Banco

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Para otros usos de este término, véase Banco (desambiguación).

Sede del Banco Mundial en Washington D.

C.
Un banco, también conocido como entidad de crédito o entidad de depósito,
es una empresa financiera que acepta depósitos del público y crea depósitos a
la vista, que comúnmente se llaman cuentas bancarias; así mismo proveen
más servicios financieros, como créditos.1 La banca, o el sistema bancario, es
el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de
una economía determinada, prestan el servicio de banco. Entre los bancos,
existen algunos tipos, como los bancos de inversión, que, a diferencia de los
bancos comerciales, se centran en ciertos tipos de servicios financieros y de
consultoría.2
Hoy en día, la internacionalización y la globalización promueven la creación de
una banca universal, siendo posible gracias al desarrollo tecnológico que
permite la digitalización de servicios y el acceso inmediato a un conjunto de
servicios a través de internet desde cualquier parte del mundo.
Etimología[editar]
La palabra banco procede del francés medio, banque, que a su vez adoptó la
palabra altoalemana antigua bank o banc, con el sentido del mueble —banco y
más tarde mostrador—. Los bancos (muebles) solían servir como mostradores
de transacciones durante la Edad Media y parte de la Edad Moderna, cuando
gran parte del dinero que cambiaba de manos y de los contratos de comercio
se cerraban al aire libre, en establecimientos o mercados reunidos a este fin
(como los mercados libres alemanes). El término se popularizó durante
el Renacimiento por los banqueros florentinos, que realizaban sus
transacciones sobre pequeños muebles cubiertos de un lienzo de color verde.34
A su paso por el italiano (banca), cobró más bien el significado de mesa,
refiriéndose a los mostradores que servían a los cambistas para las
transacciones financieras.5
Hoy en día, esta palabra es usada en la gran mayoría de lenguas, incluidas
las romances, germánicas o semitas, entre otras. En muchas de ellas sigue
guardando, al menos en parte, también el significado original del mueble
('banco' en español, 'bank' en alemán, 'bench' en inglés, etc.). Debido a la
función de los bancos como lugar de almacenamiento de dinero, en la
actualidad el uso de la palabra se ha expandido para hacer referencia a
distintos repositorios, como en los términos banco de datos, banco de sangre, o
en el sentido más genérico.
Otros idiomas que no usan esta palabra, suelen emplear también palabras de
su propio vocabulario con un significado similar. La palabra griega (trá‧pe‧za),
por ejemplo, que se traduce como banco, significa literalmente «mesa».
Historia de la actividad bancaria[editar]
Artículo principal: Historia de la banca

1970
Hay registros existentes de préstamos en Babilonia durante el siglo XVIII a. C.,
realizados por sacerdotes del templo a los comerciantes. Los trapezitas eran
los banqueros en la Antigua Grecia. Trapeza era la mesa detrás de la que
estaban en las tiendas, a veces destinadas a otro tipo de actividad comercial,
pero muy a menudo a las transacciones bancarias. Los bancos más
importantes seguían siendo sin embargo los grandes templos, donde los
sacerdotes hacían fructificar el dinero que recibían en depósito de acuerdo a
los préstamos concedidos a los particulares y a las ciudades.6 Pythius de Lidia,
en Asia Menor, a principios del siglo V a. C., fue el primer banquero individual
del cual hay registros. Muchos de los banqueros de las ciudades-estado
griegas eran "metecos" o residentes extranjeros. Alrededor de 371
a. C., Pasión, un esclavo, se convirtió en el banquero más rico y más famoso
de Grecia.7
Hay prueba de que este tipo de operaciones posiblemente se efectuaban en
tiempos de Abraham, pues los antiguos sumerios de las llanuras
de Sinar tenían “un sistema singularmente complejo de prestar y recibir
préstamos, mantener dinero en depósito y proporcionar cartas de crédito.”8 En
Babilonia, como más tarde en Grecia, la actividad bancaria se centró alrededor
de los templos religiosos, cuya naturaleza sacrosanta suponía una seguridad
contra los ladrones.
Los bancos en la época romana no funcionaban como los modernos. La
mayoría de las actividades bancarias se llevaron a cabo por particulares y no
por instituciones. Las grandes inversiones fueron financiadas por
los faeneratores, mientras que quienes trabajaban profesionalmente en el
negocio del dinero y el crédito eran conocidos por varios nombres, tales
como argentarii (banquero), nummularii (cambista), y coactores (cobradores).9
Durante el siglo III los bancos en Persia y otros territorios en el Imperio
sasánida emitieron letras de crédito conocidas como sakks. Se sabe que
comerciantes musulmanes Karimi han utilizado el sistema de cheque
o sakk desde la época del califato abasí bajo Harun al-Rashid. En el siglo IX un
empresario musulmán ponía efectivo de la forma primitiva de cheque elaborado
en China sobre las fuentes en Bagdad,10 una tradición que se ha reforzado de
manera significativa en los siglos XIII y XIV, durante el Imperio mongol. De
hecho, los fragmentos encontrados en la Geniza de El Cairo indican que en el
siglo XII cheques muy similares a los nuestros estaban en uso, sólo que más
pequeños para ahorrar costos en el papel. Contienen una cantidad que deba
pagarse, de la orden de. La fecha y el nombre del emisor son igualmente
evidentes.
Ferias medievales de comercio, tales como la de Hamburgo, contribuyeron al
crecimiento de la banca de una manera curiosa: cambistas expedían
documentos disponibles con otras ferias, a cambio de divisas. Estos
documentos podían ser cobrados en otra feria en un país diferente o en una
feria del futuro en el mismo lugar. Eran rescatables en una fecha futura, a
menudo eran descontados por una cantidad comparable a una tasa de interés.
Comenzando alrededor de 1100, la necesidad de transferir grandes sumas de
dinero para financiar las Cruzadas estimuló el resurgimiento de la banca
en Europa occidental. En 1156, en Génova, se produjeron los primeras
contratos de divisas conocidos. Dos hermanos tomaron prestadas 115 libras
genovesas y acordaron reembolsar a los agentes del banco
en Constantinopla la suma de 460 bezantes un mes después de su llegada a
esa ciudad.

