CN112101810B - 风险事件控制方法、装置及系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种风险事件控制方法、装置及系统。所述方法包括：获取用户的操作信息，将操作信息与中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件；若不符合，阻断操作信息对应的用户操作，在操作信息中添加审核标签；将操作信息发送至中台数据库，中台数据库用于根据审核标签对操作信息进行审核，返回审核结果；根据审核结果对用户操作进行处理，将处理结果及审核结果经由中台数据库发送至前台进行可视化展示。本发明通过后台风险监测处理与中台数据库联动进行风险形势判断，结合可视化展示，实现自动处理风险事件，保证全天工作，不存在特殊时点与节假日无人值班问题，大幅节约人力审核成本，且减少风险处理时间。

Description

风险事件控制方法、装置及系统

技术领域

本发明涉及智能风控技术领域，尤指一种风险事件控制方法、装置及系统。

背景技术

当前金融渠道智慧风控方面，常常出现两类难题，一是实时风险形势图表难以快速开发部署；二是面对侦测到的风险无法及时自动处理。风险的自动处理是一大难题，针对不同的金融交易风险事件往往需要根据交易的多种属性加以判断，如交易额，交易量，登录地点IP等复杂流水信息，如果均采用人工处理风险则较难满足当前企业的风控需求，可能出现不及时处理以及误判的情况。

发明内容

本发明实施例的主要目的在于提供一种风险事件控制方法、装置及系统，实现风险事件的自动处理，在满足风控需求的同时，避免出现不及时处理以及误判的情况。

为了实现上述目的，本发明实施例提供一种方法，所述方法包括：

获取用户的操作信息，将所述操作信息与中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件；

若不符合预设放行条件，阻断所述操作信息对应的用户操作，在所述操作信息中添加审核标签；

将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，并返回审核结果；

根据所述审核结果对所述操作信息对应的用户操作进行处理，将处理得到的结果及所述审核结果经由中台数据库发送至前台进行可视化展示。

可选的，在本发明一实施例中，所述操作信息包括登录信息及交易信息，其中，所述登录信息包括IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，所述交易信息包括交易金额、交易时间及交易笔数。

可选的，在本发明一实施例中，所述将所述操作信息与中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件包括：将登录信息或交易信息与中台数据库中的历史登录信息或历史交易信息进行比对，对登录信息或交易信息对应的用户操作进行打分；判断打分结果是否超过预设阈值，若超过预设阈值，则判定用户的操作不符合预设放行条件，若不超过预设阈值，则判定用户的操作符合预设放行条件。

可选的，在本发明一实施例中，所述将登录信息与中台数据库中的历史登录信息进行比对，对登录信息对应的用户操作进行打分包括：遍历所述中台数据库中的历史登录信息，判断所述历史登录信息中是否存在所述登录信息中的IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，根据判断的结果对所述登录信息对应的用户操作进行打分。

可选的，在本发明一实施例中，将交易信息与中台数据库中的历史交易信息进行比对，对交易信息对应的用户操作进行打分包括：将交易信息中的交易金额、交易时间及交易笔数与中台数据库中的历史交易信息进行比对，判断所述交易金额、交易时间及交易笔数与所述历史交易信息是否一致，根据判断的结果对所述交易信息对应的用户操作进行打分。

可选的，在本发明一实施例中，所述审核标签包括人工审核标签及智能审核标签。

可选的，在本发明一实施例中，所述将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，并返回审核结果包括：将加入人工审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述人工审核标签对所述操作信息进行人工外呼审核，并返回人工审核结果。

可选的，在本发明一实施例中，所述将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，并返回审核结果包括：将加入智能审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述智能审核标签对所述操作信息进行验证码审核，并返回智能审核结果。

本发明实施例还提供一种风险事件控制装置，所述装置包括：

信息比对模块，用于获取用户的操作信息，将所述操作信息与中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件；

标签添加模块，用于若不符合预设放行条件，阻断所述操作信息对应的用户操作，在所述操作信息中添加审核标签；

信息审核模块，用于将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，并返回审核结果；

可视化展示模块，用于根据所述审核结果对所述操作信息对应的用户操作进行处理，将处理得到的结果及所述审核结果经由中台数据库发送至前台进行可视化展示。

可选的，在本发明一实施例中，所述操作信息包括登录信息及交易信息，其中，所述登录信息包括IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，所述交易信息包括交易金额、交易时间及交易笔数。

可选的，在本发明一实施例中，所述信息比对模块包括：打分单元，用于将登录信息或交易信息与中台数据库中的历史登录信息或历史交易信息进行比对，对登录信息或交易信息对应的用户操作进行打分；判定单元，用于判断打分结果是否超过预设阈值，若超过预设阈值，则判定用户的操作不符合预设放行条件，若不超过预设阈值，则判定用户的操作符合预设放行条件。

