Educación Financiera: cómo
administrar inteligentemente
tu dinero.
Cuaderno de Trabajo
Esta ponencia está diseñada para brindar una perspectiva sobre el dinero
entendiendo principalmente las creencias que cada uno tiene al respecto, siendo
conscientes que el 80% de las desiciones que se toman vienen de la programación
que tengamos alojada en el subconsciente y que muchas veces están ocultas en lo
profundo de la mente.
Una segunda parte está enfocada en dar claridad al presente financiero que
vivimos día a día y tener un control de las fuentes de ingreso y egreso que tenemos
individualmente o como familia.
Y una tercera parte, plasmar un objetivo financiero hacia donde queremos enfocar
nuestra energía, qué metas queremos alcanzar, qué compromisos me planteo para
ello y qué nueva realidad puedo construir.
COMENCEMOS…
¿Cómo usar tu cuaderno de ejercicios y tu guía?
Este Cuaderno de Ejercicios o Workbook servirá como un complemento a las
sesiones en vivo. En el mismo encontrarás contenido y ejercicios sobre tu situación
actual.
El principal objetivo es que tomes acción y desarrolles hábitos para que puedas
aprovechar la mayor cantidad de información.
Vamos desde el inicio. Durante el desarrollo embrionario hasta los 7 años, nuestro
cerebro es como una esponja que capta la realidad en la que vivimos. Toda la
información es procesada sin ningún filtro y almacenada en nuestro cerebro como
emociones, muchos de los pensamientos o respuestas que damos ante una
situación vienen de este punto en nuestro cerebro de un suceso que muy
probablemente ni siquiera recordamos pero actúan como un gatillo y nos hacen
actuar de determinada manera.
Por ejemplo uno de los más comunes es el miedo de hablar en público, se dice que
es uno de los temores más profundos y está relacionado porque en algún punto de
la vida se pudo haber dicho algún comentario y debido a esto sufrimos humillación
dada por burla o crítica. Esa sensación dispara una serie de químicos en nuestro
cuerpo como la catecolamina, lo que nos causa tensión, miedo, incertidumbre,
ansiedad, inseguridad… Es decir, genera estrés. El organismo reacciona ante este
estrés preparándose tanto física como mentalmente para combatirlo o huir.
Así es como en la búsqueda llegué a descubrir el modelo que explica qué es lo que
pasa en nuestro cerebro y de esta manera gestionar mejor las emociones.
Mentalidad
El ciclo comienza con experiencias al azar y estímulos externos. Estos estímulos son
analizados por nuestros filtros cognitivos que fueron “programados” por nuestros
padres, familiares, amigos, maestros y figuras de autoridad que produjeron
asociaciones mentales, generalizaciones, y dieron significado a las experiencias. El
resultado es tu mentalidad actual, que está conformada por tus creencias,
identidad, filosofía de la vida y valores.
Ciclo de la Mente
Deseos
De acuerdo a lo que crees acerca de tus habilidades, talentos, potencial de éxito, ser
digno de merecer y varios factores, tu mentalidad determina tu realidad personal
en diferentes áreas. Esto te impide desear cosas que no crees que merezcas, que
sientes que eres lo suficientemente bueno para tener, que no tienes la habilidad
para hacer o que está fuera de tu control.
Es por eso que algunas personas quieren automóviles exóticos mientras otros creen
que es decadente o hasta pecado querer estas cosas.
Decisiones
Tu mentalidad con sus filtros perceptuales también determinan los patrones para
tomar decisiones y criterios, cómo tomas decisiones, cuándo y por qué las tomas, o
si ni siquiera lo haces. A su vez, esas decisiones determinan las acciones que
tomarás o no tomarás, de manera consciente.
Acción ———> Hábitos y Habilidades
Estas acciones (o falta de acción) repetidas a lo largo del tiempo crearán
habilidades y hábitos, que son nuestra forma de pensar, procesar información y
patrones de acción automáticos. Producirán resultados automáticamente y estos
resultados siempre serán congruentes con tu mentalidad, que por cierto te validan
que siempre tuviste la razón.
Resultados
Tu mentalidad determina cada paso del camino y produce y garantiza resultados
que son congruentes con tu mentalidad. Es por eso que nos resulta muy difícil
cambiar comportamientos y creencias. Tu mente está continuamente validando la
veracidad de la creencia produciendo un resultado que es equivalente a la creencia.
Ahora piensa en esto, si te pregunto ¿Cómo te va en la vida? ¿Qué dirías? Algunas
de las respuestas más comunes con las que me he topado: “Estoy más o menos.”
“Me las estoy arreglando.” “Estoy luchando para salir adelante.” Pero rara vez
escucho “Estoy excelente y mejorando cada día.”
