행하도록 상기 발급자의 에이전트를 동작시킬수 있는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
  75. 제52항에 있어서,
    상기 난수를 생성하는 단계는 상기 단말기에 의해 수행되는 것을 특징으로 하는 컴퓨터로 판독 가능한 매체.
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