可选的，在本发明一实施例中，所述打分单元还用于遍历所述中台数据库中的历史登录信息，判断所述历史登录信息中是否存在所述登录信息中的IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，根据判断的结果对所述登录信息对应的用户操作进行打分。

可选的，在本发明一实施例中，所述打分单元还用于将交易信息中的交易金额、交易时间及交易笔数与中台数据库中的历史交易信息进行比对，判断所述交易金额、交易时间及交易笔数与所述历史交易信息是否一致，根据判断的结果对所述交易信息对应的用户操作进行打分。

可选的，在本发明一实施例中，所述审核标签包括人工审核标签及智能审核标签。

可选的，在本发明一实施例中，所述信息审核模块还用于将加入人工审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述人工审核标签对所述操作信息进行人工外呼审核，并返回人工审核结果。

可选的，在本发明一实施例中，所述信息审核模块还用于将加入智能审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述智能审核标签对所述操作信息进行验证码审核，并返回智能审核结果。

本发明实施例还提供一种风险事件控制系统，所述系统包括：后台监测引擎、中台数据库及前台显示模块；

所述后台监测引擎获取用户的操作信息，将所述操作信息与所述中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件；若不符合预设放行条件，阻断所述操作信息对应的用户操作，在所述操作信息中添加审核标签，将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库；

所述中台数据库根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，将审核结果发送至所述后台监测引擎及所述前台显示模块；

所述后台监测引擎根据所述审核结果对所述操作信息对应的用户操作进行处理，将处理结果发送至所述前台显示模块；

所述前台显示模块对所述审核结果及处理结果进行可视化展示。

可选的，在本发明一实施例中，所述操作信息包括登录信息及交易信息，其中，所述登录信息包括IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，所述交易信息包括交易金额、交易时间及交易笔数。

可选的，在本发明一实施例中，所述后台监测引擎还用于：将登录信息或交易信息与中台数据库中的历史登录信息或历史交易信息进行比对，对登录信息或交易信息对应的用户操作进行打分；判断打分结果是否超过预设阈值，若超过预设阈值，则判定用户的操作不符合预设放行条件，若不超过预设阈值，则判定用户的操作符合预设放行条件。

可选的，在本发明一实施例中，所述后台监测引擎还用于遍历所述中台数据库中的历史登录信息，判断所述历史登录信息中是否存在所述登录信息中的IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，根据判断的结果对所述登录信息对应的用户操作进行打分。

可选的，在本发明一实施例中，所述后台监测引擎还用于将交易信息中的交易金额、交易时间及交易笔数与中台数据库中的历史交易信息进行比对，判断所述交易金额、交易时间及交易笔数与所述历史交易信息是否一致，根据判断的结果对所述交易信息对应的用户操作进行打分。

可选的，在本发明一实施例中，所述审核标签包括人工审核标签及智能审核标签。

可选的，在本发明一实施例中，所述中台数据库还用于接收加入了人工审核标签的操作信息，根据所述人工审核标签对所述操作信息进行人工外呼审核，并返回人工审核结果。

可选的，在本发明一实施例中，所述中台数据库还用于接收加入了智能审核标签的操作信息，根据所述智能审核标签对所述操作信息进行验证码审核，并返回智能审核结果。

可选的，在本发明一实施例中，所述前台显示模块还用于根据预设显示规则，对所述审核结果及处理结果进行可视化展示。

可选的，在本发明一实施例中，所述前台显示模块还用于接收用户输入的交互指令，并将所述交互指令发送至所述中台数据库，以使所述中台数据库根据所述交互指令进行数据维护。

本发明还提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现上述方法。

本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。

本发明通过后台风险监测处理与中台数据库联动进行风险形势判断，结合可视化展示，实现自动监测及处理风险事件，保证全天工作，不存在特殊时点与节假日无人值班问题，大幅节约人力审核成本，且减少风险处理时间。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例一种风险事件控制方法的流程图；

图2为本发明实施例中操作信息与历史操作信息比对的流程图；

图3为本发明实施例一种风险事件控制装置的结构示意图；

图4为本发明实施例中信息比对模块的结构示意图；

图5为本发明实施例中一种风险事件控制系统的结构示意图；

图6为本发明实施例中风险事件控制系统的工作流程示意图；

图7为本发明一实施例所提供的电子设备的结构示意图。

具体实施方式

本发明实施例提供一种风险事件控制方法、装置及系统。

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

如图1所示为本发明实施例一种风险事件控制方法的流程图，本发明风险事件控制方法可以将后台智能风控引擎作为执行主体，图中所示方法包括：

步骤S1，获取用户的操作信息，将所述操作信息与中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件。

其中，用户输入的操作信息可以通过前端的应用软件获得，操作信息包括登录信息及交易信息。将采集到的用户输入的操作信息，与存储于中台数据库中的历史操作信息进行比对，根据操作信息与历史操作信息的一致性，判断用户的操作是否符合预设放行条件。

