4 DE AGOSTO DE 2020
Unidad 3. Planeación
Financiera Personal
Actividad 2. Evaluar Alternativas
Alumna: Verónica Yuriko Martínez Marchán
Grupo: CFP-VPEFP-2002-M1-002
Maestra: Clara Itzel Maldonado Ham
Introducción
En esta actividad se realizó una investigación sobre los tipos de ahorros,
inversión y créditos que ofrecen algunos bancos en México, está investigación
me llevo a conocer bancos que no son comerciales pero que tienen una muy
buena tasa de interés si lo que deseamos es ahorrar.
Hago mención de que lo que presento a continuación es sobre mis intereses
personales, como lo que estoy dispuesta invertir así mismo lo que podría
considerar para un crédito para mis objetivos financieros.
Ahorro
Nombre del producto: Kubo.ahorro Es un producto que te permite recibir
rendimientos y disponer de tu dinero el mismo día que lo solicites. Los
depósitos a la vista están en una cuenta eje a tu nombre desde la cual
podrás contratar otros productos de captación (ver kubo.plazofijo y
kubo.impulso). En esta cuenta recibirás los pagos de capital e intereses de
tus inversiones, las cuales verás reflejados en tu estado de cuenta como
saldo disponible y podrás reinvertirlos o retirarlos si así lo deseas. Los
KUBO.FIN depósitos pueden recibirse de personas físicas y morales.
ANCIEROi Monto mínimo de apertura: Sin monto mínimo
Rendimientos. Kubo.financiero publica periódicamente las tasas vigentes
en el portal. Las tasas se aplican sobre el promedio de saldos diarios del
periodo en el cual hayan estado vigentes. Kubo.financiero se reservará
invariablemente el derecho de ajustar diariamente la tasa pactada.
Tasa1 2.0% Plazo GAT Nominal 1 365 GAT Real 2 2,00%-1.56%
Monto para el cálculo3 $10,000.00
Cuenta ELITE, Persona Física
Requisitos Identificación oficial vigente, Comprobante de domicilio con
máximo 3 meses de antigüedad, Estado de Cuenta Bancario con CLABE,
CURP y RFC
Características: Comodidad para realizar tus operaciones por internet o vía
telefónica desde cualquier lugar. Sin comisiones por manejo de cuenta ni
anualidades.
Tasas de Interés Fija Anualizada Antes de Impuestos, Rango de Saldo
Diario (MXP) Vigente del 01 al 31 de Julio de 2020
VOLKSW
AGEN Desde Hasta Tasa2
BANKii
$0.01 $9,999.99 0.00%
$10,000.00 $49,999.99 1.00%
$50,000.00 $149,999.99 1.00%
GAT
Rango
Depósi Plaz Tasa GAT GAT
de
to o 2
Nominal3 Real4
Ahorro
$10,000 - $10,00 1.00 -
28 1.00%
$99,999 0 % 2.52%
COMPARACIÓN ENTORNO AL AHORRO
Para mis intereses personal y conforme a la investigación que realice, el mejor
Banco para realizar mi ahorro es en el VOLKSWAGEN BANK, ya que ofrece el
GAT real del 2.52%, así mismo tienen una tasa de interés fijo.
Inversión
Descripción Ct Patrimonial es un instrumento de inversión en pesos
con el cual es posible administrar la liquidez diaria que deseas tener
disponible en su cuenta Inbursa Ct y a la vez administrar un monto
en inversión que no se encuentra a la vista.
Características Depósito inicial mínimo $200,000 M.N.
Liquidez Entre $1 M.N. y hasta $100,000 M.N. diarios a través de
traspasos desde el servicio “Tu Banca en la Red”. Rendimientos
Ofrece una tasa de interés variable de 100% de CETES 1. Promedio
ponderado de tasas primarias de Certificados de la Tesorería de la
INBURSAiii Federación (CETES) a 28 días, vigentes durante el mes. Tasa
variable antes de impuestos expresada en forma anual. No requiere
saldos mínimos. Sin comisión por manejo de cuenta. Transferencia de
fondos entre Inbursa Ct y Ct Patrimonial con la posibilidad de
establecer un límite propio de disponibilidad diaria de dinero. Acceso
a Tu Banca en la Red
Inversión BIM Cetes Plus
Características principales: Inversión en moneda nacional. Monto
mínimo de inversión $5,000.00. Plazos disponibles de 180, 360, 540 y
720 días. La tasa de interés corresponderá a CETES a 28 días, (+ ó
–) puntos porcentuales que serán de acuerdo al plazo y rango de
MIFELiv
inversión. Los puntos porcentuales serán fijos durante el plazo
contratado, y la tasa se ajustará de forma mensual de acuerdo a la
tasa vigente de CETES a 28 días del día hábil anterior al pago de
interés. Formas de disposición: Los intereses se podrán disponer de
forma mensual y el capital al vencimiento, a través de la cuenta Eje
en ventanillas del banco, chequera y transferencia electrónica SPEI.
Requisitos Contar con una cuenta eje de Banco Inmobiliario
Mexicano.