El punto es que estás obteniendo resultados automáticamente y no te estás
esforzando por obtener nuevos resultados o estás luchando por obtener mejores
resultados con la misma mentalidad y por eso los resultados no cambian.
MISMA REALIDAD
MISMOS
PENSAMIENTOS
MISMAS
I
DECISIONES
M
P
U
MISMAS L
ACCIONES Y S
O
S
MISMAS
EXPERIENCIAS
MISMOS
SENTIMIENTOS
ANTIGUO ESTADO DEL SER
REALIDAD
NUEVA
PENSAMIENTOS
NUEVOS
NUEVAS I
DECISIONES N
S
P
NUEVAS I
ACCIONES Y R
A
N
NUEVAS
EXPERIENCIAS
NUEVOS
SENTIMIENTOS
NUEVO ESTADO DEL SER
Ahora que eres consciente de como tomas decisiones y te comprometes a estudiar
tus pensamientos iniciemos con este ejercicio de autoconocimiento respecto a
quién eres.
Tu identidad actual. ¿Quién eres?
¿Quién quieres ser espiritualmente?
¿Quién quieres ser emocionalmente?
¿Quién quieres ser físicamente?
¿Quién quieres ser financieramente?
¿Quién quieres ser como pareja?
¿Quién quieres ser como amigo?
¿Quién quieres ser para ti mismo?
¿Qué quieres hacer con tu vida?
¿Qué legado quieres dejar?
Creencias sobre el dinero
¿Qué creencias tienes sobre el dinero, para qué sirve, de dónde viene, quién lo
tiene, etc.?
Es importante para mí porque… (escribe qué o quién se podría beneficiar)
Los pensamientos se convierten en creencias y esas creencias muchas veces
limitan que alcancemos metas y objetivos debido a que desde el subconsciente
dictan la forma con la que actuamos.
Como vamos en el ciclo de la mente,
muchas de esas ideas o creencias las
adoptamos en nuestra niñez creando
la realidad actual que vivimos.
Ahora vamos a aprender como
desmontar esas creencias.
Digamos que la creencia es como la
tabla de una mesa que se sostiene por
varias “patas” que para este ejemplo
representan las referencias de quienes
vinieron esas ideas, ahora tus
creencias.
Una vez identificada la creencia vamos
a proceder a analizarla detenidamente
a cada una y reconocer si esa creencia
me ayuda a obtener los resultados
que deseo alcanzar si es así las
llamaremos creencias empoderantes,
o a su vez estas creencias me detienen
de alguna manera para alcanzar mis
objetivos a este tipo las llamaremos
creencias limitantes.
Estas creencias las podemos cambiar
creando a propósito creencias
e m p o d e ra n te s u t i l i z a n d o co m o
materia prima las creencias limitantes.
Te explico como:
Paso 1: Defines tus creencias limitantes
¿Qué creencias limitantes tienes que necesitas cambiar para lo que quieres en la
vida?
Paso 2: Cuestiona tus creencias
¿Qué creencias tienes que cambiar ahora para ser congruente con lo que quieres
alcanzar?
Paso 3: Elimina las referencias limitantes
Una vez identificada la creencia piensa quién fue la fuente de esa creencia y
observa si esa persona tiene los resultados que quieres alcanzar.
Paso 4: Establece una nueva creencia empoderante.
Crea una nueva creencia que te empodere respecto a la creencia limitante.
Paso 5: Busca una nueva referencia que sostenga esa idea.
Investiga personas que tengan los resultados que buscas, lee libros, utiliza el
ChatGPT, busca un mentor o cursos que te den nueva información.
Paso 6: Transmuta tus creencias licitantes se el nuevo tú que alcanza nuevas metas.
Ejemplos:
CREENCIA LIMITANTE CREENCIA EMPODERANTE
Soy demasiado viejo La sabiduría viene con la edad
No tengo educación suficiente No es cuánto sabes, es lo que haces
con lo que sabes lo que crea éxito
No merezco el éxito por mis El pasado no equivale al futuro si
errores pasados estoy dispuesto a aprender de mis
errores
No tengo tiempo Hago tiempo para lo que es
importante
Tienes que tener dinero para Para hacer dinero necesitas una idea
hacer dinero y esfuerzo para ejecutarla
Todos están en mi contra Las personas reflejan lo que espero y
me apoyan en mis esfuerzos
Realiza este ejercicio, escoge 3 creencias limitantes sobre el dinero y
transmútales en creencias empoderantes
Creencia Limitante # 1
¿Cómo ha limitado tu vida esta creencia?
¿De qué manera es esta creencia falsa?
¿Quiénes son las personas que crearon esta referencia? ¿Tienen los resultados
que quieres tener en esta área?
¿Quién serías sin esta creencia?