具体的，可以通过操作信息与历史操作信息的一致性对用户的操作进行打分。例如，登录信息中的登录GPS地址是否存在与该用户的历史登录信息中，若存在，该登录GPS地址所占的比例值是多少，可将该比例值作为用户登录操作的分数。通过用户登录操作的得分与预设阈值的比较，判断用户的登录操作是否落入预设阈值范围内，若落入预设阈值范围内，则判定用户的登录操作符合预设放行条件，可以对该登录操作放行。其中，若没有落入预设阈值范围内，则判定用户的登录操作不符合预设放行条件，对该登录操作进行挂起或阻断。

进一步的，用户操作行为的得分还可以通过对操作信息中的交易信息进行打分获取，例如，通过交易信息中的交易金额与该用户的历史交易信息中的交易金额比较进行打分。具体的，可以将交易金额与历史交易金额均值作差，差值的绝对值作为该交易操作的得分。

此外，监测风险事件包括但不仅限于：业务交易量(交易量监测)，交易金额(大额异常等)，风险事件事前拦截量(流水监测)，风险事件事情拦截金额，风险事件事中阻断量，风险事件事中阻断金额，反钓鱼监测(钓鱼网站监测)，暴力拆解监测(登录流水监测)，境外高风险IP地址等。

步骤S2，若不符合预设放行条件，阻断所述操作信息对应的用户操作，在所述操作信息中添加审核标签。

其中，当用户操作不符合预设放行条件，而被阻断或挂起后，在操作信息中加入审核标签。审核标签包括人工审核标签及智能审核标签。

步骤S3，将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，并返回审核结果。

其中，将加入审核标签的操作信息发送至中台数据库后，由中台数据库对操作信息进行审核。具体的，中台数据库根据人工审核标签对用户发起人工外呼进行信息核实，进一步的，人工外呼可以通过外呼平台自动进行，无需业务人员，以此避免由于特殊时点与节假日无人值班，而出现的风险事件无法得到及时有效处理的问题。

步骤S4，根据所述审核结果对所述操作信息对应的用户操作进行处理，将处理得到的结果及所述审核结果经由中台数据库发送至前台进行可视化展示。

其中，根据中台数据库返回的审核结果对用户操作进行处理。具体的，若审核结果为审核通过，则对阻断或挂起的操作进行放行，若审核结果为不通过，则将用户操作判定为风险事件，并进行阻止。处理得到的结果发送至中台数据库，中台数据库将审核结果及处理结果发送至前台进行可视化展示。

进一步的，用户可自定义可视化展示的数据及形式，并通过前台输入操作指令，对中台数据库中的数据进行数据维护。

作为本发明的一个实施例，操作信息包括登录信息及交易信息，其中，所述登录信息包括IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，交易信息包括交易金额、交易时间及交易笔数。

在本实施例中，如图2所示，将操作信息与中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件包括：

步骤S21，将登录信息或交易信息与中台数据库中的历史登录信息或历史交易信息进行比对，对登录信息或交易信息对应的用户操作进行打分。

其中，例如，登录信息中的登录GPS地址是否存在与该用户的历史登录信息中，若存在，该登录GPS地址所占的比例值是多少，可将该比例值作为用户登录操作的分数。进一步的，用户操作行为的得分还可以通过对操作信息中的交易信息进行打分获取，例如，通过交易信息中的交易金额与该用户的历史交易信息中的交易金额比较进行打分。具体的，可以将交易金额与历史交易金额均值作差，差值的绝对值作为该交易操作的得分。

步骤S22，判断打分结果是否超过预设阈值，若超过预设阈值，则判定用户的操作不符合预设放行条件，若不超过预设阈值，则判定用户的操作符合预设放行条件。

具体的，通过上述用户登录操作的得分与预设阈值的比较，判断用户的登录操作是否落入预设阈值范围内，若落入预设阈值范围内，则判定用户的登录操作符合预设放行条件，可以对该登录操作放行。其中，若没有落入预设阈值范围内，则判定用户的登录操作不符合预设放行条件，对该登录操作进行挂起或阻断。

在本实施例中，将登录信息与中台数据库中的历史登录信息进行比对，对登录信息对应的用户操作进行打分包括：遍历所述中台数据库中的历史登录信息，判断所述历史登录信息中是否存在所述登录信息中的IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，根据判断的结果对所述登录信息对应的用户操作进行打分。

在本实施例中，将交易信息与中台数据库中的历史交易信息进行比对，对交易信息对应的用户操作进行打分包括：将交易信息中的交易金额、交易时间及交易笔数与中台数据库中的历史交易信息进行比对，判断所述交易金额、交易时间及交易笔数与所述历史交易信息是否一致，根据判断的结果对所述交易信息对应的用户操作进行打分。

