UNIVERSIDAD AMERICANA
NOMBRE: ASHLEY MELISSA ARGUETA FERNANDEZ
CEDULA: A50383683
FECHA: sábado 5 de febrero del 2022.
INVESTIGACION Nº1
OPERACIÓN Y MANEJO DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
1. ¿Cuál es el mejor banco para ahorrar en Panamá?
En la actualidad, existen distintas ofertas en el país con la que puedes ahorrar en
un banco no importa en cual sea el mejor solo es encontrar un banco que
necesites y al mismo tiempo que se adapte a su capacidad adquisitiva.
Los bancos para hacer y tener una cuenta de ahorros es el banco General de
panamá ya que tiene un ranking de entidades de bancos de este país en base del
valor de sus activos totales.
2. ¿Cuál es el mejor banco para pedir un préstamo en Panamá?
El Banco Nacional de Panamá le ofrece distintos planes para acceder a
un préstamo que usted puede adquirir en balboas por un plazo de tiempo entre 25
y 30 años, con un monto máximo de B/. 500,000 (dependiendo del producto) y una
tasa de interés que va desde el 0.00 % hasta el 7.00 %. No importa si usted es
panameño, residente permanente o extranjero.
3. ¿Cuál es el mejor banco en Panamá según las evaluadoras de riesgo?
Una de las más reconocidas calificadoras a nivel mundial, Standard & Poor´s, ha
destacado la labor de Banco Nacional de Panamá (Banconal), otorgándole una
de las calificaciones de riesgo internacional más altas del mercado de
instituciones bancarias del país.
Luego del correspondiente análisis y siguiendo los debidos procesos, Standard &
Poor´s le otorgó a Banconal la calificación de riesgo internacional de Largo Plazo
en BBB+ (Perspectiva Estable), de Corto Plazo en A2, el Perfil Crediticio Individual
sin el Soporte del Estado en BBB+.
la primera vez en la historia que Standard & Poor´s le otorga al banco de todos los
panameños una calificación de riesgo de Grado de Inversión, marcando un
importante hito. Máxime al celebrar en este mes nuestras fiestas patrias. Por lo
que es un anuncio que llena de alegría y orgullo a todo el país”, Banco Nacional
de Panamá.
4. ¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo bancario en Panamá?
Los Requisitos para préstamos en panamá permiten a muchos ciudadanos, que
quizás no tengan los medios por su cuenta, adquirir una vivienda. Por supuesto
que esto conlleva una gran responsabilidad, por lo que nos parece importante que
cuentes con todas las herramientas a tu disposición para que el proceso avance
sin complicaciones.
REQUISITOS PARA PRESTAMOS PARA PANAMEÑOS.
Una copia de tu cédula de identidad vigente.
La solicitud del préstamo hipotecario firmada y completa como se indique.
Una copia del contrato de promesa de compra-venta. Este debe haber sido
firmado por ambas partes del trato, tanto vendedor como comprador.
Una carta para autorizar el acceso a las Referencias de Crédito de la
Asociación Panameña de Crédito. La carta debe estar firmada por el titular
de la solicitud.
Este documento es fundamental al momento de consignar los Requisitos
para préstamos
en Panamá debido a que es la manera más confiable de acreditar la
credibilidad ante el banco, que es lo que garantizará que se te conceda un
crédito a largo plazo.
Una carta de trabajo, en caso de ser trabajador dependiente.
Una copia de las declaraciones de renta de los tres últimos años, así como
sus recibos de pago, si el trabajador fuera autónomo.
La copia de la ficha del Seguro Social para todos los trabajadores afiliados.
Una copia de los dos últimos talonarios del cheque de tu ficha, en caso de
ser empleado público.
Requisitos para préstamos en panamá para extranjeros
Una copia completa del pasaporte.
Una copia de cualquier otro documento de identidad personal que tengas
en tu posesión.
Dos cartas de referencias financieras.
Dos cartas con tus referencias profesionales, comerciales o personales.
Una copia de cualquier factura de un servicio básico (como agua,
electricidad, teléfono, gas, entre otros) que muestre tu dirección.
Una copia del contrato de promesa de compra-venta. Este debe haber sido
firmado por ambas partes del trato, tanto vendedor como comprador.
Tu curriculum vitae.
Una copia de los estados financieros que cubran los últimos dos años.
Una copia de las declaraciones de renta de los dos últimos años, así como
sus recibos de pago, si el trabajador fuera autónomo.
El certificado de registro de la escritura pública de la propiedad dentro del
Registro Público que corresponda.
El avalúo de la propiedad hecho a través de una institución evaluadora
autorizada.
5. ¿Cuáles son las tasas de interés de un préstamo en el mercado
panameño?
Tasa de Interés Nominal:
Esta es la tasa que ves en los comerciales y en publicidad, y siempre debe estar
presentada al lado del lapso de tiempo. Es decir, 12% anual o 1% mensual. Ahora,
esto te lo pueden presentar cualquiera de las dos maneras (mensual o anual)
pero, matemáticamente es lo mismo y no quiere decir que te están cobrando
doble. De hecho, algunos bancos deciden poner las dos, para mas claridad del
consumidor.
Tasa de Interés Efectiva:
Esta es la suma de la tasa de interés nominal que hablábamos, más cualquier
monto que el banco cobre como comisiones, gastos de cierre, desembolso, etc
etc. Esta tasa si siempre se representa anualizada y por regulación debe estar en
todos los contratos de crédito. Esta es la tasa que realmente estas pagando.
