Causales de Devolución de
Cheques
CONCEPTO DE
No DETALLE
DEVOLUCIÓN
Carencia
No hay fondos disponibles para cubrir el Cheque. Esta causal se presenta cuando el
Absoluta de
01 saldo disponible de la cuenta es cero y es reportada por el Banco en el proceso de
Fondos. CÓDIGO
visación automática.
INHABILITADO
Los fondos disponibles no son suficientes para cubrir el Cheque. Adicionalmente se
Fondos aplica cuando en el Cheque no aparezca la leyenda de aceptación de pago parcial
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Insuficientes suscrita por la persona que lo haya consignado para el cobro. Al Outsourcing se le
reportan en el listado CJ08 como error 6230
Se aplica cuando los fondos disponibles no son suficientes para cubrir el Cheque y en
este está estampada la leyenda “PAGO PARCIAL”. Un Cheque se devuelve por esta
causal, siempre y cuando haya sido utilizado el pago parcial. Adicionalmente, se debe
Pagado colocar en el reverso del Cheque la leyenda “CHEQUE PAGADO PARCIALMENTE Y
03
Parcialmente QUEDA REDUCIDO AL VALOR DE” para soportar. Para este caso el Outsourcing hará
la devolución en CEDEC por el valor total del Cheque
y el Banco gestionará su pago parcial por fuera de Canje. Por lo anterior esta causal
deberá ser coordinada con la Central de Canje Banco Caja Social
Aparentemente el Cheque está adulterado. El Outsourcing aplicará esta causal
basados en la información reportada en el listado CJ-08 del Banco. Temporalmente y
hasta cuando el Banco tenga la solución automatizada para el manejo de esta
novedad y reporte adecuado en el listado mencionado, se acuerda lo siguiente: • El
Librado en Banco entregará al Outsourcing un archivo Excel con la información de los Cheques
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Chequera Ajena que deben ser devueltos por esta causal. • El Outsourcing generará una solución
temporal para identificar estos Cheques en el proceso de visación. Hasta cuando se
ponga en producción la verificación automática por parte del Banco, este incluirá
dentro de los procedimientos de la visación dual la validación del listado de
excepciones.
Se debe tener en cuenta si está en estado precancelada y hay fondos suficientes para
cubrir el Cheque. Este debe pagarse previa visación por otras sucursales. En caso
05 Cuenta Cancelada contrario si la cuenta fue cancelada se devolverá por esta causal. Para Outsourcing,
esta causal la reportará el Banco dentro del proceso de Visación automática en el
reporte CJ-08 con código 0704.
Se debe tener en cuenta si está en estado precancelada y hay fondos suficientes para
cubrir el Cheque. Este debe pagarse previa visación por otras sucursales. En caso
06 Cuenta Saldada contrario si la cuenta fue saldada se devolverá por esta causal. Para Outsourcing, esta
causal la reportará el Banco dentro del proceso de visación automática en el reporte
CJ08 con código 0705.
Cuando la cuenta atraviesa por un proceso legal de congelamiento de fondos por lo
cual el saldo disponible en la cuenta no permitirá transacciones débito o de pago. Para
07 Saldo Embargado
Outsourcing, esta causal la reportará el Banco dentro del proceso de Visación
automática en el reporte CJ08 con código 0518.
Cuando el cliente ha expresado al Banco la decisión de no pagar un Cheque, puede
Hay Orden de No presentarse por perdida, robo o por causas propias del cliente. Para Outsourcing, esta
08
Pagarlo causal la reportará el Banco dentro del proceso de Visación automática en el reporte
CJ08 con código 6225.