其中，判断登录信息中IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址是否存在于该用户的历史登录信息中，若存在，则利用所占比例值进行打分，若不存在，则判定该登录操作不符合预设放行条件。此外，判断交易金额、交易时间及交易笔数与所述历史交易信息是否一致，若一致，则与历史金额均值、历史平均交易时间及历史交易笔数均值作差，将差值的绝对值作为得分；若不一致，则判定该交易操作不符合预设放行条件。

作为本发明的一个实施例，审核标签包括人工审核标签及智能审核标签。

在本实施例中，将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，并返回审核结果包括：将加入人工审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述人工审核标签对所述操作信息进行人工外呼审核，并返回人工审核结果。

其中，中台数据库根据人工审核标签对用户发起人工外呼进行信息核实，进一步的，人工外呼可以通过外呼平台自动进行，无需业务人员，以此避免由于特殊时点与节假日无人值班，而出现的风险事件无法得到及时有效处理的问题。

在本实施例中，将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，并返回审核结果包括：将加入智能审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述智能审核标签对所述操作信息进行验证码审核，并返回智能审核结果。

其中，中台数据库根据智能审核标签向用户发送验证码进行信息核实，进一步的，验证码可以通过发送短信或邮件自动进行验证，无需业务人员，以此避免由于特殊时点与节假日无人值班，而出现的风险事件无法得到及时有效处理的问题。

如图3所示为本发明实施例一种风险事件控制装置的结构示意图，图中所示装置包括：

信息比对模块10，用于获取用户的操作信息，将所述操作信息与中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件。

其中，用户输入的操作信息可以通过前端的应用软件获得，操作信息包括登录信息及交易信息。将采集到的用户输入的操作信息，与存储于中台数据库中的历史操作信息进行比对，根据操作信息与历史操作信息的一致性，判断用户的操作是否符合预设放行条件。

具体的，可以通过操作信息与历史操作信息的一致性对用户的操作进行打分。例如，登录信息中的登录GPS地址是否存在与该用户的历史登录信息中，若存在，该登录GPS地址所占的比例值是多少，可将该比例值作为用户登录操作的分数。通过用户登录操作的得分与预设阈值的比较，判断用户的登录操作是否落入预设阈值范围内，若落入预设阈值范围内，则判定用户的登录操作符合预设放行条件，可以对该登录操作放行。其中，若没有落入预设阈值范围内，则判定用户的登录操作不符合预设放行条件，对该登录操作进行挂起或阻断。

进一步的，用户操作行为的得分还可以通过对操作信息中的交易信息进行打分获取，例如，通过交易信息中的交易金额与该用户的历史交易信息中的交易金额比较进行打分。具体的，可以将交易金额与历史交易金额均值作差，差值的绝对值作为该交易操作的得分。

此外，监测风险事件包括但不仅限于：业务交易量(交易量监测)，交易金额(大额异常等)，风险事件事前拦截量(流水监测)，风险事件事情拦截金额，风险事件事中阻断量，风险事件事中阻断金额，反钓鱼监测(钓鱼网站监测)，暴力拆解监测(登录流水监测)，境外高风险IP地址等。

标签添加模块20，用于若不符合预设放行条件，阻断所述操作信息对应的用户操作，在所述操作信息中添加审核标签。

其中，当用户操作不符合预设放行条件，而被阻断或挂起后，在操作信息中加入审核标签。审核标签包括人工审核标签及智能审核标签。

信息审核模块30，用于将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，并返回审核结果。

其中，将加入审核标签的操作信息发送至中台数据库后，由中台数据库对操作信息进行审核。具体的，中台数据库根据人工审核标签对用户发起人工外呼进行信息核实，进一步的，人工外呼可以通过外呼平台自动进行，无需业务人员，以此避免由于特殊时点与节假日无人值班，而出现的风险事件无法得到及时有效处理的问题。

可视化展示模块40，用于根据所述审核结果对所述操作信息对应的用户操作进行处理，将处理得到的结果及所述审核结果经由中台数据库发送至前台进行可视化展示。

其中，根据中台数据库返回的审核结果对用户操作进行处理。具体的，若审核结果为审核通过，则对阻断或挂起的操作进行放行，若审核结果为不通过，则将用户操作判定为风险事件，并进行阻止。处理得到的结果发送至中台数据库，中台数据库将审核结果及处理结果发送至前台进行可视化展示。

进一步的，用户可自定义可视化展示的数据及形式，并通过前台输入操作指令，对中台数据库中的数据进行数据维护。

作为本发明的一个实施例，操作信息包括登录信息及交易信息，其中，所述登录信息包括IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，所述交易信息包括交易金额、交易时间及交易笔数。

在本实施例中，如图4所示，信息比对模块10包括：

打分单元，用于将登录信息或交易信息与中台数据库中的历史登录信息或历史交易信息进行比对，对登录信息或交易信息对应的用户操作进行打分；

判定单元，用于判断打分结果是否超过预设阈值，若超过预设阈值，则判定用户的操作不符合预设放行条件，若不超过预设阈值，则判定用户的操作符合预设放行条件。

在本实施例中，打分单元还用于遍历所述中台数据库中的历史登录信息，判断所述历史登录信息中是否存在所述登录信息中的IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，根据判断的结果对所述登录信息对应的用户操作进行打分。

