24 JANVIER 2022

PROJET DE TARIFICATION
Supervise par Florian SIMO, Actuaire PhD

KAMENI KAKAM GABRIEL, MASTER 1 ACTUARIAT

NGASSAM KATE, MASTER 2 STATISTIQUES ET BIG DATA
GROUPE 7
 PROJET DE TARIFICATION 24/01/2022

Table des matières

INTRODUCTION.............................................................................................................................................................................. 2

II. L’ASSURANCE REVENTE IMMOBILIÈRE, QU'EST-CE QUE C’EST ? ........................................................................... 4

III. DESCRIPTION DE NOTRE PRODUIT D’ASSURANCE (CONTRAT D’ASSURANCE) ............................................. 5

III.1 BASE LEGALE- DATE D'EFFET - DUREE – RESILIATION .................................................................................... 5

III.2 OBJET DE LA GARANTIE ........................................................................................................................................... 5

III.2.1 Objet du contrat ..................................................................................................................................................... 5

III.2.2 Groupe assurable – Assurés................................................................................................................................... 5

III.2.3 Bien immobilier garanti......................................................................................................................................... 5

III.2.4 Faits générateurs de la garantie ............................................................................................................................. 6

III.3 NATURE DES GARANTIES ........................................................................................................................................ 8

III.3.1 Définitions ............................................................................................................................................................. 8

III.3.2 Nature des garanties .............................................................................................................................................. 9

III.3.3 Montant des garanties .......................................................................................................................................... 10

III.4 EFFET ET DUREE DE LA GARANTIE ..................................................................................................................... 10

III.4.1 Date d'effet de l'assurance ................................................................................................................................... 10

III.4.2 Période de garantie .............................................................................................................................................. 10

III.4.3 Fonctionnement de la garantie............................................................................................................................. 11

III.4.4 Cessation des garanties ........................................................................................................................................ 11

III.5 OBLIGATIONS DE L A CONTRACTANTE ............................................................................................................. 12

III.6 BENEFICIAIRES DES PRESTATIONS ..................................................................................................................... 12

III.7 SINISTRES ................................................................................................................................................................... 13

III.7.1 Définition du sinistre ........................................................................................................................................... 13

III.7.2 Déclaration du sinistre ......................................................................................................................................... 13

III.7.3 Pièces à fournir pour le règlement des sinistres ................................................................................................... 13

III.7.4 Expertise en cas de sinistre .................................................................................................................................. 13

III.8 COTISATIONS ............................................................................................................................................................ 14

IV. L'ASSURANCE REVENTE ET SES LIMITES ................................................................................................................... 14

CONCLUSION ................................................................................................................................................................................ 15

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INTRODUCTION
Le secteur de l’immobilier présente de multiples opportunités d’investissement non seulement dans
les villes de Yaoundé et Douala, mais aussi dans les régions, entre autres, du Sud, de l’Est, de
l’Adamaoua, où sont localisées les futurs sites d’exploitation du port en eau profonde de Kribi, des
mines de fer Mbalam et de Nkout, des mines de Cobalt-Nickel-Manganèse de Nkamouna, de
bauxite de Ngaoundal et bien d’autres. Ces diverses opportunités sont plusieurs types de services
à fournir tels que : la mise en place d’agences immobilières pour la gestion de l’investissement
locatif, d’entreprises de promotion immobilières pour la construction, la vente, la gestion et la
rénovation de logements, de sociétés spécialisées en aménagements intérieurs, espaces loisirs et
autres, et aussi la mise en place de cabinets de syndics de copropriété.

D’après le rapport sur les comptes nationaux 2013 de l’institut national des statistiques (INS) du
Cameroun, la part de l’immobilier dans le PIB représente plus de 2 milliards d’euros, soit un peu
plus de 9%, ce qui fait apparaître l’importante part de l’immobilier et l’opportunité
d’investissement dans ce secteur d’activité. 80 milliards d’euros pour l’ensemble du territoire
camerounais dont près 40 milliards pour les seules villes de Douala et Yaoundé. Avec un taux
d’urbanisation global de 52% et d’environ respectivement 75% et 96% dans les régions du Centre
et du Littoral, la demande de logement au Cameroun est estimée à 100 000 logements par an d’après
le cimentier LAFARGE CAMEROUN. Le besoin cumulé global est de 1,6 millions de logements
sur le territoire national dont 800 000 logements pour les villes de Yaoundé la capitale politique et
Douala la capitale économique.