Ahora, ¿cuánto es el real promedio de tasa de intereses que se cobra en la
República de Panamá?:
Según, la Superintendencia de Bancos de Panamá al cierre el promedio según
producto es:
HIPOTECAS: 5.80%
PRÉSTAMOS DE AUTO: 7.24%
PRÉSTAMOS PERSONALES: 8.70%
TARJETAS DE CRÉDITO: 20.0%
¿Ahora, que paga esa tasa de interés? Como todo negocio, los bancos también
tienen costos. Y esa tasa de intereses paga lo que necesita banco para operar
(Costo de los Fondos, El costo de Operación y El Costo de Reservas) y por último
la utilidad.
Este costo de fondeo es en su mayoría el dinero que la gente tiene en las cuentas
de ahorros y depósitos a plazo fijo, el costo de la operación bueno las sucursales,
banca en línea y personal y las reservas. Las reservas es el monto de dinero que
las regulaciones bancarias obligan al banco a guardar, según el riesgo que
presentan sus préstamos.
La idea es que como consumidor tengamos todos los términos claros, para al
momento de tomar una decisión de crédito podamos comparar todas las variables.
pero Como se mencionó previamente, los bancos determinan sus tasas de interés
en función del riesgo que represente cada sector económico y cada operación, la
demanda de la plaza y la política expansiva o no del banco en un sector en
particular. Dicho lo anterior, se puede comprender la razón de la diferencia de
tasas en los diferentes sectores, toda vez que las garantías solicitadas y admitidas
por los bancos y por la regulación, además de las condiciones individuales de
cada cliente, son el factor que determina el nivel de riesgo inherente en cada
operación bancaria. Para la actualidad, en general se observa que, las tasas de
interés en Panamá tanto activas como pasivas han experimentado leves
fluctuaciones. Lo anterior, al margen de las consecuencias derivadas de la crisis
pandémica (COVID-19). En este sentido, los siguientes gráficos muestran el nivel
de tasas promedio para los distintos tipos de créditos y también para los tipos de
depósitos tanto a plazos como de ahorro.
TASA DE REFERENCIA DEL MERCADO
LOCAL AÑOS: 2013-2021
TRIMESTRES
Años I II III IV
2013 6.00 6.00 6.00 5.75
2014 5.75 5.75 5.75 5.50
2015 5.50 5.50 5.50 5.50
2016 5.25 5.25 5.25 5.25
2017 5.25 5.25 5.25 5.25
2018 5.25 5.50 5.25 5.25
2019 5.50 5.75 5.50 5.50
2020 5.75 5.75 5.75 5.75
2021 5.75 5.75 5.75
6. ¿Identifique y ejemplifique de un estado financiero bancario las cuentas de
operaciones activas, pasivas, neutras, 10 cuentas de cada una? Realize
una tabla clasificando las operaciones activas, pasivas, neutras
OPERACIONES ACTIVAS:
las operaciones activas comprenden las distintas modalidades de crédito,
clasificadas por créditos directos e indirectos. Los primeros son aquellos en los
que el banco desembolsa dinero al cliente y, en consecuencia, le cobra una
tasa de interés. Mediante los créditos indirectos, en cambio, el banco garantiza
al cliente ante un tercero y por tanto le cobra una comisión. Estos son algunos
Ejemplos:
Créditos directos: pagarés, descuentos de letras y facturas, factoring, créditos
de exportación, arrendamientos financieros, créditos para activos fijos.
Créditos indirectos: cartas fianza, avales, advance account, cartas de
crédito de importación.
Crédito hipotecario: son los préstamos de dinero de una entidad financiera hace a las
personas naturales para la adquisición de una casa propia donde el cliente que adquiere la
hipoteca garantiza su pago de préstamo
Crédito de consumo
Crédito a microempresa
Tarjeta de crédito
Crédito simple
Descuentos de Letras
Leasing
Pagares.
las operaciones pasivas consisten en los procedimientos en los que el banco
crea sus propios fondos para realizar las operaciones activas. "Son las
diversas fuentes de financiamiento de la entidad financiera", indica García. En
otras palabras, comprenden la movilización de los recursos requeridos para
financiar sus operaciones.
Ejemplos:
Depósitos del público (a la vista, ahorros, depósitos a plazo, CTS)
Obtención de préstamos de otras entidades (bancos y corresponsales)
Emisión de instrumentos de deuda (certificados de depósito, bonos)
Cuentas corrientes
CTS
Cuentas de ahorros
Cuentas de cheques
Inversiones
Las inversiones a plazo Fijo
Planes de Pensiones.
OPERAIONES NEUTRAS
Son aquellas en las que el banco no se posiciona como acreedor ni como
deudor de sus clientes. Simplemente, lleva a cabo una serie de servicios por
los cuales cobra unas comisiones.
EJEMPLOS:
Domiciliación de recibos
Mediante esta operación y siempre con nuestro consentimiento la entidad va a
abonar periódicamente los pagos que nosotros como clientes tenemos que hacer,
cargándolos en nuestra cuenta bancaria.
Alquiler de una caja de seguridad
Si somos propietarios de bienes de gran valor, como joyas o dinero en efectivo u
obras de arte y no queremos tenerlas en casa, podemos contratar una cámara de
seguridad de un banco, donde depositar dichos objetos y tenerlos allí guardados
para cuando los necesitemos
Transferencias
Por ellas, ingresamos una cantidad de dinero de nuestra cuenta en la de otro
titular y dicha operación conlleva un cargo que dependerá de si la transferencia
es nacional o internacional.
Cambio de moneda extranjera
Realizar pagos por cuenta sus clientes
Emisión de tarjetas de créditos
Suministros de informes financieros
Intermediación en el mercado de valores
El fideicomiso
Compra-ventas de valores mobiliarios por orden y cuenta de sus
clientes.