在本实施例中，打分单元还用于将交易信息中的交易金额、交易时间及交易笔数与中台数据库中的历史交易信息进行比对，判断所述交易金额、交易时间及交易笔数与所述历史交易信息是否一致，根据判断的结果对所述交易信息对应的用户操作进行打分。

作为本发明的一个实施例，审核标签包括人工审核标签及智能审核标签。

在本实施例中，信息审核模块还用于将加入人工审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述人工审核标签对所述操作信息进行人工外呼审核，并返回人工审核结果。

在本实施例中，信息审核模块还用于将加入智能审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述智能审核标签对所述操作信息进行验证码审核，并返回智能审核结果。

基于与上述一种风险事件控制方法相同的申请构思，本发明还提供了上述一种风险事件控制装置。由于该一种风险事件控制装置解决问题的原理与一种风险事件控制方法相似，因此该一种风险事件控制装置的实施可以参见一种风险事件控制方法的实施，重复之处不再赘述。

本发明通过后台风险监测处理与中台数据库联动进行风险形势判断，结合可视化展示，实现自动处理风险事件，保证全天工作，不存在特殊时点与节假日无人值班问题，大幅节约人力审核成本，且减少风险处理时间。

如图5所示为本发明实施例中一种风险事件控制系统的结构示意图，图中所示系统包括：后台监测引擎100、中台数据库200及前台显示模块300。本发明风险事件控制系统的工作流程示意图如图6所示。

后台监测引擎获取用户的操作信息，将所述操作信息与所述中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件；若不符合预设放行条件，阻断所述操作信息对应的用户操作，在所述操作信息中添加审核标签，将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库；

其中，用户输入的操作信息可以通过与后台监测引擎连接的前端应用软件获得，操作信息包括登录信息及交易信息。后台监测引擎将采集到的用户输入的操作信息，与存储于中台数据库中的历史操作信息进行比对，根据操作信息与历史操作信息的一致性，判断用户的操作是否符合预设放行条件。

具体的，后台监测引擎可以通过操作信息与历史操作信息的一致性对用户的操作进行打分。例如，登录信息中的登录GPS地址是否存在与该用户的历史登录信息中，若存在，该登录GPS地址所占的比例值是多少，可将该比例值作为用户登录操作的分数。通过用户登录操作的得分与预设阈值的比较，判断用户的登录操作是否落入预设阈值范围内，若落入预设阈值范围内，则判定用户的登录操作符合预设放行条件，可以对该登录操作放行。其中，若没有落入预设阈值范围内，则判定用户的登录操作不符合预设放行条件，对该登录操作进行挂起或阻断。

进一步的，用户操作行为的得分还可以通过对操作信息中的交易信息进行打分获取，例如，通过交易信息中的交易金额与该用户的历史交易信息中的交易金额比较进行打分。具体的，可以将交易金额与历史交易金额均值作差，差值的绝对值作为该交易操作的得分。

其中，当用户操作不符合预设放行条件，而被阻断或挂起后，后台监测引擎在操作信息中加入审核标签。审核标签包括人工审核标签及智能审核标签。

此外，监测风险事件包括但不仅限于：业务交易量(交易量监测)，交易金额(大额异常等)，风险事件事前拦截量(流水监测)，风险事件事情拦截金额，风险事件事中阻断量，风险事件事中阻断金额，反钓鱼监测(钓鱼网站监测)，暴力拆解监测(登录流水监测)，境外高风险IP地址等。

中台数据库根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，将审核结果发送至所述后台监测引擎及所述前台显示模块；

其中，后台监测引擎将加入审核标签的操作信息发送至中台数据库后，由中台数据库对操作信息进行审核。具体的，中台数据库根据人工审核标签对用户发起人工外呼进行信息核实，进一步的，人工外呼可以通过外呼平台自动进行，无需业务人员，以此避免由于特殊时点与节假日无人值班，而出现的风险事件无法得到及时有效处理的问题。

后台监测引擎根据所述审核结果对所述操作信息对应的用户操作进行处理，将处理结果发送至所述前台显示模块。

其中，后台监测引擎根据中台数据库返回的审核结果对用户操作进行处理。具体的，若审核结果为审核通过，则对阻断或挂起的操作进行放行，若审核结果为不通过，则将用户操作判定为风险事件，并进行阻止。