Selon l’étude réalisée en 2011 par l’ONG locale « Actions solidaires de soutien aux organisations
et d’appui aux libertés », seules 2 demandes de logement sur près de 100 reçoivent une réponse
satisfaisante du marché de l’immobilier. La croissance du marché de l’immobilier au Cameroun
est impulsée par une forte démographie urbaine et par le besoin des camerounais résidents à
l’étranger désireux d’acquérir une résidence secondaire dans leur pays d’origine. La demande en
logement peut être scindée en deux catégories, selon la localisation des potentiels acquéreurs d’un
logement. On aura donc les potentiels acquéreurs de la diaspora et ceux se trouvant au Cameroun.

L’un des freins majeurs pour l’accès à des biens immobiliers se trouve dans le financement. En
effet il n’est pas toujours aisé de fournir des garanties aux banques pour avoir accès aux prêt

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immobilier. C’est justement à ce niveau que les compagnies d’assurance doivent intervenir en
proposant des produits innovant afin de permettre à la population d’avoir de plus en plus d’accès
aux solutions de financement immobilières. Aujourd’hui nous allons particulièrement nous
intéresser à l’un de ces fameux produit d’assurance ayant déjà fait ses preuves en Occident. Il s’agit
de “garantie revente immobilière".

Un achat immobilier s’accompagne de multiples questions. Parmi celles-ci, une inquiétude légitime
revient régulièrement : la revente du bien. Que se passe-t-il si la revente intervient avant 2 ans ou
avant 5 ans ? Le délai est-il suffisant pour amortir le coût d’acquisition ? L’assurance revente
immobilière, qu'est-ce que c’est ? comment tariferiez-vous un tel produit ? quels sont ses
évènements déclencheurs ? Quelles sont ses limitations et ses exclusions ?

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I. L’ASSURANCE REVENTE IMMOBILIÈRE, QU'EST-CE QUE C’EST ?

Pour le propriétaire d’une maison ou d’un appartement, difficile de prévoir à quel moment il
choisira de revendre son bien immobilier : dans deux ans pour récupérer des liquidités, dans dix
ans pour acheter un bien plus grand ou peut-être jamais ! Il est très souvent recommandé de
s’intéresser au potentiel de revente d’un bien immobilier avant même son acquisition. Celui-ci peut
être estimé en fonction de la qualité du bien, de son emplacement, de la demande locative, etc.
Cependant, il existe une donnée qui ne peut être maîtrisée : l’évolution des prix sur le marché de
l’immobilier. Même bien réfléchi, un achat immobilier peut engendrer des pertes financières en
cas de revente. C’est dans cette optique que les compagnies d’assurances proposent un contrat
dédié : la garantie de revente immobilière. Mais que valent vraiment ces formules d’assurances ?

L'assurance revente est une garantie permettant de s'assurer en partie contre les risques de perte
lors de la revente de sa maison. Lorsqu'un souscripteur désire vendre un bien immobilier, un risque
de revente à perte est constamment présent, surtout dans un contexte de baisse du secteur de
l’immobilier. Cela signifie qu'il le revend moins cher que le prix initial d'achat. De ce fait, il est
fort possible qu'il perde de l'argent. Pour y faire face, souscrire à une assurance revente est une
option à envisager. En cas de perte de valeur du bien, une compensation financière va être payée
au souscripteur.

Dans le cas où un propriétaire est pressé de revendre son bien, la valeur de ce dernier peut être
dépréciée. Les éventuelles baisses du marché immobilier ajoutent à cette moins-value. La perte de
valeur est prise en charge par votre assurance emprunteur, dont le montant est stipulé par le contrat.
Généralement, celui-ci se situe dans la limite de 10% de la valeur d'achat de la maison, pour un
plafond ne dépassant pas 20 000 000 FCFA Cette assurance peut être souscrite aussi bien lors de
l'achat d'une résidence principale que secondaire.

La garantie-revente est une assurance facultative, que vous pouvez souscrire lors de l'achat d'un
bien immobilier et qui vous permet d’être indemnisé, contre les risques de revente à perte, par
rapport au prix d’achat de départ. Celle-ci sert à couvrir le risque de moins-value entre le prix
d’achat et le prix de vente de votre bien, dans le cas où vous devriez effectuer une revente express.
La garantie-revente intervient quand le propriétaire est forcé de revendre son bien et de réaliser une
moins-value seulement quelques années après avoir acheté son logement. Celle-ci présente alors

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un avantage non-négligeable. Néanmoins, sachez que d’un bien à l’autre, la garantie peut s’avérer
être différente et présenter quelques restrictions.

