利差诱惑下 跨城存款持续火热

利差诱惑下 跨城存款持续火热
2024年08月15日 00:00 中国证券报-中证网

  ● 本报记者 吴杨

  “最近接待了许多跨城存款‘特种兵’,横跨好几个城市过来存款,数浙江过来的储户最多。在深圳,我们银行对同类存款给出的利率是比较高的。目前,3年期、5年期定期存款利率分别为3%、3.5%。”深圳某村镇银行理财经理向中国证券报记者表示。

  继国有大行、股份制银行下调存款利率后,8月以来,多地中小银行纷纷跟进宣布下调存款利率。目前,多家中小银行3年期、5年期定期存款利率进入“2字头”,1年期、2年期定期存款利率进入“1字头”。但是,也仍有部分中小银行利率处于高位,在不同银行同类存款利差的诱惑下,“跨城存款”持续火热。

  记者也注意到,在存款利率持续下行的大背景下,不同银行同类存款的利差空间有所缩小,存款“特种兵”们似乎愈发精打细算起来。

  存款利率仍有较大差异

  继去年12月后,国有大行今年7月再次迎来存款利率下调。7月末,12家全国股份制银行完成了此轮存款利率下调。此后,各地中小银行陆续跟降存款利率。

  例如,广西上思农商银行8月7日发布公告称,于8月13日起调整存款挂牌利率,1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期存款利率分别调整至1.7%、1.8%、2.4%、2.4%,相较之前分别下调了30个基点、65个基点、75个基点、80个基点。

  尽管存款利率已进行多轮调降,但从横向对比来看,不同银行同期限存款利率仍有较大差异,部分中小银行存在利率优势。以3年期、5年期定期存款为例,在6家国有大行、12家股份行中,3年期、5年期两种期限的定期存款利率最高均为2.1%。而广西上思农商银行5年期定期存款利率虽调降80个基点,但仍达2.4%。南宁武鸣漓江村镇银行的5年期存款利率达3.2%。文水润都村镇银行8月9日起调整后的5年期定期存款利率达3.25%。

  业内人士表示,跨城存款“特种兵”的兴起,既反映了居民对财富增值的需求,也暴露了部分银行揽储可能面临困难。银行应进一步提升服务质量、优化金融产品,而非仅以利率优势吸引储户注意力。

  精打细算跨城存款

  在不少储户眼里,尽管中小银行存款利率在调降,但仍是当下利率“天花板”,于是不嫌麻烦地当上了跨城存款“特种兵”。

  “目前,存款利率都降了,自己家附近银行的存款利率最高也就在2.5%左右,外地有的银行存款利率还在3%以上,差别还是有点大。趁这家银行的利率还没降,我跑到外地存了一笔40万元的5年期定期存款,利率3.5%。”一位湖北的储户王阳(化名)表示。

  王阳算了一笔账。在异地存款40万元,利率为3.5%;在本地银行存,利率最高2.5%。“去外地存款,多拿到的利息远远超过我来回的路费。”王阳说,办理存款只需要带上身份证,提供任意其他银行的银行卡流水即可,不算麻烦。

  记者调研发现,针对这一波跨城存款,各地储户似乎变得更精打细算了起来。“以前,不少银行有利率在4%以上的存款。我现在打电话问了一圈,存款利率基本是以2开头了,3%以上的银行大部分在外地,再加上中小银行存款利率降得厉害,我基本上会详细计算跨城存款的每一笔开支,再前往异地存款。”一位浙江的上班族表示。

  此外,当记者以询问存款利率为由,咨询多位跨城存款的储户时,他们提醒:“以前是单纯为高存款利率而去异地存款,现在是希望在资金安全的基础上,寻求一个较高的存款利率。如果离家太远,且对银行情况不了解,还不如选择就近存款。毕竟对离家太远的银行,普通储户不熟悉其经营状况、风控能力、资金安全。”

  专家提示,储户在追求高息的同时,还需关注存款银行的安全性、流动性及合规性,确保资金安全,善用银行远程开户及存款服务。

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责任编辑:李琳琳

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