前台显示模块对所述审核结果及处理结果进行可视化展示。其中，前台显示模块包括Echarts等图表组件。

其中，从目前图表开发来说，由于不同风险涉及多个渠道，而不同渠道则需要不同模块来展现，对于各个模块则需要封装自己的接口，而最终需要组合不同模块的接口来获取图表需要的数据。由于图表组件都比较庞大，逐个模块开发过程中，实施成本和集成成本比较大，难以实现快速开发部署。为了能够提高开发效率，节约研发成本，快速部署，所以需要开发轻量级的图表组件，方便统一调用。

在本实施例中，用户可在前台显示模块自定义可视化展示的数据及形式，并通过前台显示模块输入操作指令，对中台数据库中的数据进行数据维护。具体的，用户可以在前台显示模块对数据选择合适的展示方式，自定义布局，设定相关数据获取规则等，将相关风险形式动态化，可视化展示于前台显示模块。用户在前台显示模块可以进行一定的交互点击，方便用户查看相关数据和分析数据，也可以自由选择关闭展示某些数据。如果数据出现相关错误，用户可以通过前台显示模块进入中台进行手动数据维护，保证数据的准确性。

进一步的，通过集成打包图表组件，使得图表配置简单化，能快速上手，提升图表配置效率；且图表样式、布局、数据刷新时间均可自定义，支持单页面多图表，满足大部分使用需求。

作为本发明的一个实施例，操作信息包括登录信息及交易信息，其中，所述登录信息包括IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，所述交易信息包括交易金额、交易时间及交易笔数。

在本实施例中，后台监测引擎还用于：

将登录信息或交易信息与中台数据库中的历史登录信息或历史交易信息进行比对，对登录信息或交易信息对应的用户操作进行打分；

判断打分结果是否超过预设阈值，若超过预设阈值，则判定用户的操作不符合预设放行条件，若不超过预设阈值，则判定用户的操作符合预设放行条件。

在本实施例中，后台监测引擎还用于遍历所述中台数据库中的历史登录信息，判断所述历史登录信息中是否存在所述登录信息中的IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，根据判断的结果对所述登录信息对应的用户操作进行打分。

在本实施例中，后台监测引擎还用于将交易信息中的交易金额、交易时间及交易笔数与中台数据库中的历史交易信息进行比对，判断所述交易金额、交易时间及交易笔数与所述历史交易信息是否一致，根据判断的结果对所述交易信息对应的用户操作进行打分。

作为本发明的一个实施例，审核标签包括人工审核标签及智能审核标签。

在本实施例中，中台数据库还用于接收加入了人工审核标签的操作信息，根据所述人工审核标签对所述操作信息进行人工外呼审核，并返回人工审核结果。

在本实施例中，中台数据库还用于接收加入了智能审核标签的操作信息，根据所述智能审核标签对所述操作信息进行验证码审核，并返回智能审核结果。

作为本发明的一个实施例，前台显示模块还用于根据预设显示规则，对所述审核结果及处理结果进行可视化展示。

作为本发明的一个实施例，前台显示模块还用于接收用户输入的交互指令，并将所述交互指令发送至所述中台数据库，以使所述中台数据库根据所述交互指令进行数据维护。

本发明通过集成打包图表组件，使得图表配置简单化，能快速上手，提升图表配置效率；且图表样式、布局、数据刷新时间均可自定义，支持单页面多图表，满足大部分使用需求。通过中后台联动，采用大数据算法进行风险形势判断，自动处理风险事件，7×24小时全天工作，不存在特殊时点与节假日无人值班问题，大幅节约人力审核成本，且减少风险处理时间。

本发明还提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现上述方法。

本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。

如图7所示，该电子设备600还可以包括：通信模块6110、输入单元6120、音频处理单元6130、显示器6160、电源6170。值得注意的是，电子设备600也并不是必须要包括图7中所示的所有部件；此外，电子设备600还可以包括图7中没有示出的部件，可以参考现有技术。

如图7所示，中央处理器6100有时也称为控制器或操作控件，可以包括微处理器或其他处理器装置和/或逻辑装置，该中央处理器6100接收输入并控制电子设备600的各个部件的操作。

其中，存储器6140，例如可以是缓存器、闪存、硬驱、可移动介质、易失性存储器、非易失性存储器或其它合适装置中的一种或更多种。可储存上述与失败有关的信息，此外还可存储执行有关信息的程序。并且中央处理器6100可执行该存储器6140存储的该程序，以实现信息存储或处理等。

输入单元6120向中央处理器6100提供输入。该输入单元6120例如为按键或触摸输入装置。电源6170用于向电子设备600提供电力。显示器6160用于进行图像和文字等显示对象的显示。该显示器例如可为LCD显示器，但并不限于此。

该存储器6140可以是固态存储器，例如，只读存储器(ROM)、随机存取存储器(RAM)、SIM卡等。还可以是这样的存储器，其即使在断电时也保存信息，可被选择性地擦除且设有更多数据，该存储器的示例有时被称为EPROM等。存储器6140还可以是某种其它类型的装置。存储器6140包括缓冲存储器6141(有时被称为缓冲器)。存储器6140可以包括应用/功能存储部6142，该应用/功能存储部6142用于存储应用程序和功能程序或用于通过中央处理器6100执行电子设备600的操作的流程。