II. DESCRIPTION DE NOTRE PRODUIT D’ASSURANCE (CONTRAT

D’ASSURANCE)
II.1 BASE LEGALE- DATE D'EFFET - DUREE – RESILIATION
Le contrat est régi par le Code des Assurances, le code CIMA.

Le contrat prend effet à la date figurant aux conditions particulières. Il se renouvelle ensuite, par
tacite reconduction, le 1er janvier de chaque année, sauf dénonciation préalable effectuée par l'une
ou l'autre des parties, par lettre recommandée reçue avant le 1 er novembre de l'année d'assurance
en cours. La résiliation prend effet le 31 décembre suivant à minuit.

Aucune nouvelle adhésion ne pourra être acceptée après la date de résiliation du contrat.
Cependant, cette résiliation n'aura aucun effet pour les Assurés ayant adhéré auparavant, et
les garanties leur seront maintenues dans les mêmes conditions pour autant que les
cotisations prévues soient payées.

II.2 OBJET DE LA GARANTIE

II.2.1 Objet du contrat
Le présent contrat garantit à l'Assuré ou à ses bénéficiaires la perte financière subie lors de
la revente du bien immobilier, acquis auprès de la Contractante, lorsque la revente est
consécutive à l'un des faits générateurs de la garantie définis ci-après.

II.2.2 Groupe assurable – Assurés

Sont assurables au titre du présent contrat, les personnes physiques âgées de moins de 70 ans au
jour de la signature de la demande d’adhésion, agissant en qualité d'acquéreur et/ou de
coacquéreur d'un bien immobilier auprès de la Contractante.

Sont exclus du groupe assurable les professionnels de l’immobilier agissant en tant que tels.

II.2.3 Bien immobilier garanti

L'assurance porte sur la revente du bien immobilier acquis auprès de la Contractante et identifié
sur la demande d'adhésion à l'assurance.

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Les biens immobiliers susceptibles d'être garantis sont exclusivement des logements utilisés
comme résidence principale par la ou les personnes assurées (maison individuelle ou
appartement, neuf ou ancien).

Sont exclus du champ d'application de la garantie :

o Les biens immobiliers situés hors du Cameroun ;

o Les biens immobiliers qui ne constituent plus l'habitation principale de l'Assuré.

II.2.4 Faits générateurs de la garantie

Les faits générateurs pris en considération pour la mise en œuvre de la garantie du présent contrat
sont :

o Décès accidentel :

Tout décès de l'Assuré, avant son 75ème anniversaire, suite à un accident soit immédiatement, soit
dans les douze mois suivants. Par accident, on entend toute atteinte corporelle non intentionnelle
de la part de l'Assuré et provenant de l'action soudaine d'une cause extérieure, y compris les
attentats et actes de terrorisme, et toutes les manifestations pathologiques qui sont la conséquence
directe d'une telle atteinte corporelle, sous réserve des exclusions ci-après énumérées.

Ne sont pas garantis les accidents :

 Causés par le suicide ou la tentative de suicide de l'Assuré ;

 Dus à la conduite en état d'ivresse lorsque le taux d'alcoolémie est égal ou supérieur
à celui légalement admis dans le pays où a lieu l'accident ;
 Dus à l'usage par l'Assuré de stupéfiants non prescrits médicalement ;
 Résultant de la pratique d'un sport en tant que professionnel ainsi que de la
 Participation même en tant qu'amateur à des courses de véhicules à moteur ou à des
sports réputés dangereux tels que plongée sous-marine avec bouteilles, alpinisme,
varappe, spéléologie, sports de combat ;
 Résultant de la pratique de tous les sports aériens ;
 Provoqués par la guerre étrangère ; l'Assuré ou le bénéficiaire doit prouver que le
sinistre résulte d'un autre fait ;
 Provoqués par la guerre civile ; il appartient à l'Assureur de faire la preuve que le
sinistre résulte de ce fait ;

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 Dus à la désintégration du noyau atomique.