Sólo se utiliza si la fecha del Cheque (día, mes, año) antecede en más de seis (6)
meses a la fecha en la cual se presentó el documento. A continuación, se presentan
las excepciones de fecha que pueden traer los Cheques y que no serán consideradas
como causales de devolución. Para los años de 199..., cuando falte el segundo o tercer
dígito, se asume como 9. Ejm: Año “194”, falta el dígito de los cientos, se asume como
“1994”. Cuando falta el mes: Se asume el último mes del año registrado en el Cheque; a
Presentación del partir de este se comienzan a contar los seis meses. Cuando falta el día: Se asume el
último día del mes registrado en el Cheque. Cuando falta el año: Se asume el año en
Cheque Seis (6)
09 curso. Cuando falte el día, mes o año, las presunciones anotadas son aplicables
Meses después de siempre que en el Cheque no haya un sello como constancia de presentación anterior
Librado a la fecha que se presume; también es válida la norma, si el sello está debidamente
levantado. Si al Cheque le falta algún dato en la fecha de giro, pero tiene un sello de
presentación anterior, los seis meses se contarán a partir de dicha presentación, si es
la única, en caso de haber evidencia de varias presentaciones, los seis meses se
contarán a partir de la primera fecha de presentación. De no presentarse fecha de giro
en el Cheque y no haber evidencias de presentaciones anteriores, la fecha de giro se
asumirá como la fecha del sello de canje de la entidad presentadora.
Únicamente tiene aplicación cuando la Entidad tenga conocimiento oficial de la
Quiebra, Liquidación existencia del respectivo expediente concursal, conocimiento que se presumirá
10 o Concurso del existente desde cuando hayan sido realizadas en forma legal las publicaciones
Girador respectivas. Para Outsourcing, esta causal la reportará el Banco Caja Social dentro del
proceso de visación automática en el reporte CJ08.
CONCEPTO
DE
No DETALLE
DEVOLUCIÓN
Esta causal se utiliza cuando: El Cheque no tiene o están alteradas las características
Instrumento
físicas de seguridad. Los caracteres magnéticos han sido borrados y/o adulterados. El
11 Aparentemente
Outsourcing debe informar a la Central de Canje Banco Caja Social, con el fin de que se
Falsificado realice una visación dual de estos Cheques.
Cuando al comparar la firma o firmas del Cheque con la(s) registrada(s) no concuerdan con
Firma No
12 algunas de las firmas registradas en el sistema, el Outsourcing devuelve el documento por
Registrada causal 12
Firma No
Concordante
Cuando la(s) firma (s) del Cheque y la(s) firma(s) registrada(s) solo coinciden en algunas
con la
13 partes y rasgos, pero no se puede establecer con absoluta claridad que sea(n), la(s)
Registrada. registrada(s) como condiciones de giro de la cuenta a verificar.
CÓDIGO
INHABILITADO
Faltan Firmas Cuando falten una o más de las firmas necesarias para el giro de los Cheques, el
14
de… Outsourcing de canje devuelve el cheque por causal 14.
Algunos clientes como medida de seguridad reportan un protector numérico, al Banco con
el cual pretenden informar el valor real del Cheque como afirmación del especificado en
letras y números. Este debe cumplir con las condiciones reportadas por el cliente y
Falta Protector obligatoriamente es una impresión mecánica de un dispositivo creado para este fin. En
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Registrado caso contrario será devuelto por esta causal. Esta causal aplica cuando la condición de
giro requiere la existencia de protector y este no se encuentra plasmado en el Cheque.
Esta causal también se utiliza cuando el protector queda mal aplicado, o no coincide con el
registrado.
Algunos clientes como medida de seguridad reportan un sello húmedo o Seco al Banco,
con el cual pretenden brindar más seguridad al título. Este debe cumplir con las
Falta Sello condiciones reportada por el cliente y obligatoriamente es una impresión mecánica de un
16 Antefirma dispositivo creado para este fin. En caso contrario será devuelto por esta causal. Esta
Registrado causal se aplica cuando la condición de giro requiere la existencia de uno o varios sellos
para el giro de Cheques y este o estos no se encuentran impresos en el Cheque o el
existente no coincide con el registrado en el sistema.
Aplica cuando en el Cheque no aparece ningún endoso, excepto en los casos en que el
Cheque sea a favor del portador y tenga un sello de canje o el Cheque esté girado a favor
de un banco y sea cobrado por este. Se deja claro que los sellos que coloca el
consignatario no son endoso. Esta causal no se aplicará cuando en los Cheques aparezca
17 Falta Endoso
la expresión “Para abono en cuenta”, seguido del nombre y número de la cuenta del
beneficiario y la firma del tenedor que lo presente. Si no existe firma del tenedor, deberá
existir la certificación de abono en cuenta o de abono a primer beneficiario impuesta por el
banco depositario.
Se utiliza cuando aparezca interrumpida, en forma manifiesta, la cadena de endosos; esta
cadena se considera interrumpida cuando: Se evidencie la ausencia del endoso del primer
beneficiario, aunque aparezca(n) otro(s) endoso (s).