存储器6140还可以包括数据存储部6143，该数据存储部6143用于存储数据，例如联系人、数字数据、图片、声音和/或任何其他由电子设备使用的数据。存储器6140的驱动程序存储部6144可以包括电子设备的用于通信功能和/或用于执行电子设备的其他功能(如消息传送应用、通讯录应用等)的各种驱动程序。

通信模块6110即为经由天线6111发送和接收信号的发送机/接收机6110。通信模块(发送机/接收机)6110耦合到中央处理器6100，以提供输入信号和接收输出信号，这可以和常规移动通信终端的情况相同。

基于不同的通信技术，在同一电子设备中，可以设置有多个通信模块6110，如蜂窝网络模块、蓝牙模块和/或无线局域网模块等。通信模块(发送机/接收机)6110还经由音频处理器6130耦合到扬声器6131和麦克风6132，以经由扬声器6131提供音频输出，并接收来自麦克风6132的音频输入，从而实现通常的电信功能。音频处理器6130可以包括任何合适的缓冲器、解码器、放大器等。另外，音频处理器6130还耦合到中央处理器6100，从而使得可以通过麦克风6132能够在本机上录音，且使得可以通过扬声器6131来播放本机上存储的声音。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (16)

1.一种风险事件控制方法，其特征在于，所述方法包括：

获取用户的操作信息，将所述操作信息与中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件；

若不符合预设放行条件，阻断所述操作信息对应的用户操作，在所述操作信息中添加审核标签；其中，所述审核标签包括人工审核标签及智能审核标签；

将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，并返回审核结果；

根据所述审核结果对所述操作信息对应的用户操作进行处理，将处理得到的结果及所述审核结果经由中台数据库发送至前台进行可视化展示；

其中，所述将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，并返回审核结果包括：将加入人工审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述人工审核标签，通过外呼平台自动对所述操作信息进行人工外呼审核，并返回人工审核结果；

其中，所述将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，并返回审核结果包括：将加入智能审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述智能审核标签，通过发送短信或邮件自动对所述操作信息进行验证码审核，并返回智能审核结果；

其中，所述操作信息包括登录信息，其中，所述登录信息包括IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址；

其中，所述将所述操作信息与中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件包括：

将登录信息与中台数据库中的历史登录信息进行比对，对登录信息对应的用户操作进行打分；

判断打分结果是否超过预设阈值，若超过预设阈值，则判定用户的操作不符合预设放行条件，若不超过预设阈值，则判定用户的操作符合预设放行条件；

其中，所述将登录信息与中台数据库中的历史登录信息进行比对，对登录信息对应的用户操作进行打分包括：

遍历所述中台数据库中的历史登录信息，判断所述历史登录信息中是否存在所述登录信息中的IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，根据判断的结果为存在，则确定登录GPS地址所占比例值，以对所述登录信息对应的用户操作进行打分。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述操作信息还包括交易信息，其中，所述交易信息包括交易金额、交易时间及交易笔数。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述将所述操作信息与中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件还包括：

将交易信息与中台数据库中的历史交易信息进行比对，对交易信息对应的用户操作进行打分；

判断打分结果是否超过预设阈值，若超过预设阈值，则判定用户的操作不符合预设放行条件，若不超过预设阈值，则判定用户的操作符合预设放行条件。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，将交易信息与中台数据库中的历史交易信息进行比对，对交易信息对应的用户操作进行打分包括：

将交易信息中的交易金额、交易时间及交易笔数与中台数据库中的历史交易信息进行比对，判断所述交易金额、交易时间及交易笔数与所述历史交易信息是否一致，根据判断的结果对所述交易信息对应的用户操作进行打分。

5.一种风险事件控制装置，其特征在于，所述装置包括：

信息比对模块，用于获取用户的操作信息，将所述操作信息与中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件；

标签添加模块，用于若不符合预设放行条件，阻断所述操作信息对应的用户操作，在所述操作信息中添加审核标签；其中，所述审核标签包括人工审核标签及智能审核标签；

信息审核模块，用于将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，并返回审核结果；

可视化展示模块，用于根据所述审核结果对所述操作信息对应的用户操作进行处理，将处理得到的结果及所述审核结果经由中台数据库发送至前台进行可视化展示；

其中，所述信息审核模块还用于将加入人工审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述人工审核标签，通过外呼平台自动对所述操作信息进行人工外呼审核，并返回人工审核结果；

其中，所述信息审核模块还用于将加入智能审核标签的操作信息发送至所述中台数据库，所述中台数据库用于根据所述智能审核标签，通过发送短信或邮件自动对所述操作信息进行验证码审核，并返回智能审核结果；

其中，所述操作信息包括登录信息，其中，所述登录信息包括IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址；