o Invalidité Permanente Totale résultant d'accident

Tout accident de l'Assuré entraînant une invalidité permanente totale telle que définie au Code de
la Sécurité Sociale avant son 75 ème anniversaire. Les définitions et exclusions relatives au décès
accidentel sont également applicables à l’invalidité permanente totale résultant d’accident.

o Mutation professionnelle

Est considéré en perte d'emploi au sens du présent contrat tout Assuré salarié, âgé de moins de 55
ans, licencié et bénéficiant du revenu de remplacement prévu par du code du travail, sous réserve
que l'Assuré soit toujours bénéficiaire de la garantie au jour de l'envoi de la lettre de licenciement.
Par extension, est également considéré en perte d'emploi tout Assuré pris en charge par un centre
de formation professionnelle et bénéficiant à ce titre de l'allocation de formation.

Délai de carence :

Seules seront prises en considération les pertes d'emploi constatées par l'envoi d'une lettre de
licenciement, intervenant après l'expiration d'un délai de carence de six mois décompté à partir de
la date d'effet de la garantie.

o Divorce

Au titre du présent contrat, on entend par divorce la rupture du mariage démontrée par le prononcé
du jugement définitif de divorce. Seront assimilées au divorce les décisions de justice (ordonnances
et jugements) visant à la liquidation du régime matrimonial. La date du divorce est la date du
jugement (ou de l'ordonnance). En cas de divorce, il est admis que les garanties du contrat
produiront leurs effets même dans l'hypothèse où la revente du bien immobilier interviendrait
antérieurement à la date du jugement de divorce, à la condition que cette revente soit liée à un
partage des biens entre les deux ex-époux. La conservation du bien immobilier par l'un des ex-
époux, même accompagnée d'une compensation financière ou autre n'est pas considérée comme
une revente.

Délai de carence :

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Ne seront pas pris en considération les divorces dont la demande introductive d'instance (requête
réitérée ou assignation en divorce) aura été régulièrement enregistrée au greffe du tribunal avant la
date de prise d'effet des garanties du présent contrat ou dans les 365 jours qui suivent cette date.

o Naissance gémellaire

Au titre du présent contrat, on entend par naissance gémellaire, la naissance de deux ou plusieurs
enfants nés d'un même accouchement. Les garanties du contrat produiront leurs effets au bénéfice
des assurées et des assurés à condition que les enfants nés d'un tel accouchement soient les enfants
légitimes ou reconnus de l'Assuré(e), vivant avec lui (elle) dans le bien immobilier garanti.

Délai de carence :

Seules seront prises en considération les naissances gémellaires survenues après l'expiration d'un
délai de carence de neuf mois décompté à partir de la date d'effet de la garantie.

II.3 NATURE DES GARANTIES

II.3.1 Définitions
o Prix d'achat

Le prix d'achat du bien immobilier est le prix payé par l'Assuré au moment de l'achat, augmenté
des frais éventuels d'acte notarié et plus précisément :

 Pour les maisons individuelles neuves :

 Le prix d'achat du terrain tel qu'il ressort de l'acte notarié certifiant cet achat,
majoré du coût dudit acte ;
 Le prix convenu de la maison tel qu'il figure sur le contrat de construction,
augmenté d’éventuels avenants et constaté lors du procès-verbal de
réception des travaux.
 Pour les autres biens immobiliers :
 Le prix du bien, neuf ou ancien, sans travaux tel qu'il ressort de l'acte notarié
certifiant cet achat majoré du coût dudit acte ;
 Le prix du bien ancien avec travaux, tel qu'il ressort de l'acte notarié
certifiant cet achat (y compris le coût de l'acte), augmenté du coût des
travaux prévus et justifiés par devis au moment de l'achat et réalisés au
moment de la revente.

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Ne seront jamais pris en compte, dans la fixation du prix d'achat du bien immobilier, les
travaux dont l'Assuré s'est réservé l'exécution.

o Prix de revente

Le prix de revente du bien immobilier est le prix payé par le nouvel acquéreur, authentifié par
l'acte notarié de vente ou par le jugement d'adjudication définitive ou le prix payé par la
Contractante en cas de rachat du bien immobilier par cette dernière.

Le prix de revente pris en compte au titre du présent contrat ne pourra être inférieur au prix
du marché défini par expertise sur la base d'un logement libre d'occupation et en état normal
d'entretien.

Le prix du marché est déterminé par référence aux prix de vente habituellement constatés, pour
des biens immobiliers situés dans la même zone géographique et comportant des caractéristiques
similaires, notamment en ce qui concerne la qualité et l'époque de construction, la surface habitable,
le nombre de pièces principales, les équipements et l'état du logement.

Le prix du marché s'appliquera notamment dans en cas de revente du bien immobilier effectuée au
Tribunal à la suite de sa saisie par décision de justice. En cas revente du bien immobilier par
l'Assuré à son conjoint, à ses frères ou sœurs, beaux-frères ou belles-sœurs, descendants ou
ascendants. Et en cas de défaut d'entretien manifeste du bien immobilier, ou de dégradations
volontaires de la part de l'Assuré.

II.3.2 Nature des garanties

II.3.2.1 Garantie de base : PERTE FINANCIERE
Le présent contrat garantit la perte financière subie au moment de la revente. Par PERTE
FINANCIERE on entend la différence entre le prix d'achat et le prix de revente du bien immobilier
garanti.

II.3.2.2 Garantie complémentaire : FRAIS DE RACHAT PAR LA CONTRACTANTE

Sont également garantis, exclusivement en complément de la prestation versée au titre de la
garantie de base perte financière, et exclusivement dans le cas où le bien immobilier assuré est
racheté par la Contractante, les frais engagés par la Contractante pour racheter le bien immobilier
et, le cas échéant, le revendre ensuite à un nouvel acquéreur.

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Ces frais sont notamment constitués par des frais d'acte notarié au moment du rachat, des frais de
commercialisation pour revendre le bien à un nouvel acquéreur et des frais financiers entre la date
du rachat et la date de la revente.

II.3.3 Montant des garanties

Dans la limite de 100 000 000 F maximum par sinistre, garantie de base (perte financière) et
garantie complémentaire (frais de rachat par la Contractante) confondues, sont garantis :

o Garantie de base : PERTE FINANCIERE

Le présent contrat garantit la perte financière subie au moment de la revente dans la limite de 20
% du prix d'achat du bien immobilier.

o Garantie complémentaire : FRAIS DE RACHAT PAR LA CONTRACTANTE

Les frais de rachat par la Contractante sont garantis forfaitairement (sans nécessité de production
par la Contractante de justificatifs des frais réellement engagés) jusqu'à concurrence de 7 % du
prix d'achat du bien immobilier.

Il est précisé qu'en cas de dépassement de la limite maximum d'indemnisation par sinistre, la
prestation de l'Assureur est affectée en priorité à la compensation de la perte financière subie au
moment de la revente (garantie de base).

II.4 EFFET ET DUREE DE LA GARANTIE

II.4.1 Date d'effet de l'assurance
Pour chaque Assuré, la garantie prend effet à la date d'achat du bien immobilier garanti, sous
réserve de la signature de la demande d'adhésion à l'assurance et du paiement de la cotisation. Par
date d'achat du bien immobilier, on entend :

o Pour les acquisitions neuves, la première des deux dates suivantes :

 La date du procès-verbal de réception définitive des travaux ;
 La date de prise de possession.
o Pour les autres biens immobiliers, la date de l'acte notarié ou la date du jugement
d'adjudication définitive.

II.4.2 Période de garantie

La garantie est acquise pour une durée ferme de dix ans à compter de la date d’effet de l’assurance,
sans possibilité de renouvellement, pour les faits générateurs suivants :

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o Décès accidentel,
o Invalidité Permanente Totale résultant d'accident,
o Mutation professionnelle,
o Perte d'emploi,
o Naissance gémellaire.

Pour le fait générateur Divorce, la garantie est acquise pour une durée ferme de cinq ans à compter
de la date d’effet de l’assurance, sans possibilité de renouvellement.

II.4.3 Fonctionnement de la garantie

La garantie est acquise aux conditions suivantes :

o Que le fait générateur survienne pendant la période de garantie ;

o Que la revente à perte intervienne dans le délai maximum de dix-huit mois à compter
de la date de survenance du fait générateur.

Par date de survenance du fait générateur, on entend :

o Pour le décès : la date du décès ;

o Pour l'invalidité : la date de reconnaissance par la Sécurit é Sociale ou le médecin expert de
l'Assureur de l'état d'invalidité de l'Assuré ;
o Pour la mutation professionnelle : la date d'effet de la mutation ;
o Pour la perte d'emploi : le premier jour de versement du revenu de remplacement ;
o Pour le divorce : la date du jugement ou de l'ordonnance ;
o Pour la naissance gémellaire : la date de la naissance.