COMPARACIÓN ENTORNO A LA INVERSIÓN
En esta opción para mis intereses mi mejor opción es el Banco MIFEL, ya que
puedo apertura mi inversión con una cantidad de dinero que tengo disponible,
aunque en el Banco INBURSA mi objetivo es tener un patrimonio y la opción de
INBURSA es ese objetivo, el monto de inversión supera mis posibilidades
económicas ´por el momento.
Crédito
Requisitos del cliente: Edad mínima de contratación 25 años. A la
conclusión del plazo del crédito la edad del acreditado no debe
sobrepasar los 76 años de edad. Antigüedad en el domicilio de 1
año, o al menos 1 año en el anterior. Antigüedad en el empleo
mínima de 2 años ininterrumpidos en su empleo o actividad actual
Grupo Ingresos comprobables de manera personal mínimos de $13,000
pesos. Residencia en la República Mexicana (aplica extranjeros con
Financiero FM2). Cuenta de Cheques para abono del crédito y domiciliación de
Multivav pagos. Buró de Crédito: Buena experiencia crediticia.
Tasas de Interés Aplicables
Enganche mínimo 20 % 30 %
Monto Mínimo de Crédito $ 350,000 $ 350,000
120,180 o 120, 180, o
Plazo (meses)
240 240
Tasa de Interés Ordinaria Anual
13.3 % 13.0 %
Fija
Tasa de Interés Moratoria Anual 26.6 % 26.0 %
Fija
Comisiones Aplicables
CONCEPTO PERIODO MONTO
Comisión por
Apertura (aplica con 1.0 % sobre el
Única
enganche menor al 30 monto financiado
%)
Comisión por
Apertura (aplica con
Única
enganche igual o mayor N/A
al 30 %)
Características Importe del crédito: Mínimo $5,000,000.00.
Financiamiento: Hasta el 65% del valor del Proyecto. Plazo: Hasta
42 meses. Comisión por apertura: Porcentaje sobre el monto del
crédito. Pagos Anticipados: Sin comisión
Banco
Tasa: Tasa de interés interbancario de equilibrio (TIIE) más una
Inmobiliario
sobre tasa.
Mexicanovi
Requisitos de contratación: Experiencia mínima de tres años en
el desarrollo de vivienda. Estructura Financiera adecuada. Buen
historial crediticio. Entregar las carpetas de información financiera,
técnica y jurídica completas para que se pueda realizar la
evaluación y autorización del proyecto.
Instrumentación: Contrato de Apertura de Crédito Simple con
garantía hipotecaria y/o fiduciaria, aval y obligado solidario.
Mediante escritura pública certificada.
Disposición: Hasta 20% del monto de crédito como anticipo para
Capital de Trabajo y el restante de acuerdo a avances de obra.
Formas de pago: Pago de intereses mensual y el importe de crédito
será liquidado con la individualización de las viviendas del proyecto
o al vencimiento del contrato.
Supervisión de obra: Requiere visitas de supervisión para validar el
avance de dicha obra (incluye 15 visitas sin costo por contrato).
Garantías: Hipotecaria y/o Fiduciaria y obligado solidario.
Seguros: Coberturas que pudiesen afectar la garantía hipotecaria.
1.- Seguro de obra civil. 2.-Seguro de obra terminada.
Beneficios del producto para el cliente:
1.- Sin penalización por prepago. 2.- 15 visitas de supervisión de
obra sin costo por contrato.
COMPARACIÓN ENTORNO AL CRÉDITO
Mi mejor opción sería el Grupo Financiero MULTIVA, ya que me ayudaría a lograr
mi objetivo de tener una casa más rápido y los requisitos son de acuerdo a mis
posibilidades, mismos que puedo cumplir ya que no sobrepasarían mis gastos.
CONCLUSIÓN
En esta actividad conocí diferentes bancos, también llegue a conocer que no solo
existen bancos para o invertir, ahorrar o pedir créditos, existen empresas
especiales en eso, además existen las Sociedades Financieras Populares
(SIFIPO); que son sociedades formales, esta investigación la realice conforme a
mis intereses propios para lograr cumplir mis objetivos personales y financieros.
Fuentes de consulta
i
Kubo.fianciero KU-BO FINANCIERO, S.A. DE C.V., S.F.P., Fecha de consulta 04/08/20;
https://www.kubofinanciero.com/Kubo/Portal/inversionista/productos-captacion/kubo-global.xhtml
ii
Volkswagen Bank, Cuenta Elite, Persona física; Fecha de consulta 04/08/20; https://www.vwfs.mx/vwb/ahorro-
inversion/ahorro-elite-pf.html
iii
INBURSA, Grupo Finacniera, Cr. Patrimonial Fecha de consulta 04/08/20; https://www.inbursa.com/Portal/?
page=Document/doc_view_section.asp&id_document=922&id_category=32
iv
Banco Inmobiliario Mexicano, BIM; fecha de consulta 04/08/20; https://www.bim.mx/inicio/banca-patrimonial/tasas-
de-rendimiento/
v
Grupo Financiero Multivva, Fecha de consulta04/08/20;https://www.multiva.com.mx/hipotecario
vi
Banco Inmobiliario Mexicano, BIM; fecha de consulta 04/08/20; https://www.bim.mx/inicio/creditos-construccion-
inmobiliario-empresas/puente-tradicional/