Realiza este ejercicio, escoge 3 creencias limitantes sobre el dinero y
transmútales en creencias empoderantes
Creencia Limitante # 2
¿Cómo ha limitado tu vida esta creencia?
¿De qué manera es esta creencia falsa?
¿Quiénes son las personas que crearon esta referencia? ¿Tienen los resultados
que quieres tener en esta área?
¿Quién serías sin esta creencia?
Si realmente estás comprometida con tu crecimiento y desarrollo personal y
profesional y el de tus empresarias y representantes agenda el tiempo de 30
minutos cada día para que realices los ejercicios de este DESAFÍO.
Realiza este ejercicio, escoge 3 creencias limitantes sobre el dinero y
transmútales en creencias empoderantes
Creencia Limitante # 3
¿Cómo ha limitado tu vida esta creencia?
¿De qué manera es esta creencia falsa?
¿Quiénes son las personas que crearon esta referencia? ¿Tienen los resultados
que quieres tener en esta área?
¿Quién serías sin esta creencia?
Si realmente estás comprometida con tu crecimiento y desarrollo personal y
profesional y el de tus empresarias y representantes agenda el tiempo de 30
minutos cada día para que realices los ejercicios de este DESAFÍO.
Establece tus metas
¿Quién quieres ser espiritualmente?
¿Quién quieres ser emocionalmente?
¿Quién quieres ser 4sicamente?
¿Quién quieres ser financieramente?
¿Quién quieres ser como pareja?
¿Quién quieres ser como padre/madre?
¿Qué 9po de vida creas para 9 mismo?
Si realmente estás comprometida con tu crecimiento y desarrollo personal y
profesional y el de tus empresarias y representantes agenda el tiempo de 30
minutos cada día para que realices los ejercicios de este DESAFÍO.
Analiza tu situación actual
Ingresos
Sueldo
Comisiones
Servicios Profesionales
Otros Ingresos
Bienes Raíces (Neto)
Negocio (Neto)
Regalías
Intereses
Dividendos
Utilidades
Ingresos Mensuales
Seguimiento de Gastos
Vivienda $ Seguros $
Renta Vivienda
Hipoteca Vehículos
Luz Accidente
Agua Salud
Gas IESS
Condominio Otro
Internet
Teléfono Diversión & $
Entretenimiento
Celular Restaurante
Televisión Vestimenta
Otros Viajes
Equipos
Educación $ Muebles
Escuela Otros
Colegio
Universidad Impuestos $
Cursos Renta
IVA
Alimentación $ Predial
Supermercado Vehículos
Tiendas Otros
Salud $ Personales $
Medicinas Cuidado personal
Artículos uso
Atención médica
doméstico
Otro
Movilización $
Mantenimiento Deudas $
Combustible Tarjeta 1
Pasajes Tarjeta 2
Uber Préstamos vehículo
Préstamos
Otro
educativo
Préstamo personal
Total Gastos $
Activos & Pasivos
Activos Pasivos (Deudas)
(Posesiones)
Efectivo Cuentas por Pagar
Bancos Tarjeta 1
Cuentas por cobrar Tarjeta 2
Acciones Tarjeta 3
Bienes Raíces Préstamo Vehículo
Valor de Negocio Préstamo
(Neto) Educativo
Casa Préstamo personal
Vehículos Hipoteca
Otro Otro
Construye tus Estados Financieros
A. Ingreso Ganado
Sueldo
Comisiones
Servicios Profesionales
Otros Ingresos
Total Ingreso Ganado
B. Ingreso Pasivo
Bienes Raíces (Neto)
Negocio (Neto)
Regalías
Otros Ingresos Pasivos
Total Ingresos Pasivos
C. Ingreso de Portafolio
Intereses
Dividendos
Otros Ingresos Portafolio
Total Ingreso Portafolio
D. INGRESOS TOTAL
Construye tus Estados Financieros
E. Necesidades Básicas F. Diversión & Entrenamiento
Vivienda Restaurante
Educación Vestimenta
Alimentación Viajes/Hoteles
Salud Equipos
electrónicos
Vehículos Muebles y enseres
Seguros Otros Gastos
Impuestos Total Diversión &
Entretenimiento
IR
IVA G. Donaciones
PREDIAL Ayudas
OTROS Diezmo
Cuota de Préstamos Total Donaciones
Cuentas por Pagar
Tarjeta 1 H. GASTO TOTAL
Tarjeta 2 Suma E+F+G
Tarjeta 3
Préstamo Vehículo
Préstamo Educativo
Préstamo personal
Hipoteca
Total Necesidades Básicas
I. FLUJO DE EFECTIVO NETO MENSUAL
Total Ingresos D menos Total Gastos H
Notas