Par date de revente, on entend :

o La date de signature de l'acte notarié de vente (y compris en cas de rachat par la

Contractante) ;
o Ou la date du jugement d'adjudication définitive.

II.4.4 Cessation des garanties

Au titre d'un même bien immobilier, la garantie cesse de produire ses effets au profit de l'Assuré
et/ou des Assurés en cas de multiplicité d'Assurés :

o Pour la survenance d'un fait générateur autre que le divorce : au dixième anniversaire de la
date d'effet de l'assurance ;

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o Pour la survenance du fait générateur divorce : au cinquième anniversaire de la date d'effet

l’assurance ;
o Pour la revente : dès la première revente, que celle-ci ait donné lieu à perte financière ou
non, et au plus tard dix-huit mois après la date de survenance du fait générateur ;
o Lorsque le bien immobilier ne fait plus partie du patrimoine de l'Assuré ;
o Lorsque le bien immobilier n'est plus utilisé en tant que résidence principale par l'Assuré.

II.5 OBLIGATIONS DE L A CONTRACTANTE

La Contractante s'engage à affilier au présent contrat les acquéreurs et/ou coacquéreurs de toutes
ses opérations immobilières (selon définition du paragraphe 3.3 ci-avant), à l'exception de ceux qui
auront manifesté un refus d'adhérer explicite.

Les refus d'adhésion ne pourront pas excéder 10 % de la population assurable. Si cela était le cas,
les conditions de l'assurance seraient revues. L’adhésion à l’assurance n’est possible qu’au moment
de l’acquisition du bien immobilier, et les refus d’adhésion constituent une renonciation définitive
(au titre du bien immobilier concerné) de la part de l’acquéreur et/ou du coacquéreur.

La Contractante s'interdit d'alimenter un autre contrat ayant le même objet. Par ailleurs, la
Contractante s'engage :

o À payer les cotisations ;

o À fournir à l'Assureur les pièces nécessaires à la bonne gestion du contrat ;
o À remettre aux Assurés une notice rédigée par l'Assureur résumant leurs droits et
obligations ;
o À informer les Assurés de toute révision des garanties ou des cotisations.

II.6 BENEFICIAIRES DES PRESTATIONS

a) Bénéficiaires de la prestation de base perte financière

Les bénéficiaires de la prestation de base perte financière sont :

o En cas de décès, sauf désignation de bénéficiaire spéciale faite par l'Assuré : son
conjoint non séparé de corps judiciairement, à défaut ses enfants nés ou à naître par
parts égales entre eux, à défaut ses héritiers légaux ;
o En cas d'invalidité, de perte d'emploi, de mutation professionnelle et de naissance
gémellaire : l'Assuré lui-même ;

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o En cas de divorce : le (ou les) bénéficiaire(s) désigné(s) par le juge aux Affaires
Familiales à la requête du ou des Assuré(s).

En cas de pluralité d’Assurés, la prestation est répartie en fonction des apports de chacun lors de
l'acquisition.

b) Bénéficiaire de la prestation complémentaire frais de rachat par la Contractante : la

Contractante.

II.7 SINISTRES
II.7.1 Définition du sinistre
Le sinistre est constitué par la survenance successive de l'un des faits générateurs et de la revente
à perte du bien immobilier. La date du sinistre est la date de la revente du bien immobilier.

II.7.2 Déclaration du sinistre

Le sinistre doit être déclaré par l'Assuré ou ses bénéficiaires auprès du Courtier, dans les meilleurs
délais, toute action étant prescrite dans le délai de deux ans suivant la date de la revente.

II.7.3 Pièces à fournir pour le règlement des sinistres

o Les justificatifs du prix d'achat et de la date d'achat du bien immobilier ;
o Les justificatifs du prix de vente et de la date de revente du bien immobilier ;
o Les justificatifs de la survenance de l'un des faits générateurs de la garantie.

L'Assureur et le Courtier se réservent le droit de réclamer toute autre pièce justificative nécessaire
à l'étude du dossier.

II.7.4 Expertise en cas de sinistre

L'Assureur a la faculté de nommer un expert, à charge pour ce dernier de fixer le prix de revente
par référence à des transactions intervenues dans la même zone sur des biens immobiliers
comparables. L'Assuré peut également choisir son expert.