En una cadena de tres o más endosos, uno de los intermedios es una
Falta firma mecánica o un sello de una Empresa sin una firma manuscrita que
18 Continuidad de lo respalde.
Endosos Un Cheque a favor de “El Girador” y la firma del endoso no concuerda
con la registrada en la cuenta.
Diferencias entre apellidos de soltera y de casada.
Diferencias entre el tipo de sociedad beneficiaria y la endosante. No es
responsabilidad de las partes verificar autenticidad de endosos.
Identificación
Se utiliza cuando el único endoso o el último de la cadena no permite establecer
Insuficiente del
plenamente que la persona presentante del Cheque es quien pueda cobrarlo. Esto ocurre
19 Tenedor.
cuando un Cheque cuyo único endoso es una firma mecánica, o un sello, o el nombre
CÓDIGO manuscrito de una empresa sin una firma que lo respalde.
INHABILITADO
Se aplica únicamente si se trata de un Cheque en cualquier forma no negociable y
Tenedor Distinto
aparezca constancia que no se ha dado cumplimiento a las cláusulas o menciones que
del Beneficiario.
20 establezcan las restricciones: esto es, cuando un Cheque no negociable no está
CÓDIGO
certificado al primer beneficiario o está certificado expresamente a una persona diferente
INHABILITADO del primer beneficiario.
Se utiliza cuando un Cheque aparezca alterado en su presentación normal. Los Cheques
Cheque girados en tinta y con correcciones efectuadas a lápiz también se consideran enmendados.
21
Enmendado Se refiere también a los casos en que el Cheque por causas naturales queda alterado en
su presentación formal
Diferencia en
Esta causal opera cuando exista diferencia entre el valor en letras y el valor en números
Cantidad y
22 anotado en el Cheque. También sí la diferencia se presenta entre estos valores y el
Letras y/o
aplicado en protector, cuando la cuenta gire con esta condición
Números
CONCEPTO
DE
No DETALLE
DEVOLUCIÓN
Se aplica cuando: El Cheque no presenta sello de canje. El Cheque presenta sello de
canje de dos o más bancos y los que no corresponden no están debidamente anulados o
Falta Sello de levantados. El Cheque presenta sello de canje con fecha posterior a la fecha de
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Canje presentación y el mismo no está debidamente anulado o levantado. Cuando al sello de
canje no se le identifica claramente la palabra canje o la fecha de presentación y el
nombre del Banco o el Código del mismo
Mal Remitido no
24 es a Nuestro Se presenta cuando se recibe para su pago un Cheque de otra entidad financiera.
Cargo
Presentarse en Cuando se recibe un Cheque considerado remesa es decir de una plaza diferente que
Nuestras no hace canje local en la ciudad donde se recibe. Considerando que los Cheques del
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Oficinas de Banco Caja Social tienen pago nacional, esta causal no tiene aplicación dentro del
Giros proceso de visación.
Certificar Se utiliza cuando el único endoso o el último de la cadena no permite establecer
Abono de plenamente que la persona presentante del Cheque es quien pueda cobrarlo. Se aplica
Cheque Fiscal esta causal de devolución cuando no exista certificación expresa (contener el nombre y
26A
en Cuenta de número de cuenta de la entidad pública) por parte del banco presentador, igualmente en
Entidad Pública caso de que la entidad pública sea el segundo endosante. Para CEDEC, se reportará
Beneficiaria esta causal con el número 26
Certificar Se aplica exclusivamente cuando se trate de Cheques diferentes a los fiscales en los
Consignación cuales se haya incluido la cláusula de restricción de negociabilidad y el banco receptor
del Cheque en no haya realizado la certificación de abono en la cuenta del primer beneficiario. No se
26B
Cuenta del aplica cuando se trate de Cheques con negociabilidad restringida girados a la orden de
Primer un banco y presentados por este para su cobro al banco librado. Esta causal se usará
Beneficiario para las ciudades que no se encuentren dentro del CEDEC.