El cambista y su mujer, cuadro de Quentin

Massys.
El primer banco moderno fue fundado en Génova, Italia en el año 1406, su
nombre era Banco di San Giorgio.11 Los primeros bancos aparecieron en la
época del renacimiento en ciudades tales como Venecia, Pisa, Florencia y
Génova.
El nombre "banco" deriva de la palabra italiana banco, "escritorio", utilizada
durante el Renacimiento por los banqueros judíos florentinos quienes hacían
sus transacciones sobre una mesa cubierta por un mantel verde.12
Los integrantes de la Familia Fugger o Fúcares de Augsburgo, junto con los
Welser fueron los banqueros de los reyes de Carlos I y Felipe II de España.
Tras el Asedio de Amberes, el centro financiero se trasladó a Ámsterdam hasta
la Revolución Industrial. En 1609 fue fundado allí el banco Wisselbank
Amsterdamsche. Oficinas bancarias estaban ubicadas por los centros de
comercio, los mayores de los cuales fueron durante el siglo XVII los puertos
de Ámsterdam, Londres y Hamburgo. Algunas personas podían participar en el
lucrativo comercio de las Indias Orientales mediante la compra de letras de
crédito de los bancos.
Durante los siglos XVIII y XIX se produjo un crecimiento masivo en la actividad
bancaria. Los bancos jugaron un papel clave en el movimiento de monedas de
oro y plata basado en papel moneda, canjeable por sus tenencias. Para la
estabilidad económica general y como garantía para los clientes se hizo
necesario durante el siglo XX el establecimiento de la regulación financiera en
casi todos los países, para establecer las normas mínimas de la actividad
bancaria y la competencia financiera y evitar o enfrentar la
posibles quiebras bancarias, especialmente durante las crisis económicas.13
Desde 1980 existen bancos éticos o sociales (ver: Banca social) siendo su
objetivo la financiación de proyectos sociales, ambientales y culturales
rechazando cualquier tipo de especulación con dichos fondos.
Operaciones bancarias típicas[editar]
Muchas de estas operaciones bancarias básicas se derivan de parámetros de
los Estados Financieros secundarios y primarios creando nuevos índices para
medir.
Operaciones pasivas[editar]
Conformadas por aquellas operaciones por las que el banco capta, recibe o
recolecta dinero de las personas.
Las operaciones de captación de recursos, denominadas operaciones de
carácter pasivo se materializan a través de los depósitos. Los depósitos
bancarios pueden clasificarse en tres grandes categorías:

 Cuentas corrientes.
 Cuenta de ahorro o libreta de ahorros.
 Depósito a plazo fijo.
Las cuentas, por tanto, son totalmente líquidas. La diferencia entre ambas es
que las cuentas corrientes pueden ser movilizadas mediante cheque y pagaré,
mientras que en los depósitos a la vista es necesario efectuar el reintegro en
ventanilla o a través de los cajeros electrónicos, pero no es posible ni el uso de
cheques ni pagarés. Otra diferencia es que en los depósitos a la vista, el banco
puede exigir el preaviso.
Los depósitos a plazo pueden ser movilizados antes del vencimiento del plazo,
a cambio del pago de una comisión, que nunca puede ser superior en importe
al montante de los intereses devengados.
Estos depósitos, dependiendo del tipo de cuenta, pagan
unos intereses (intereses de captación).
Operaciones activas[editar]
La colocación permite poner dinero en circulación en la economía; es decir, los
bancos generan nuevo dinero del dinero o los recursos que obtienen a través
de la captación y, con estos, otorgan créditos a las personas, empresas u
organizaciones que los soliciten. Por dar estos préstamos el banco cobra,
dependiendo del tipo de préstamo, unas cantidades de dinero que se llaman
intereses (intereses de colocación) y comisiones.
Encaje bancario[editar]
Véase también: Coeficiente de caja

De los fondos que los bancos captan es obligado mantener una parte líquida
como reserva para hacer frente a las posibles demandas de restitución de los
clientes, lo que recibe el nombre de encaje bancario. Tienen un carácter
improductivo, puesto que no pueden estar invertidos.
El encaje es un porcentaje del total de los depósitos que reciben las
instituciones financieras, el cual se debe conservar permanentemente, ya sea
en efectivo en sus cajas o en sus cuentas en el banco central. El encaje tiene
como fin garantizar el retorno del dinero a los ahorradores o clientes del banco
en caso de que ellos lo soliciten o de que se le presenten problemas de liquidez
a la institución financiera. De esta forma, se disminuye el riesgo de la pérdida
del dinero de los ahorradores.
Otra parte de los recursos se destina a activos rentables. Dentro de estos
activos rentables una primera parte se compone de los activos rentables en: