CN101334917A - 基于居民身份证的银行账户实名制控制方法 - Google Patents
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Abstract
联网核查公民身份信息系统通过嵌入式智能终端，对办理银行业务的公民身份证信息进行采集，通过有线网络传输到人民银行信息转接系统，再转发到公安部信息共享系统；公安部信息共享系统对上传数据进行处理，并向人民银行信息转接系统反馈核查结果，再由人民银行信息转接系统向商业银行转发公安部信息共享系统的核查结果，使银行金融机构准确掌握客户身份、辨别身份证的真伪。从源头上遏制贪污受贿、偷逃税款、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，促进社会信用体系建设和反洗钱工作开展，更好的保护银行和社会公众的财产权，实现了银行账户完全实名制管理。
Description
技术领域
本控制方法(系统开发)是一种直接采用居民身份证对公民办理银行业务进行控制，属于公共安全技术防范(安防)的技术领域。
背景技术
联网核查公民身份信息系统：其最基本的功能是哪些人员可以进行银行业务交易，以达到对银行账户实名制管理。银行账户是资金运动的起点和终点，是单位和个人进行转账结算和现金存取的基础，记录着社会资金运动的轨迹。作为一项基础金融制度安排，联网核查、落实银行账户实名制意义十分重大。一是有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃税款、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，促进社会信用体系建设和反洗钱工作开展，维护正常的经济金融秩序。腐败、金融诈骗往往与假名账户相联系。二是有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展。同时银行必须履行国家法律规定的反洗钱义务，必须了解客户的真实身份，防范洗钱犯罪和维护国家安全。三是切实保护广大社会公众的利益。不少金融诈骗都是精心设计、针对普通老百姓的，遏制金融诈骗将有利于最大限度的保护社会大众的利益。同时，为了方便社会大众和保护百姓的资金安全，对于银行提供的按规定需要出示身份证的一些特殊金融服务如存款人存单挂失、定期存款提前支取等，实现账户实名制可减少因账户匿名或假名造成的经济纠纷，保障社会公众和银行机构的合法权益。
落实银行账户实名制是我国银行机构的一项法定义务。2000年，国务院颁布《个人存款账户实名制规定》，规定银行机构在为个人开立银行结算账户时，应当要求出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码，以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度。2003年，中国人民银行发布《人民币银行结算账户管理办法》，规定单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件和名称相一致，以部门规章形式进一步明确单位银行账户实名制。2006年，国家颁布《反洗钱法》，再次明确规定银行机构应当按照规定建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿账户或者假名账户，以国家法律形式确立了银行账户实名制。
为落实银行账户实名制，银行机构近年来不断完善内部控制制度，制定详细的操作规程，加强相关业务培训，在落实银行账户实名制方面做了大量工作。同时，为促进银行账户实名制的落实，中国人民银行近年来出台了一系列银行账户管理制度，建立了人民币银行结算账户管理系统，加强了对银行账户的管理，建立了人民币银行结算账户管理系统，加强了对银行账户的管理。特别是在2005年，人民银行在全国范围内组织银行机构对单位银行结算账户进行了核实。截止2005年12月31日，全国共清理核实单位账户1708.1万户，撤销不合规单位账户约642多万户，占应清理核实单位账户的35.38％。上述举措对于落实银行账户实名制，维护正常的经济金融秩序发挥了积极的作用。然而，长期以来，由于银行机构普遍缺乏识别证明文件特别是个人身份证件真伪的有效手段，难以对个人身份证件进行核查，上述对单位银行结算账户的清理核实，基于当时的条件也没有对单位开户申请人的身份证进行核查，同时个别银行机构或银行柜台人员出于竞争考虑有意放低银行账户实名制要求，因此不法分子利用虚假证件骗取开立假名账户的现象还时有发生，落实银行账户实名制特别是个人银行账户实名制的任务仍然比较艰巨。
居民身份证是联网核查公民身份信息系统的核心，由于居民身份证是我国公民第一法律证件。第二代居民身份证(以下简称二代证)则增加了机器阅读的功能(机读)。同时二代证本身是一种非接触IC卡，具有唯一性、保密性和普及性，利用银安嵌入式迷你智能终端作为联网核查公民身份信息系统的智能采集终端，此款产品内部集成公安部二代证阅读模块可自动读取第二代居民身份证图文信息。
发明内容
技术问题：本系统开发的目的是提供一种基于居民身份证的办理银行业务的管理办法，联网核查公民身份信息系统通过二代证核验设备和二代证应用服务器实现了在银行最前端业务平台上的身份核验，同时实现信息的存储、打印等功能，而且作为人民银行要求的联网核查的发起端，提供了一种安全、稳定、不影响业务系统正常工作的运行模式，保证了验证工作在一个闭环系统中运行，达到了人民银行的业务要求。
联网核查公民身份信息系统通过嵌入式智能终端，对办理银行业务的公民身份证信息进行采集，通过有线网络传输到人民银行信息转接系统，再转发到公安部信息共享系统；公安部信息共享系统对上传数据进行处理，并向人民银行信息转接系统反馈核查结果，再由人民银行信息转接系统向商业银行转发公安部信息共享系统的核查结果，使银行金融机构准确掌握客户身份、辨别身份证的真伪。从源头上遏制贪污受贿、偷逃税款、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，促进社会信用体系建设和反洗钱工作开展，更好的保护银行和社会公众的财产权，实现了银行账户完全实名制管理。
技术方案
一、系统组成：
联网核查公民身份信息系统由人民银行信息转接系统、公安部信息共享系统、嵌入式迷你智能终端联网核查系统组成。
二、系统功能：
1.公安部信息共享平台：公安部搭建与其生产系统相隔离的信息共享平台，定期将其生产系统中的公民身份信息导入信息共享平台。该平台接收人民银行信息平台发出的核查请求，并反馈核查结果。
2.人民银行信息转接平台：人民银行建立独立的信息转接平台。该平台以接口方式与公安部信息共享平台连接，接收并转发人民银行分支机构和银行业金融机构(以下简称银行机构)的核查要求；同时，接收并转发公安部信息共享平台的核查结果。
3.嵌入式迷你智能终端联网核查系统：对办理银行业务的公民身份证信息进行核验，按照机构、地区对某一段时间内的联网核查业务量进行统计，并提供单笔、单笔精确、批量三种方式的统计功能。
三、《联网核查公民身份信息系统》具有以下优势：
1.系统架构完整。联网核查系统主要由人民银行信息转接系统和公安部信息共享系统组成。公安部搭建与其产生系统相隔离的专用信息共享系统，定期将其生产系统中的公民身份信息导入信息共享系统。该系统接收人民银行信息转接系统发出的核查请求，并反馈核查结果。中国人民银行建立独立的信息转接系统，以接口方式与商业银行业务系统及公安部信息共享系统连接。该系统接收银行机构和人民银行分支机构的核查请求并向公安部信息共享系统转发，同时接收并向商业银行转发公安部信息共享系统的核查结果。
2.连接方式多样。全国性银行机构将以接口方式接入联网核查系统，地方性商业银行和外资银行原则上应以接口方式接入联网核查系统，城乡信用社可根据自身情况选择采用接口方式或非接口方式。对于在今年6月底前以接口方式接入联网核查系统确有困难的银行机构，可以通过账户管理系统或个人征信系统，以链接方式或直接登录方式登录到联网核查系统进行联网核查。
3.机构覆盖面广。在今年6月底前，我们要实现所有银行机构网点都能够进行联网核查。采用非接口方式的银行机构，要确保其所有银行机构网点都能够通过账户管理系统或个人征信系统进行联网核查；采用接口方式的银行机构，要确保按期完成行内业务系统改造和相关接口开发，并在每个机构网点至少配备一台PC机，用于核查客户居民身份证照片。
4.系统功能完善。除提供单笔核对功能外，联网核查系统还将提供批量核查、疑义信息即时反馈、统计分析、日志管理等功能，以更好地满足银行机构联网核查及加强内部管理的需要。同时系统还将预留单笔精确查询等功能，并对部分功能进行参数化设置，具有较大的灵活性和前瞻性，能够在一定程度上满足未来业务需求拓展的需要。
5.防伪性：从2005年开始，全国各地又全面启动集中换发二代证的工作，到2008年底，将基本完成全国的二代证集中换发工作。居民身份证作为对于公民身份具有唯一性的有效证件，其防伪性体现了国家的科技水平。二代证的表面防伪措施是在印刷方面(如彩虹印刷、缩微印刷、精细印刷和P线技术等)和防伪膜方面(如定向光面色、光面光存储)。而内部防伪措施则是其芯片采用了数字防伪技术：将持证人相片图像和登记项目内容等公民身份信息数字化后通过一种密钥算法加密后再存储在该芯片中。通过密码技术与每个持证公民的数字身份信息相结合，可以有效地防止伪造证件或篡改证件信息内容。证件与阅读机具之间，有一个互相密钥认证的过程。公安部有关负责人坦言该数字防伪本身，一般条件下很难攻破，因此第二代身份证难以仿制。另外，第二代身份证采用的具有绿色环保性能的PETG新材料本身，也具有防伪造、耐摩擦、抗腐蚀、抗静电等特点。
附图说明
1、银行业务终端；2、联网核查公民身份信息智能查询终端；3、录入器；4、查询终端；5、打印机；6、交换机；7、银行帐户业务；8、商业银行联网核查公民身份信息系统前置系统；9、人民银行信息转接平台；10、公安部信息共享平台
具体实施方式
1.前端的组成
2.后台的组成
公安部信息共享平台：公安部搭建与其生产系统相隔离的信息共享平台，定期将其生产系统中的公民身份信息导入信息共享平台。该平台接收人民银行信息平台发出的核查请求，并反馈核查结果。
联网核查公民身份信息智能查询终端
此设备自动读取第二代居民身份证并且兼容一代证；此设备具有无线上网卡，可通过有线网络方式上传数据；具有移动方便、实时报警、操作简单等优点。
卡内信息
根据目前《中华人民共和国居民身份证法》的立法规定，解码信息就是第二代居民身份证外边印刷的这9项，其中涉及到公民个人的是7项(即姓名、性别、民族、出生、住址、公民身份号码和照片)。事实上，由于一般应用无权也无法对二代证进行删除或写入，我们除了能得到公民姓名和唯一的公民身份号码外，还能同时得到更有价值的持证人照片的数字化图像。这些读出的文字和图像信息即可与管理主机中所预先设置的布控信息进行比对。
Claims (1)
- 一种基于第二代居民身份证的银行帐户实名的控制方法，其特征在于对办理银行业务的公民身份实名的控制和管理的方法。联网核查公民身份信息系统通过嵌入式智能终端，对办理银行业务的公民身份证信息进行采集，通过有线网络传输到人民银行信息转接系统，再转发到公安部信息共享系统；公安部信息共享系统对上传数据进行处理，并向人民银行信息转接系统反馈核查结果，再由人民银行信息转接系统向商业银行转发公安部信息共享系统的核查结果，使银行金融机构准确掌握客户身份、辨别身份证的真伪。从源头上遏制贪污受贿、偷逃税款、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，促进社会信用体系建设和反洗钱工作开展，更好的保护银行和社会公众的财产权，实现了银行账户完全实名制管理。
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Cited By (2)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN101645191B (zh) * | 2009-08-25 | 2012-08-22 | 刘业兴 | 银行卡犯罪监控系统及方法 |
| CN104883260A (zh) * | 2015-06-11 | 2015-09-02 | 深圳市易普森科技有限公司 | 证件信息处理和验证方法、处理终端及验证服务器 |
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2007
- 2007-06-28 CN CNA2007101233916A patent/CN101334917A/zh active Pending
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