Si les experts ainsi désignés ne sont pas d'accord, ils s'adjoindront un troisième expert. Les trois
experts opèrent en commun à la majorité des voix.

Faute par l'une des parties de nommer son expert ou par les deux experts de s'entendre sur le choix
du troisième, la désignation sera effectuée par le Président du Tribunal de Grande Instance du
domicile de l'Assuré. Cette nomination est faite sur simple requête signée des deux parties ou d'une
seulement, l'autre ayant été convoquée par lettre recommandée.

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Chaque partie paie les frais et honoraires de son expert. Les honoraires du tiers expert et les frais
de sa nomination, s'il y a lieu, sont supportés moitié par l'Assureur, moitié par l'Assuré.

L'Assuré s'interdit de faire procéder judiciairement à la détermination de son indemnité, tant que
l'expertise amiable et contradictoire décrite ci-dessus n'a pas eu lieu.

II.8 COTISATIONS
Les garanties du présent contrat sont accordées moyennant le paiement, à la date d'effet des
garanties, d'une prime unique pour toute la période de garantie égale à : 1 200 000 F.

En vue de faire garantir, au titre de l'acquisition d'un même bien immobilier, une ou deux personnes
maximum selon les cas.

La cotisation unique est payée à la signature de la demande d'adhésion à l'assurance.

III. L'ASSURANCE REVENTE ET SES LIMITES

Les modalités stipulées dans un contrat d'assurance revente sont assez restrictives. L'emprunt n'est
pas couvert dans sa totalité, mais seulement pendant les deux ou les cinq premières années. Des
limites de remboursement sont également établies dans les contrats, avec un plafond de
remboursement variant d'un contrat à un autre. Le montant est en général calculé à partir du
pourcentage du montant de la propriété. L'assurance revente, qui est contractée à l'acquisition du
bien, n'est valable que pour 5 ans. Au-delà de ce délai, la moins-value n'est plus remboursée.

Pour bénéficier d'une garantie revente, le souscripteur doit être dans l'obligation de revendre sa
maison ou de justifier d'une situation dite "grave". Il peut s'agir par exemple d'une mutation
professionnelle. La distance minimum est alors imposée par le contrat. Une perte d'emploi, un
divorce, une perte d'autonomie complète ou la naissance de jumeaux justifient parfaitement
l'application des garanties prévues dans une assurance revente. Les modalités de déblocage
diffèrent d'un contrat à l'autre. Une comparaison des assurances s'impose pour connaître les
modalités d'exclusion de chacune d'elle.

Le délai de carence est une autre limite d'une garantie revente. Ils varient en fonction des motifs
liés au déblocage. Il est également intéressant pour les souscripteurs, qui sont souvent mutés, de
prendre une assurance garantie revente. Certaines professions ne peuvent cependant pas prétendre
à ce type de souscription, à l'instar des militaires, des magistrats, des pompiers et des enseignants.

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CONCLUSION
La garantie revente peut rassurer certains candidats à l’accession, notamment ceux dont la mutation
professionnelle est monnaie courante, mais aussi ceux qui investissent dans un secteur où le marché
immobilier a été fragilisé par la crise économique. D’autre part, elle est de nature à rassurer votre
banquier et constitue de ce fait un plus dans votre dossier de financement. Cette option facultative
vise à indemniser votre perte financière dans l’éventualité où vous soyez obligé de revendre votre
bien immobilier en dessous de sa valeur d’achat. Bien entendu, tout n’est pas pris en charge. La
plupart des contrats limitent le versement des indemnités à quelques situations graves telles qu’un
divorce, une invalidité totale de l’emprunteur à la suite d’un accident, un décès, un licenciement
économique ou une mutation professionnelle lointaine (sauf pour les métiers où c’est une situation
fréquente). Certaines offres plus favorables prennent aussi en compte la séparation d’un couple
pacsé ou en concubinage ou encore une naissance gémellaire. De même, cette couverture peut être
limitée dans le temps (en général entre cinq et dix ans après l’acquisition) et impliquer des délais
de carence contraignants. Sous réserve d’être dans l’une des situations prises en charge, l’assureur
pourra alors vous verser un montant plafonné au contrat par un chiffre ou un pourcentage du prix
initial d’achat. Néanmoins, au vu des multiples limitations imposées, l’intérêt de la garantie revente
est relatif. À tel point d’ailleurs que de nombreux assureurs l’incluent gracieusement dans
l’assurance emprunteur.

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