Opera cuando un Cheque ha sido limitado para su pago por el girador o tenedor
mediante la inserción de la anotación “Para abono en cuenta” o palabras sinónimo de
abono, como cargo, entre otro. seguido de un nombre o número de cuenta y el banco
receptor no haya realizado la certificación mediante la imposición de un sello
Certificar independiente en donde conste el banco consignatario e identificación de la respectiva
26C Abono en Oficina. El texto del sello será: “Abonado en la cuenta designada”. Esta causal se usará
Cuenta en las ciudades que no se encuentren dentro del CEDEC Los Cheques con
negociabilidad restringida y girados a instituciones financieras o entidades captadoras
diferentes a los Bancos, Si deben ser certificados “al primer beneficiario” por el Banco
consignatario. Estas entidades no pueden certificarse a sí mismas abono en las cuentas
que posean en los Bancos
Mal Remitido Se aplicará cuando se presenten diferencias entre el valor del Cheque y el transmitido
27
Valor CEDEC en el registro electrónico.
Registro
Electrónico sin Operará cuando la entidad presentadora transmita un registro electrónico al CEDEC y no
28
Documento remite el Cheque físico, estando obligada a hacerlo.
Físico CEDEC
Número de
Se aplicará cuando la entidad presentadora transmita en el registro electrónico el
29 Cuenta Errada
archivo CEDEC un número de cuenta errado.
CEDEC
Números de
Se utilizará cuando la entidad presentadora transmita en el registro electrónico del
30 Cheque Errados
CEDEC un número de Cheque errado.
CEDEC
Código de Ruta
Se empleará cuando la entidad presentadora transmita en el registro electrónico del
31 Errado o de Otra
CEDEC un código de ruta errado.
Plaza
Código de
Operará cuando la entidad presentadora transmita en el registro electrónico del CEDEC
32 Tránsito Errado
un código de tránsito errado.
o de Otro Banco
CONCEPTO
DE
No DETALLE
DEVOLUCI
ÓN
Certificación
Primer Dado que el campo estándar para la identificación de la causal de devolución en CEDEC es
33
Beneficiario solo de dos dígitos, la causal 26b se redefine para efectos del CEDEC como causal 33
CEDEC
Certificación
de Abono en Dado que el campo estándar para la identificación de la causal de devolución en CEDEC es
34
Cuenta solo de dos dígitos, la causal 26c se redefine para efectos del CEDEC como causal 34.
CEDEC
Esta causal aplicará exclusivamente a títulos judiciales y de arrendamiento y es
Falta
responsabilidad del banco administrador de los títulos judiciales. De acuerdo con el
confirmación
35 convenio con el Consejo Superior de la Judicatura, el instrumento que supere los quince
del juzgado o
(15) SMLV requiere la confirmación personal del juez, y el que no supere los quince (15)
entidad SMLV requiere la confirmación telefónica del despacho judicial correspondiente
CAUSALES DE DEVOLUCIÓN
ATRIBUIBLES A CAJEROS
CAUSAL CEDEC DESCRIPCIÓN
23 23 Falta Sello de canje
Abono de Cheque Fiscal en Cuenta de Entidad Pública
26 a 26
Beneficiaria
26 b 33 Consignación del Cheque en Cuenta del Primer Beneficiarionte
26 c 34 Abono en Cuenta Designada
Condiciones de Giro de Cuenta Corriente
ITEM CONDICIÓN
01 Una Firma
02 Dos firmas
03 Una firma y sello de caucho
04 Dos firmas y sello de caucho
05 Una firma, sello de caucho protector
06 Dos firmas, sello de caucho y protector
07 Todas las firmas
08 Todas las firmas y sello de caucho
09 Todas las firmas, sello de caucho y protector
10 Una firma y sello seco
11 Dos firmas y sello seco
12 Una firma, sello seco y protector
13 Dos firmas, sello seco y protector
14 Todas las firmas y sello seco
15 Todas las firmas, sello seco y protector
16 Todas las firmas y todos los sellos
17 Todas las firmas, todos los sellos y protector
18 Una firma, sello de caucho y sello seco
19 Dos firmas, sello de caucho y sello seco
20 Una firma, sello de caucho, sello seco y protector
21 Dos firmas, sello de caucho, sello seco y protector
22 Una firma y todos los sellos
23 Dos firmas y todos los sellos
24 Una firma, todos los sellos y protector
25 Dos firmas, todos los sellos y protector
26 Una firma y protector
27 Dos firmas y protector
28 Todas las firmas y protector