其中，所述信息比对模块包括：

第一打分单元，用于将登录信息与中台数据库中的历史登录信息进行比对，对登录信息对应的用户操作进行打分；

第一判定单元，用于判断打分结果是否超过预设阈值，若超过预设阈值，则判定用户的操作不符合预设放行条件，若不超过预设阈值，则判定用户的操作符合预设放行条件；

其中，所述第一打分单元还用于遍历所述中台数据库中的历史登录信息，判断所述历史登录信息中是否存在所述登录信息中的IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，根据判断的结果为存在，则确定登录GPS地址所占比例值，以对所述登录信息对应的用户操作进行打分。

6.根据权利要求5所述的装置，其特征在于，所述操作信息还包括交易信息，其中，所述交易信息包括交易金额、交易时间及交易笔数。

7.根据权利要求6所述的装置，其特征在于，所述信息比对模块还包括：

第二打分单元，用于将交易信息与中台数据库中的历史交易信息进行比对，对交易信息对应的用户操作进行打分；

第二判定单元，用于判断打分结果是否超过预设阈值，若超过预设阈值，则判定用户的操作不符合预设放行条件，若不超过预设阈值，则判定用户的操作符合预设放行条件。

8.根据权利要求7所述的装置，其特征在于，所述第二打分单元用于将交易信息中的交易金额、交易时间及交易笔数与中台数据库中的历史交易信息进行比对，判断所述交易金额、交易时间及交易笔数与所述历史交易信息是否一致，根据判断的结果对所述交易信息对应的用户操作进行打分。

9.一种风险事件控制系统，其特征在于，所述系统包括：后台监测引擎、中台数据库及前台显示模块；

所述后台监测引擎获取用户的操作信息，将所述操作信息与所述中台数据库中的历史操作信息进行比对，判断用户的操作是否符合预设放行条件；若不符合预设放行条件，阻断所述操作信息对应的用户操作，在所述操作信息中添加审核标签，将加入审核标签的操作信息发送至所述中台数据库；其中，所述审核标签包括人工审核标签及智能审核标签；

所述中台数据库根据所述审核标签对所述操作信息进行审核，将审核结果发送至所述后台监测引擎及所述前台显示模块；其中，所述中台数据库还用于接收加入了人工审核标签的操作信息，根据所述人工审核标签，通过外呼平台自动对所述操作信息进行人工外呼审核，并返回人工审核结果；所述中台数据库还用于接收加入了智能审核标签的操作信息，根据所述智能审核标签，通过发送短信或邮件自动对所述操作信息进行验证码审核，并返回智能审核结果；

所述后台监测引擎根据所述审核结果对所述操作信息对应的用户操作进行处理，将处理结果发送至所述前台显示模块；

所述前台显示模块对所述审核结果及处理结果进行可视化展示；

其中，所述操作信息包括登录信息，其中，所述登录信息包括IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址；

其中，所述后台监测引擎还用于：

将登录信息与中台数据库中的历史登录信息进行比对，对登录信息对应的用户操作进行打分；

判断打分结果是否超过预设阈值，若超过预设阈值，则判定用户的操作不符合预设放行条件，若不超过预设阈值，则判定用户的操作符合预设放行条件；

其中，所述后台监测引擎还用于遍历所述中台数据库中的历史登录信息，判断所述历史登录信息中是否存在所述登录信息中的IMEI码、登录IP地址及登录GPS地址，根据判断的结果为存在，则确定登录GPS地址所占比例值，以对所述登录信息对应的用户操作进行打分。

10.根据权利要求9所述的系统，其特征在于，所述操作信息包括交易信息，其中，所述交易信息包括交易金额、交易时间及交易笔数。

11.根据权利要求10所述的系统，其特征在于，所述后台监测引擎还用于：

将交易信息与中台数据库中的历史交易信息进行比对，对交易信息对应的用户操作进行打分；

判断打分结果是否超过预设阈值，若超过预设阈值，则判定用户的操作不符合预设放行条件，若不超过预设阈值，则判定用户的操作符合预设放行条件。

12.根据权利要求11所述的系统，其特征在于，所述后台监测引擎还用于将交易信息中的交易金额、交易时间及交易笔数与中台数据库中的历史交易信息进行比对，判断所述交易金额、交易时间及交易笔数与所述历史交易信息是否一致，根据判断的结果对所述交易信息对应的用户操作进行打分。

13.根据权利要求9所述的系统，其特征在于，所述前台显示模块还用于根据预设显示规则，对所述审核结果及处理结果进行可视化展示。

14.根据权利要求9所述的系统，其特征在于，所述前台显示模块还用于接收用户输入的交互指令，并将所述交互指令发送至所述中台数据库，以使所述中台数据库根据所述交互指令进行数据维护。

15.一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现权利要求1至4任一项所述方法。

16.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至4任一项所述方法的计算机程序。